Почему 529 планов - отличный способ сэкономить на расходах в колледже

В своем последнем опросе о ценах на колледж, Совет колледжа сообщает, что в течение 2015-2016 учебного года средняя стоимость обучения и сборов составляла 32 405 долларов в частных колледжах, 9 910 долл. США для резидентов штатов в государственных колледжах и 23 893 долл. США для жителей из штата, посещающих государственные университеты.

Эти цифры в сегодняшних долларах, поэтому, если у вас недавно был ребенок, и вы смотрите на расходы на колледж, которые находятся на расстоянии 18 лет, эти цены значительно возрастут.

При всех значительных издержках жизни легко отложить финансирование образования, но это не очень хорошая идея. Большинству американцев нужно будет сэкономить надолго, чтобы иметь достаточно, чтобы охватить четыре года колледжа. Если вы не знаете, где и как начать, отличным местом для начала является поиск плана 529.

Что такое план 529?

529 планов относятся к 1986 году и стали широко используемым инвестиционным инструментом для экономии в колледже. То, что делает этот план настолько привлекательным, заключается в том, что, хотя взносы не подлежат вычету, заработок в плане 529 будет расти без федерального налога и не будет облагаться налогом, когда деньги будут вывезены за квалифицированные расходы на образование. Помимо федерального налогового бремени, в настоящее время существует 34 государства, включая округ Колумбия, которые предлагают полные или частичные налоговые вычеты штата для взносов в план 529.

Существует два типа 529 планов - план сбережений колледжа и предоплаченный план обучения.

Вот некоторые из наиболее важных моментов каждого плана:

Комиссионный сберегательный план

• Позволяет создавать фонд образования на индивидуальном инвестиционном счете. Вложенные вами деньги инвестируются в один или несколько конкретных инвестиционных портфелей, которые состоят из совокупности инвестиций, которые выбираются и управляются назначенным менеджером денежных средств плана.
• Средства могут использоваться для оплаты квалифицированных расходов в любом колледже, аккредитованном Министерством образования США. Это включает в себя колледжи, выпускники и профессиональные школы, двухгодичные колледжи, техникумы и школы торговли. Некоторые иностранные колледжи и университеты также включены.
• Менеджер плана взимает с вас плату за администрирование вашего счета и передачу инвестиционных затрат.
• При подаче заявки на финансовую помощь план обычно считается имуществом родителя / дедушки.
• Фонды в плане сбережений колледжа могут использоваться в аспирантуре.
• Квалифицированные расходы не ограничиваются оплатой за обучение и сборы - включая номер и питание.
• Выбор школ не влияет на возврат инвестиций.
• Эти планы не гарантированы государством.

Предоплаченное обучение

• Позволяет приобретать обучение сейчас для использования в будущем.Существует два способа сделать это в рамках плана контракта или плана подразделения:
  • Контрактный план обещает покрыть заранее определенную сумму расходов на обучение в будущем в обмен на единовременную или периодическую выплату.
  • При единичном плане вы приобретаете определенный процент единиц или кредитов, и план гарантирует, что, независимо от того, какой процент расходов на обучение в колледже такие единицы охватывают сейчас, тот же процент будет покрыт в будущем.
• Планы с предоплатой обычно взимают фиксированную плату за регистрацию, и обычно нет никаких текущих сборов.
• При подаче заявки на финансовую помощь план обычно считается активом родителя / дедушки.
• Указанная регистрация (ограниченная).
• Может быть ограничен студенткой.
• Как правило, они ограничены за плату за обучение и обязательные сборы (а не за номер и питание).
• Может ограничивать расходы вне штата и, если они меньше, чем расходы в государстве, не возвратит разницу.

Подарок к плану 529

Обычно человек может дать другому человеку только 14 000 долларов в год без взимания подарочных налогов. Тем не менее, в соответствии с разделом 529 Закона о внутренних доходах, человек может подавать до 5 лет ежегодные освобождения в размере 14 000 долл. США сразу же, внося взносы в послешкольное образование ребенка. Это отличный бонус для всех, кто хочет подарить в единовременной сумме.

Как найти правильный план

Еще один бонус, связанный с 529 планами, заключается в том, что вы не ограничены использованием плана в состоянии, в котором вы проживаете. Вы захотите найти план, который соответствует вашим целям и задачам, и приложите должное внимание к самому плану и менеджерам фондов. Вот отличный локатор плана 529: // money. Ю.С.. com / 529s

Bottom Line

Вы обеспокоены тем, как вы собираетесь ходить по огромным колледжам в будущем? Не откладывайте до завтрашнего дня то, что вы можете сделать сегодня, и начните инвестировать в план 529.

Следуйте за Wes на Twitter , Facebook и Wesmoss. com

Для ценных финансовых инструментов и информации о том, как настроить себя для счастливого выхода на пенсию, проверьте следующие:

Оптимизатор социального обеспечения, калькулятор выхода на пенсию, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, это время для Экономическое завершение? и вы можете уйти в отставку раньше, чем вы думаете

Раскрытие информации: Эта информация предоставляется вам как ресурс только для информационных целей. Он представляется без учета инвестиционных целей, терпимости к риску или финансовых обстоятельств любого конкретного инвестора и может оказаться неприемлемым для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование включает риск, включая возможную потерю принципала. Эта информация не предназначена и не должна составлять основную основу для любого инвестиционного решения, которое вы можете сделать. Всегда консультируйтесь со своим юридическим, налоговым или инвестиционным консультантом, прежде чем принимать какие-либо соображения или решения по инвестициям / налогообложению / имуществу / финансовому планированию.