Высшие государственные налоговые вычеты для 529 планов

Популярным методом экономии для колледжа является план 529 с участием сорока девяти штатов и округ Колумбия, предлагающий хотя бы один вариант. С планом 529 ваши сбережения в колледже растут с налоговой отсрочкой, и вы не платите федеральный налог на снятие средств за квалифицированные расходы на высшее образование.

Нет федерального вычета для взносов на счет 529, но большинство штатов допускают либо вычет, либо кредит на 529 взносов.

Какие государства имеют лучшие вычеты?

Аризона, Канзас, Мэн и Пенсильвания являются очевидными лидерами, потому что жители этих штатов получают налоговые вычеты за вклад в любой план штата , а не только свой. Это дает жителям свободу выбора государственного плана с минимальными комиссионными и лучшими инвестиционными вариантами, все еще получая государственный налоговый вычет.

Из этих четырех государств лучшим является Пенсильвания, что позволяет вычесть до 13 000 долларов США за каждого получателя. Для пары, состоящей в браке, совместно, это вычет до 26 000 долларов США за бенефициара.

Что касается остальных штатов, вы можете только вычитать суммы, внесенные в их государственный план, поэтому лучшими государствами с точки зрения налогообложения будут те, которые предлагают самые большие вычеты. В то время как большинство штатов имеют лимиты в долларах США по 529 вычетам, Нью-Мексико, Колорадо и Южная Каролина позволяют вычесть сумму взносов в полном объеме в соответствии с их 529 планами.

Государственные налоговые кредиты для 529 взносов

Налоговые льготы уменьшают налог, который вы действительно должны, поэтому они могут быть даже более ценными, чем вычет. В настоящее время три государства имеют налоговые льготы для 529 плановых взносов.

• Индиана позволяет вам получить налоговый кредит, равный 20% ваших взносов, за максимальный кредит в размере 1 000 долларов США (до 5 000 долларов США в виде взносов).
• Юта имеет 5% -ный налоговый кредит на взносы в размере до 1 740 долларов США для единых налогоплательщиков (3, 480 долларов США, если они подаются совместно) на одного бенефициара. Это составляет кредит в размере 87 долл. США на одного бенефициара для одиноких владельцев и 174 долл. США на одного бенефициара для совместных файлообменников.
• Вермонт предлагает 10% -ный налоговый кредит на сумму до 2 500 долларов США в виде взносов на одного бенефициара (кредит в размере 250 долларов США на одного бенефициара).

Большинство налоговых штатов для экономистов колледжа

Восемь штатов: Алабама, Калифорния, Делавэр, Гавайи, Кентукки, Нью-Джерси, Массачусетс и Миннесота имеют нет вычет или кредит на взносы в размере 529 планов.

Эти штаты имеют 529 планов, но не предлагают налоговых стимулов для их использования. Поэтому, если вы живете в одном из этих штатов, ваш лучший вариант - выбрать государственный план с низкими комиссионными и предлагать типы инвестиционных возможностей, которые вы хотите. В большинстве случаев вам не нужно быть резидентом государства, чтобы инвестировать в свой план.

Какой государственный план следует выбрать?

Налоговые отчисления и кредиты - это замечательно, но они могут не сильно зависеть, если план вашего штата 529 взимает огромную плату за управление. Обязательно проверьте гонорары за свой план штата (и не отказываются ли они от этих сборов для резидентов в штате). Обходите и сравнивайте эти сборы с гонорарами других государств.

Другими важными соображениями являются инвестиционная эффективность и есть ли в плане множество инвестиционных возможностей, таких как портфели по возрасту.