Взаимные фонды Плата Нагрузки и расходы

Независимо от того, что вы читаете или слышите, нет взаимных фондов, свободных от сборов или расходов. Некоторые затраты являются прозрачными, а другие не так-то просто увидеть или понять.

Прежде чем покупать паевые инвестиционные фонды, убедитесь, что вы знаете стоимость. Ниже приведена праймер на все сборы и расходы, которые вы можете заплатить (или, надеюсь, избегать) при покупке паевых инвестиционных фондов:

Вклад взаимного фонда

Нагрузки - это сборы, взимаемые инвестором при покупке или продаже определенных видов взаимных фондов.

Целью загрузки является выплата брокером или советником за их услуги. Поэтому, если вы не работаете с брокером или консультантом, вам не следует платить за груз любого вида!

Существует три основных типа нагрузок:

Front-End Loads : они заряжаются спереди (во время покупки) и в среднем около 5%, но могут достигать 8%. Например, если вы вложите 1 000 долларов США с 5% фронтальной нагрузкой, сумма нагрузки составит 50 долларов США. 00, и поэтому ваши первоначальные инвестиции фактически составят 950 долларов США. Взаимные фонды с фронтальными грузами обычно являются фондами класса A, которые обычно обозначаются буквой «A» в конце названия фонда.
Back-end Load s: Также называемые условные отложенные платежи за продажу, обратные загрузки взимаются только при продаже фонда. Эти заряды также могут составлять 5% или более, но процент нагрузки обычно уменьшается с шагом в течение нескольких лет, пока количество нагрузки не достигнет нуля. Взаимные фонды с обратной загрузкой обычно представляют собой акции класса B, которые обычно обозначаются буквой «B» в конце названия фонда.

Уровневые нагрузки : Эти нагрузки не взимаются при покупке или при продаже взаимного фонда. Вместо этого существует постоянный процент «уровня», такой как 1. 00%, который инвестор платит компании взаимного фонда. Как и передние нагрузки и задние нагрузки, уровни нагрузки не являются комиссионными, уплаченными непосредственно из кармана инвестора, и они не «выставлены» инвестору. Вместо этого, при загрузке уровня, плата снижает чистый доход инвестора. Например, если уровень нагрузки на фонд 1. 00% имеет общую доходность до 10%, инвестор получит чистый доход 9%. Взаимные фонды с уровнями нагрузки обычно являются фондами класса C, которые обычно обозначаются буквой «C» в конце названия фонда.

Если вы должны использовать средства с затратами, самый дешевый для долгосрочного инвестора, который, мы надеемся, с периодом владения 10 лет и более, будет иметь средства с фронтальной загрузкой или акции. Самый дорогой для долгосрочных инвесторов, но, как правило, лучший для краткосрочных периодов удерживания, является класс акций C.

Также называемые трейлинг-комиссиями или иногда называемые «скрытые сборы», сборы за 12b-1 взимаются некоторыми взаимными фондами и используются для оплаты расходов на маркетинг, распространение и обслуживание.Сборы выплачиваются брокеру и могут достигать 1,00% в год. Паевые инвестиционные фонды класса B и C обычно взимают максимальную плату в размере 1. 00% 12b-1, в то время как фонды A-share и средства без нагрузки обычно не взимают плату за 12b-1.

Опять же, если вы не используете брокера или советника, вы должны использовать средства без нагрузки!

Комиссионные сборы за взаимный фонд

Плата за транзакцию - это торговые расходы, начисляемые инвестору при покупке или продаже акций акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF). Эти сборы могут составлять всего $ 7 у некоторых скидочных брокеров, таких как Scottrade или Charles Schwab, но они могут быть намного выше, в зависимости от инвестиций и / или брокера.

Эти сборы являются разовыми сборами, но они возникают каждый раз, когда инвестор покупает акции. Многие инвесторы разумно покупают акции своих акций, паевых инвестиционных фондов или ETF на периодической основе, например, ежемесячно.

Но если сборы взимаются за каждую транзакцию, затраты со временем складываются. Например, комиссия за транзакцию в размере 10 долларов США за сделку будет составлять до 120 долларов США в год за ежемесячные покупки. Если инвестор покупает 100 долларов акций в месяц, комиссия за транзакцию в размере 10 долларов уменьшает инвестиции до 90 долларов США, что составляет 10%. Это ничем не отличается от 10% -ной «потери» в стоимости из-за колебаний рынка.

Таким образом, затраты на торговлю и другие расходы являются результатом общей производительности. Поэтому для большинства инвесторов семейство взаимных фондов без нагрузки, такое как Vanguard, Fidelity или T-Rowe Price, является разумным выбором для недорогих инвестиций. Инвестируя напрямую в семейство фондов, транзакционные сборы часто снимаются.

Перед покупкой найдите средства «без комиссии за транзакцию» (или NTF). Если вам нравится конкретный фонд, но брокерская или фондовая компания взимает комиссионный сбор за покупку акций, попробуйте покупать большие суммы с меньшей частотой, если эта стратегия имеет смысл для ваших целей сбережений и инвестиционных целей.

Коэффициенты затрат в взаимном фонде

Коэффициенты расходов - это проценты, которые выражают сумму сборов, выплачиваемых компании взаимного фонда для управления и управления фондом, включая все административные расходы и плату за 12b-1. Как и многие другие сборы и расходы, связанные с паевыми инвестиционными фондами, коэффициент расходов не представляет собой плату, непосредственно выплачиваемую инвестором. Вместо этого затраты берутся из активов взаимного фонда. Инвестор получает чистый доход. Например, если фонд с коэффициентом расходов 1.00% имеет годовой валовой доход в размере 10. 00% до расходов, инвестор заработает чистый доход 9,00% после расходы.

Есть много хороших взаимных фондов с коэффициентами ниже среднего уровня, которые можно выбрать во вселенной. Поэтому не соглашайтесь на дорогостоящие, когда вы можете иметь недорогое и качественное! Ниже приведена разбивка и сравнение средних коэффициентов расходов, которые можно ожидать, исходя из категории фонда:

Фонды с крупными капиталами: 1. 25%
Фонды средних капиталов: 1. 35%
Cap Stock Funds: 1. 40%
Иностранные фондовые фонды: 1. 50%
S & P 500 Индексные фонды: 0. 15%
Фонды облигаций: 0. 90%

Никогда не покупайте взаимный фонд с расходы выше этих!Коэффициенты расходов, как правило, выше для активно управляемых фондов из-за исследований и анализа, необходимых для поддержания активной («избитой») стратегии. Но, как это ни парадоксально, большинство активно управляемых фондов не превзойдут эталонные индексы в течение длительных периодов времени, особенно более 10-15 лет и более.

По этой причине ищите средства без нагрузки и индексные фонды для низких затрат и сопоставимых результатов с течением времени.

Отказ от ответственности: Информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения и не должна быть неверно истолкована как инвестиционный совет. Ни при каких обстоятельствах эта информация не представляет собой рекомендацию покупать или продавать ценные бумаги.