Большие потери могут быть более жесткими, чем вы себя понимаете

Если вы являетесь инвестором, вы, вероятно, пользовались неуклонно растущим рынком за последние шесть лет. Но то, что можно легко забыть на фоне растущего рынка, - это опасения спада, и сколько возврата потребуется для возмещения убытков. Правда в том, что восстановление потерь намного сложнее, чем многие инвесторы могут понять. При создании портфеля важно соблюдать осторожный подход, чтобы минимизировать риски и потери.

Понимание падения ямы потери денег может помочь смягчить неприятие потерь, которое описывает склонность людей предпочитать избегать потерь для получения прибыли.

Давайте возьмем портфолио в 100 долларов, например. Если этот портфель теряет 30% (30 000 долларов США), каков процент, который должны получить остальные 70 000 долларов США, чтобы вернуться к 100 000 долларов? Многие считают, что потребуется 30% -ный выигрыш, чтобы вернуться к безубыточности, но это неверно. Давайте разбейте его немного дальше. Прибыль на 30% по оставшимся 70 000 долл. США составляет всего лишь 21 000 долл. США и привела бы только портфолио в размере 91 000 долл. США. На самом деле для восстановления 30%, который первоначально был потерян, потребовалось бы 42,9% прибыли. См. Ниже несколько примеров:

• Для потери 20. 0% вам понадобится 25. 0% возврат к безубыточности
• Для потери 30% 0 вам понадобится 42. 9% возврата к безубыточность
• Для потери 40. 0% вам понадобится 66. 6% возврат к безубыточности
• Для 50% -ной потери вам понадобится 100. 0% возврат к безубыточности
• Для потеря 60. 0%, вам понадобится 150. 0% возврат к безубыточности

Как было показано выше, требуемый коэффициент возврата для безубыточности увеличивается с гораздо большей скоростью по мере увеличения потерь.

Вы уже слышали об этом: Защитите свой портфель, диверсифицировав

Врожденная трудность восстановления потерь во время экономического спада - еще одна причина, по которой диверсификация вашего портфеля имеет решающее значение.

Диверсифицированный портфель (один из которых содержит несколько инвестиционных транспортных средств), вероятно, будет содержать смесь акций, облигаций и наличных средств. В отличие от того, что все ваши деньги связаны в одном фонде или классе активов, диверсифицированный портфель может помочь компенсировать колебания на рынке.

Понимание вашей толерантности к риску или насколько хорошо вы можете справиться с большими колебаниями на рынке, позволит вам соответствующим образом настроить свои финансовые цели. Определение реалистичных финансовых целей - это ключевой шаг в разработке инвестиционной стратегии для вашего портфеля. Если у вас более высокая степень риска (вы можете справиться с большими колебаниями в стоимости вашего портфеля), ваш портфель будет содержать больше акций, чем облигаций. Примером портфеля высокого риска будет 80% акций, 20% облигаций. Напротив, примером портфеля с более низким риском будет 40% акций и 60% облигаций. Понимая свою терпимость к риску и цели, вы будете лучше понимать, как инвестируете свои деньги, и почему вы инвестируете таким образом.

Оставайтесь в курсе рыночной активности

После создания сбалансированного портфеля важно, чтобы вы избегали менталитета «установите его и забыть». Регулярная проверка ваших инвестиций и информирование о новостях рынка помогут вам узнать, когда и когда вам нужно выбраться из определенных инвестиций.

Если вы обнаружите, что ваш портфель отклоняется от вашего первоначального инвестиционного плана, перенастройка ваших инвестиционных ассигнований или перебалансировка поможет сохранить ваш портфель в соответствии с вашими инвестиционными целями.

В заключение, время, затрачиваемое на разработку продуманного плана построения портфеля, может помочь свести к минимуму потери и помочь вам достичь своих финансовых целей. Наличие сбалансированного портфеля может помочь уменьшить потери и сделать восстановление более управляемым.

Амори де Баррос Конти является директором по исследованиям и стратегии, для Sendero Wealth Management, находящейся в Техасе консалтинговой фирмы с постоянными инвестициями, с офисами в Сан-Антонио и Далласе. Его можно найти в aconti @ sendero. ком.

Вы ищете инструменты финансового планирования? Проверьте их:

Пенсионный калькулятор, 401k, как мне складываться?

, опрос о деньгах и счастье

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения в отношении инвестиций / налогов / недвижимости / финансового планирования.