Что ваш финансовый советник не может сказать вам о выходе на пенсию

Ваш финансовый консультант говорит вам все, что вам нужно знать, чтобы помочь вам добиться финансовой независимости? Вы даже знаете, куда обратиться за доверенными советами и советами с важными денежными вопросами?

Каждый из нас держит ключи к нашему собственному финансовому успеху. Можете ли вы позволить себе оставить свою безопасность полностью в руках кого-то еще?

По словам Лиз Дэвидсон, генерального директора и основателя Financial Finesse - ведущего поставщика беспристрастных программ финансового оздоровления на рабочем месте, есть существенные истины, которые каждый должен понимать, чтобы принимать обоснованные решения о деньгах.

Многие консультанты, которые выступают в качестве реальных финансовых планировщиков, а не продавцы, отлично подходят для своих интересов в интересах своих клиентов, чтобы помочь упростить принятие финансовых решений. К сожалению, многие финансовые консультанты работают в несколько сломанной системе, и все большее число финансовых консультантов открыто изложили свои взгляды на то, что они хотели, чтобы они рассказывали своим клиентам раньше в своей карьере. Реальность такова, что большинство финансовых консультантов не обучены, чтобы быть всеобъемлющими, и им не платят за целостную оценку всех потенциальных решений, особенно тех из них, которые они не могут получить компенсацию за доставку.

В результате этой часто запутанной отрасли финансовых услуг многие люди не уверены, что их советники всегда действуют в своих интересах. Лиз Дэвидсон является пионером в непредвзятом финансовом велнес-движении. Ее книга Что ваш финансовый советник не говорит вам: 10 основных прав, которые вам нужно знать о своих деньгах , которые должны быть опубликованы 5 января 2016 года, легко доступны в финансовом жаргоне финансового образования, которое дает возможность изменять, а не позволяет людям предположить, что кто-то еще владеет ключами к своему финансовому успеху.

Из моего личного опыта как финансового планировщика и педагога, вот некоторые аспекты процесса планирования выхода на пенсию, что финансовые консультанты не всегда делают лучшую работу по обмену с клиентами:

Каждому нужно план личных расходов и план по минимизации или устранению задолженности.

Большинство финансовых консультантов, работающих с инвесторами с высокой чистой стоимостью, редко обсуждают темы бюджетирования и задолженности.

Однако эти две тематические области являются критическими элементами процесса планирования выхода на пенсию независимо от вашей ситуации с чистой стоимостью.

Получите руководство от фидуциарного или непредвзятого финансового педагога всякий раз, когда рассматривается вопрос о пролонгации 401k, пенсионном решении или покупке страхового продукта.

Многие финансовые консультанты выплачиваются только за продажу определенных продуктов; этот факт сам по себе создает потенциальные слепые пятна.Перед отставками сталкиваются с некоторыми особенно трудными решениями.

Например, рассмотрите эти вопросы: «Когда я должен начать получать социальное обеспечение? Должен ли я выбрать месячную пенсию или сделать опрос в IRA?» «Фидуциарий» должен всегда действовать в ваших интересах, а не просто придерживаться гораздо менее жестких стандартов «пригодности». Решения, подобные упомянутым выше, должны руководствоваться профессионалом с непредвзятой перспективой.

Затраты на самом деле очень важны.

Сохранение для выхода на пенсию является проблемой, когда вы фокусируетесь на всех неизвестных факторах, таких как ожидаемая продолжительность жизни, будущие затраты на здравоохранение и производительность на рынке. Многие из этих потенциальных препятствий находятся вне нашего контроля. Вот почему вы должны сосредоточиться на вещах, которые вы можете контролировать, например, на создании диверсифицированного инвестиционного портфеля. Удержание ваших комиссионных за управление инвестициями как можно ниже - это то, что вы можете контролировать.

В среднем, недорогие пассивные инвестиционные стратегии, как правило, опережают активно управляемые портфели, которые несут более высокие сборы и расходы.

Свободное финансовое планирование не всегда бесплатное.

Невозможно продать что-то и не быть предвзятым к нему. Многие финансовые консультанты бесплатно предлагают услуги финансового планирования для продажи инвестиционных или страховых продуктов в результате рекомендаций плана. Будьте осторожны, если ваш финансовый консультант предлагает бесплатный финансовый план и следить за денежным тропом, чтобы убедиться, что вы получаете всестороннюю и объективную перспективу. Это нормально для профессионалов, чтобы получить компенсацию за их работу, пока эта форма компенсации прозрачна и полностью понята клиентом.

Эффективность инвестиций переоценена.

Большинство финансовых консультантов выплачиваются за счет продажи комиссионных инвестиционных продуктов или в виде процента от активов под управлением (AUM).

В результате тема инвестирования часто становится центральным направлением взаимоотношений клиент-советник. Однако инвестирование - это только один из аспектов комплексного финансового плана. Вот почему вы должны сосредоточиться на измерении своего финансового благополучия, а не на использовании эффективности инвестиций в качестве единственного критерия того, как вы на самом деле делаете с финансовой точки зрения.

Большинство профессиональных консультантов не справляются с средними показателями на рынке в долгосрочной перспективе.

Хорошие финансовые консультанты действительно помогают защитить клиентов от «разрыва в поведении» или спасти клиентов от принятия эмоциональных решений. Тем не менее, в результате комиссий и сборов большинство профессиональных консультантов не справляются с рынком из-за этих сборов и торговых расходов.

Работодатели не так уж плохи, предлагая недорогие инвестиции и варианты страхования.

Если вы сравниваете различные сберегательные автомобили или варианты страхования, не забывайте включать в свой анализ преимущества для сотрудников. Многие финансовые консультанты пренебрегают рассмотрением этих вариантов, поскольку они не могут получить оплату по этим рекомендациям. Несмотря на то, что существует множество законных причин, выходящих за рамки выплат ваших работодателей, убедитесь, что вы изучаете все возможные варианты при реализации своего финансового плана.

Больше финансовых планировщиков и работодателей предлагают беспристрастное руководство.

Лучшим источником бесконфликтного финансового руководства является профессионал, выступающий в качестве фидуциария. Все большее число финансовых консультантов разочаровывается в сломанной системе, в которой они должны действовать, одновременно пытаясь помочь другим. Многие платные специалисты по плану предлагают плановые услуги почасовой, по мере необходимости, в то время как другие предоставляют текущие услуги, используя модель ежемесячной подписки или годовой фиксатор. Доступ к специалистам Certified Financial Planner ™ также увеличивается благодаря работодателям, предлагающим бесплатное или дисконтированное финансовое планирование и образовательные услуги для сотрудников в рамках пакета льгот для сотрудников.

Не бойтесь задавать жесткие вопросы независимо от того, насколько высокий или низкий уровень вашей уверенности в принятии финансовых решений может фактически быть в то время.

10 Вопросы для запроса финансового советника

Какая важная информация отсутствует в вашем пенсионном плане? Независимо от того, выбираете ли вы работу с финансовым консультантом или отправляетесь на маршрут DIY, уделите время обучению и повысите свой собственный уровень финансового благополучия, когда вы сделаете эти важные финансовые цели реальностью.