Что нужно знать, прежде чем делать большие решения о выходе на пенсию

Страшная вещь о многих решениях о выходе на пенсию: они постоянны. Потратьте время, чтобы подумать о своих самых больших решениях о выходе на пенсию: когда начинать социальное страхование, когда выходить на пенсию, варианты пенсии и как инвестировать свои пенсионные деньги.

1. Когда начинать социальное страхование

Самое большое решение о выходе на пенсию, которое большинство из вас сделает, - это когда начинать выплаты по социальному обеспечению. Более 50% американцев будут полагаться на социальное обеспечение более чем на 50% своего пенсионного дохода.

Как и многие, вы можете ошибочно принять две вещи:

Вы думаете, что вам нужно как можно раньше начать социальное страхование. Если вам исполнилось 62 года и вы все еще работаете, ваши льготы будут облагаться лимитом прибыли. Взятие социального обеспечения рано может быть одной из худших вещей, которые вы можете сделать.
Вы думаете, что вам нужно начать принимать Социальное обеспечение, когда вы уходите на пенсию. Просто потому, что вы на пенсии, вам не нужно начинать социальное обеспечение. Когда вы учитываете налоги, иногда вы можете получить больше после налоговых поступлений, используя ваши деньги IRA в первые несколько лет выхода на пенсию и задерживая дату начала ваших пособий по социальному обеспечению.

Вы хотите решить, когда начинать выплаты по социальному обеспечению на основе стратегии, которая даст вам наиболее ожидаемый доход за всю вашу жизнь. Это определяется на основе следующих факторов:

Вы женаты или одиноки? Многие супружеские пары не знают о том, как работают супружеские пособия и пособия по случаю потери кормильца, и поэтому каждый из них претендует индивидуально и отказывается от тысяч дополнительных пособий. Если вы координируете свое решение, вы сможете получить больше.

Если вы женаты, кто был более высокопоставленным, и каков возрастный дифференциал между вами?
Есть ли проблемы со здоровьем, которые заставили бы вас поверить, что вы будете жить меньше средней продолжительности жизни?
Ожидаете ли вы, что находитесь в скобках с подоходным налогом, где вы можете заплатить налог на пособие по социальному обеспечению, и есть ли у вас другие источники сбережений в дополнение к социальному обеспечению? Если это так, могут быть способы упорядочить источники дохода, чтобы снизить общую налоговую нагрузку при выходе на пенсию, что увеличивает ваш доход после выхода на пенсию после уплаты налогов.

2. Когда выходить на пенсию

После выхода на пенсию может быть сложно получить свой импульс и вернуться в рабочую силу, если вам нужно. Вы должны подчеркнуть свой пенсионный план, чтобы убедиться, что он держится в менее идеальных условиях. Некоторые вопросы для рассмотрения:

Если мне еще не 65, как я буду платить за медицинское страхование?
Если мои сбережения и инвестиции получат более низкую отдачу, могу ли я сократить расходы?
Желаю ли я сократить время в будущем?
Что я буду делать с моим временем? Будет ли это стоить мне денег (путешествия, хобби) или сэкономить деньги (теперь я могу сделать свой ремонт, повар дома).

3. Как взять свою пенсию

Если вы работаете в компании, предлагающей пенсию, внимательно изучите свои варианты, прежде чем уйти на пенсию. Некоторые вопросы для рассмотрения:

Если бы я проработал еще несколько лет, увеличилась бы моя пенсия?
Предлагает ли моя компания единовременный или аннуитетный вариант? Если они это сделают, что я должен взять?
Какой пенсионный срок я должен выбрать? Выплаты за мою жизнь, или немного меньше, зная, что это продолжится и для жизни моего супруга (что-то называется совместным и выжившим вариантом)?

4. Как инвестировать свои пенсионные деньги

Если у вас есть деньги в плане 401 (k), вам, возможно, придется решить, оставить его там или перевезти в ИРА.

Некоторые планы 401 (k) предлагают отличные варианты инвестиций и имеют обновленные документы плана, которые предоставят вам множество вариантов для вашего бенефициара. Другие планы не так хорошо подходят для пенсионеров. Кроме того, ваш план 401 (k) может изменить поставщиков инвестиций в любое время, поэтому вы теряете элемент контроля, оставляя свои средства в плане. Пенсионные деньги нужно инвестировать по-разному, чтобы они были безопасными и могли получать надежный доход. Сейчас не время рисковать - большая ошибка здесь, и у вас могут быть проблемы.