Roth 401k - Как это работает

Roth 401k является вариантом в некоторых пенсионных планах компании. Это позволяет сотрудникам вносить взносы «после уплаты налогов» в план (от их зарплаты). Идея - если все идет хорошо, и вы следуете всем правилам IRS - это то, что вы можете оплатить свои налоги и не платить налоги, когда вы берете деньги на пенсию.

Если вы знакомы с традиционными вкладами 401k, это может помочь сравнить и сравнить.

На протяжении десятилетий планы 401 тыс. Допускали досрочный (или традиционный) вклад в план. Эти взносы уменьшили ваш налогооблагаемый доход, что может облегчить внесение взносов (или может помочь вам заплатить по более низкой ставке, если вы попадете в нижнюю группу при выходе на пенсию). Однако, поскольку эти традиционные деньги никогда не облагались налогом, IRS требует, чтобы вы заплатили налог на все деньги, взятые из традиционных счетов (предположительно, вы сделаете это на пенсии, хотя вы можете уйти рано - что может влекут за собой дополнительные налоги и штрафы).

В 2006 году законы изменились, чтобы внести взносы Roth 401k. Как и традиционные вклады, взносы Рот выходят из вашей зарплаты. Однако они не уменьшают налогооблагаемый доход. Вы будете платить примерно такой же подоходный налог, отправляете ли вы деньги в Roth 401k или вкладываете средства на свой банковский счет.

Как и в случае с большинством пенсионных счетов, вам не нужно платить налоги на прибыль внутри учетной записи каждый год.

Roth 401k Limits

Пределы для вкладов Roth 401k те же, что и для традиционных взносов 401k. В 2016 году максимум, который вы можете внести в 401k (как отсрочка зарплаты), составляет 18 000 долларов. Вы можете сделать все это как Roth, все это как традиционное, или вы можете сделать часть каждого. Если вам больше 50 лет, вы можете внести дополнительные 6 000 долларов США в год.

Сотрудник против доллара работодателя

Когда вы направляете часть своей зарплаты на 401k, вы делаете взносы «отсрочка зарплаты» (которые также упоминаются как взносы сотрудников), и вы можете выбрать, будете ли вы хотят сделать традиционный, Roth или оба типа вкладов. Ваш работодатель может также внести свой вклад в план и помочь вам сэкономить ваши пенсионные сбережения. Эти взносы (которые могут быть сопоставимыми взносами или взносами на прибыль) называются взносами работодателей. Взносы работодателя обычно будут «до налогообложения» взносов на ваш счет.

Смысл ли он использовать Рот?

Roth 401k - это просто вариант, и он может быть или не быть лучшим вариантом. Перед принятием решения поговорите со своим налоговым составителем или квалифицированным налоговым консультантом.

Если вы считаете, что ставки подоходного налога будут расти в будущем, Рот может быть хорошей идеей. Это может произойти из-за повышения ставок налогов (другими словами, при том же уровне дохода вы платите налоги более высокими темпами через 15 лет) или из-за вашего продвижения в налоговых скобках.

Традиционно предположение заключалось в том, что вы будете в ниже налоговой группе при выходе на пенсию: вы прекратите получать доход от своей работы, и у вас будет относительно небольшой доход от социального обеспечения ( и, возможно, пенсия).

Если это верно, Рот может оказаться неправильным. Но даже тогда это не так просто - мир - сложное место. Тип учетной записи, которую вы используете, может повлиять на то, сколько дохода вы показываете в налоговых декларациях, что может повлиять на другие вещи.

Мы никогда не узнаем, что произойдет, поэтому вы должны сделать некоторые предположения и образованные догадки. Если вы не уверены в том или ином виде, вы всегда можете распределить деньги: сделайте некоторые традиционные взносы и некоторые взносы Roth. Таким образом, у вас будет возможность вытащить из того аккаунта, который лучше всего подходит для вас в то время.

Важно: информация на этом сайте предоставляется только для обсуждения. Он не должен использоваться для принятия важных финансовых решений, которые могут иметь дорогостоящие последствия. Перед тем, как принимать какие-либо решения, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом со знанием вашей ситуации.