Снижение расходов на медицинское страхование для сотрудников

Страхование здоровья бизнеса - это основная стоимость ведения бизнеса, особенно для небольших компаний и фирм мамы и поп-музыки. С повышением премий многие владельцы малого бизнеса обращаются к своим сотрудникам с просьбой взять на себя больше финансового бремени или полностью сократить выгоды.

Нью-йоркский фонд Содружества, пропагандистская группа по реформе здравоохранения, говорит, что расходы на медицинское страхование для малого бизнеса в среднем на 18 процентов больше, чем в крупных предприятиях.

В Калифорнии расходы на медицинское страхование выросли на 10 процентов только в 2006 году, согласно Калифорнийскому опросу о пользе для здоровья работодателей.

Эти расходы оказались слишком высокими для многих малых предприятий. По данным Торгово-промышленной палаты США, более 45 миллионов американцев являются незастрахованными, а около 60 процентов незастрахованных заняты малым бизнесом.

В 2006 году средняя ежемесячная стоимость медицинского страхования для небольших групповых планов, которые в основном используются малыми предприятиями, составляла 311 долл. США в месяц, согласно обзору планов медицинского страхования Америки, торговой группе представляющих страховые компании. Средняя премия для семьи из четырех человек составляла 814 долларов США в месяц, сообщается в ассоциации.

Медицинское страхование для малого бизнеса может взять огромный кусок из вашего дохода, но выгоды часто привлекают лучших сотрудников и помогают сохранить существующих работников. Удовлетворенные, здоровые сотрудники с большей вероятностью помогут вашему бизнесу расти.

Если вы пытаетесь обеспечить медицинскую страховку, вот несколько советов, которые могут снизить расходы на медицинское страхование вашего бизнеса.

1. Держите сотрудников здоровыми. Например, компания Motorola Inc. разработала комплексную программу велнес-терапии, которая включает в себя борьбу с болезнями, такие как астма и диабет, а также предлагая прививки от гриппа, скрининг рака, сеансы курения и круглосуточный телефон линия укомплектована медсестрами.

Компания обнаружила, что за каждый доллар, который он инвестировал, он сэкономил 3 доллара. 93, согласно докладу Департамента здравоохранения и социальных служб США от 2003 года, «Предупреждение делает общие центы. «Аналогичным образом, производитель тяжелой техники Caterpillar оценивает, что его оздоровительная программа сэкономит компании 700 миллионов долларов к 2015 году.

Такие оздоровительные программы не просто радуют бухгалтеров компании. Они также популярны среди рабочих. Фармацевтический гигант Pfizer Inc. обнаружил, что 85 процентов своих сотрудников в своих нью-йоркских отделениях участвовали, по крайней мере, в одной программе оздоровительных услуг, а 80 процентов использовали объекты на месте, такие как фитнес-центры или физиотерапию, согласно докладу HHS.

2. Уменьшите охват. Сокращение охвата или попросить ваших сотрудников внести свой вклад в план - это логичный шаг к сокращению расходов на медицинское страхование для малого бизнеса. Недостатком этой стратегии является то, что она, вероятно, окажется непопулярной среди рабочих.

Для предприятий довольно часто исключать страхование зубов и зрения, но поговорите со своими сотрудниками, чтобы узнать, что они хотят охватить. Например, они могут выбрать страхование зубов и зрения, а также счет экономии здоровья.

3. Рассмотрите сберегательные счета. Сберегательные счета для здравоохранения становятся все более популярным вариантом для владельцев малого бизнеса. Эти освобожденные от налогов счета, которые используются для оплаты определенных медицинских расходов, могут снизить расходы на медицинское страхование вашего малого бизнеса, предоставляя налоговым льготам вашим сотрудникам.

У вас должен быть план франшизы с высокой степенью франшизы для создания сберегательного счета для здоровья. Например, в 2007 году минимальный вычет для физических лиц составляет 1 100 долларов США; для семей, это 2, 200 долларов.

Это означает, что вам или вашим сотрудникам придется заплатить 1 100 долларов из своих карманов за расходы на здравоохранение, такие как посещения врачами или рецепты, прежде чем вы будете возмещены страховой компанией ,

Но есть льготы: в 2007 году работодатели, работники и их семьи могут вносить сбор без налогов до 2 850 долларов США на отдельные сберегательные счета для здоровья или 5 650 долларов США для семейных счетов. Эти средства могут использоваться только для покрытия расходов на здравоохранение, и сотрудники могут брать с собой свои счета, если они уйдут. Средства обычно не истекают.

Взносы и изъятия не облагаются налогом, и физические лица могут требовать налоговые вычеты по их 1040 формам - это означает, что работникам не нужно перечислять их для получения налогового бремени. Взносы работодателя также не облагаются налогом для владельцев бизнеса, но не требуются. Отдельные лица могут также создавать счета сберегательных счетов.

Чтобы создать или принять участие в сберегательном счету для здоровья, ваша единственная всеобъемлющая медицинская страховка может быть высокооплачиваемым планом медицинского страхования, и они должны предлагаться всем сотрудникам.

Сберегательные счета для здоровья приносят пользу здоровым сотрудникам, которые регулярно не видят врачей. Тем не менее, вы или ваши сотрудники можете иметь медицинскую страховку, которая специально покрывает болезни, включая определенные заболевания или болезни, несчастные случаи, лечение зубов и зрения.

4. Присоединитесь к группе. Планы медицинского страхования для малых групп охватывают от двух до пятидесяти сотрудников, хотя существует «группа из одного» страховых планов для самозанятых, которые предлагают аналогичные льготы.

Чем больше ваша группа, тем ниже будут ваши премии. Согласно опросу Американского медицинского страхования 2006 года, 80 процентов опрошенных малых групп имели 10 или меньше сотрудников в своих планах медицинского страхования, а среднемесячные премии для физических лиц составляли 330 долларов США. Фирмы с 26 до 50 сотрудниками выплачивали 287 долларов в месяц за разовые взносы.

Если ваш бизнес насчитывает менее 10 сотрудников, вы все равно можете сотрудничать с другими компаниями или частными лицами и расширять свой групповой план.Обратите внимание, что законы о здравоохранении регулируются штатами, поэтому вы хотите сотрудничать с людьми в вашем штате.

5. Магазин вокруг. Медицинское страхование - это огромный бизнес, поэтому совершение покупок для разных провайдеров может снизить затраты на медицинское страхование вашего малого бизнеса. Начните с поиска в Интернете, а также попросите других владельцев малого бизнеса оплатить медицинскую страховку. Страховые агенты будут взимать плату, но вы сэкономите время, и они могут расследовать планы медицинского страхования для вас. Национальная федерация независимых предприятий сотрудничает с eHealthInsurance, национальным агентством медицинского страхования, которое дает вам несколько цитат в Интернете.

Тиаре Рат - независимый журналист и бывший обозреватель финансов для MarketWatch. ком