Фиксированная ставка Ипотека: определение, тарифы, зачеты, минусы

Определение: Процентная ставка по ипотеке с фиксированной ставкой остается неизменной на протяжении всего срока действия займа. Наиболее распространенные ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой составляют 15 и 30 лет. Кредиты с фиксированной процентной ставкой могут быть либо обычными кредитами, либо кредитами, гарантированными FHA или VA.

Как это работает

Оплата за каждый месяц равна процентной ставке, умноженной на основную сумму, плюс небольшой процент самого принципала. Поскольку часть основного долга выплачивается каждый месяц, это делает выплату процентов оставшимся принципалам немного меньше.

В результате, больше вашего ежемесячного платежа направляется к основному каждый месяц. Таким образом, в начале кредита большая часть платежа идет навстречу процентам, в то время как большая часть из них идет по направлению к основному лицу в конце кредита.

Ставки фиксированного ипотечного кредита

Процентная ставка обычно немного выше, чем процентная ставка 30-летней казначейской облигации на момент выдачи ипотеки. Это потому, что инвесторы ищут что-то, что обеспечивает большую отдачу, не добавляя слишком большого риска. Это объясняется более полно в отношениях между казначейскими облигациями и ипотечными ставками.

Преимущества

Преимущество ипотеки с фиксированной процентной ставкой заключается в том, что оплата одинакова каждый месяц. Эта предсказуемость облегчает планирование вашего бюджета. Вам не нужно беспокоиться о будущих более высоких платежах, как вы делаете с ипотекой с регулируемой ставкой.

Вы платите небольшую сумму за каждый месяц. Это автоматически увеличивает ваш собственный капитал . Это в отличие от займа, предназначенного только для процентов.

Вы можете внести дополнительные платежи в погасить ваш основной ранее . Большинство займов с фиксированной процентной ставкой не имеют штрафных санкций.

Это отличный кредит, если вы думаете, что процентные ставки в течение следующих нескольких лет вырастут . Это потому, что ваш курс заблокирован. Узнайте, когда повысятся ли процентные ставки? Недостаток

Недостаток заключается в том, что процентная ставка

выше , чем либо кредит с регулируемой ставкой, либо кредит с процентами. Это делает его более дорогим, если процентные ставки остаются неизменными или падают в будущем. Другим недостатком является то, что вы

окупаете принципала с более низкой скоростью , чем с кредитом с регулируемой ставкой. Это потому, что платежи в течение первых нескольких лет в основном идут навстречу интересам. Поэтому это не хорошо, если вы планируете продать свой дом в течение 5-10 лет.

сложно квалифицировать для кредитов с фиксированной процентной ставкой. Вы заплатите более высокие затраты закрытия за обычный кредит. Оба они связаны с тем, что банки могут потерять деньги, если ставки повысятся. Это большой риск для них взять за 30-летний кредит. Они хотят, чтобы их выплатили, чтобы покрыть этот риск.Если вы планируете переехать через пять лет или меньше, получите кредит с регулируемой ставкой. Предостережение

Некоторые ипотечные брокеры будут продавать вам так называемую ипотеку с фиксированной ставкой, где ставка устанавливается только в течение первых пяти лет. Убедитесь, что процентная ставка, которую они цитируют, хороша для всей жизни кредита.

Безценный кредит действительно там, где затраты на закрытие сворачиваются в сам кредит. Вы заканчиваете платить больше за жизнь кредита, потому что вы платите проценты за эти расходы закрытия.

Ваш ежемесячный платеж может возрасти, если повысятся налоги на недвижимость, страхование жилья или ставки ипотечного страхования. (999).

5-летний ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой

поддерживает ту же процентную ставку за первые пять года. Затем он превращается в ипотеку с регулируемой ставкой. Преимущество заключается в том, что первоначальная процентная ставка ниже, чем на 30-летнюю ипотеку. Недостатком является то, что происходит через пять лет. Ваша процентная ставка может быстро увеличиваться, в зависимости от текущих ставок. Таким образом, это хороший кредит, если вы уверены, что будете продавать в течение пяти лет. (Источник: SFGate, за и против 5-летней ипотеки)

A 15-летняя закладная с фиксированной процентной ставкой является очень привлекательной, поскольку она имеет более низкие процентные ставки. Это также позволяет вам выплачивать основную сумму быстрее, чем с обычной 30-летней ссудой.

Это означает, что вы быстрее наращиваете капитал. С другой стороны, 15-летние ипотечные кредиты имеют более высокие платежи. По этой причине существует несколько более высокий риск дефолта, если ваш доход падает. A 30-летняя закладная

- самый доступный обычный кредит. Несмотря на более высокие процентные ставки, ежемесячный платеж ниже, поскольку погашение кредита распространяется более 30 лет. Это хороший кредит, если вы планируете долго оставаться в своем доме. Это также хорошо для семей с низкими доходами, потому что это позволяет им покупать больше дома с более низкой ежемесячной стоимостью.

Тенденции процентной ставки Тенденции тенденции процентных ставок снижаются с 1985 года. Это связано с тем, что инфляция находится под контролем с тех пор благодаря экспансионистской денежно-кредитной политике Федерального резерва США. Это привело к снижению ставок по казначейским облигациям. В результате процентные ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной ставкой были ниже 7% с марта 2002 года. (Источник: веб-сайт Freddie Mac.)