Что такое сертифицированный финансовый планировщик и как его найти

Есть два вида американцев: те, кто может управлять своими личными финансами, а другой 91. 5 процентов из нас.

Хорошо, это преувеличение. Миллионы американцев хорошо оснащены, чтобы справляться со своими финансами и отлично справляются с этим. Это люди с серьезным интересом к деньгам, а также время и знания, чтобы внимательно следить за рынками и вносить соответствующие изменения в свои портфели по мере необходимости.

Самое главное, они могут сохранять свои эмоции - страх, жадность, ревность - под контролем при принятии инвестиционных решений.

Это не ты, а? Может быть, пришло время получить какую-то профессиональную помощь.

Есть много профессионалов, которые предлагают финансовые рекомендации. Брокеры, банкиры, страховые агенты - все заявляют, что знают, как лучше всего направить вас на золотую пенсию! Но важно работать с кем-то с количественной глубиной и широтой обучения и опыта. Вот почему вам следует подумать о том, чтобы сохранить сертифицированный финансовый планировщик, если и когда вы ищите руководство. Полное раскрытие: я профессионал CFP.

Сертификаты CFP должны выполнить строгую программу обучения и сертификации, которая подготавливает их для решения большинства аспектов вашей финансовой жизни. Все они являются выпускниками колледжей, которые продолжили курс дополнительного обучения на уровне колледжа в области финансового планирования. Будущий сертифицированный финансовый планировщик должен пройти требующий сертификационный тест - своего рода экзамен по бару для финансовых планировщиков и полный трехлетний опыт работы, чтобы заработать обозначение.

Сертифицированные специалисты по финансовому планированию также должны соблюдать строгий кодекс этики, который гарантирует, что они выступают в качестве доверительных управляющих, - всегда принимая решения и рекомендации, которые находятся в интересах своих клиентов, а не их собственные.

Комплексный подход профессионала CFP будет охватывать следующее:

Анализ вашей текущей ситуации и подготовка финансовых отчетов, таких как ваш собственный капитал.
Планирование страхования.
Максимальное использование программы льгот для вашего работодателя, т.е. е. , ваш 401k.
Инвестиционное планирование.
Планирование подоходного налога.
Планирование недвижимости.

По моему опыту, на ранних встречах клиентов основное внимание уделяется первому вопросу - получить представление о том, где вы находитесь и куда вы хотите отправиться. На этом этапе я хотел бы помочь моим клиентам разработать график их различных жизненных целей. Это помогает определить множество вещей, например, сколько нужно сохранить клиенту и какие типы активов должны быть включены в его портфель.

Это обычно приводит к разговору о пятом пункте - налогах и способах их минимизации. Планирование страхования и максимизация 401 тыс. Обычно являются очередными в повестке дня.

В США есть тысячи профессионалов CFP. С небольшим количеством исследований вы обязательно найдете подходящего партнера CFP. Прежде всего, не принимайте, что кто-то является профессионалом CFP только потому, что они используют заголовок. Только сертифицированные Советом CFP действительно аккредитованы. Заявки CFP могут быть подтверждены на веб-сайте Совета CFB.

Совет CFP также является хорошим местом для поиска сертифицированного финансового планировщика. Если вы ищете платный планировщик, обратитесь в Национальную ассоциацию финансовых планировщиков.

Вот несколько областей, которые следует изучить при опросе потенциального советника для обработки ваших денег:

Как вы относитесь к финансовому планированию? Удостоверьтесь, что философия инвестирования планировщика не слишком агрессивна или слишком консервативна для вашей повестки дня и нуждается
Опишите свою клиентскую базу . Некоторые планировщики требуют минимальной чистой стоимости или имеют другие параметры для потенциальных клиентов. Удостоверьтесь, что вы не собираетесь вспоминать.
Расскажите о своем опыте . Очевидно, чем больше рыночных циклов, которые видел профессионал CFP, тем лучше.
Какова ваша квалификация? Спросите о его верительных грамотах и попытайтесь определить, действительно ли у него есть страсть к финансам.
Кто будет обрабатывать мою учетную запись? Некоторые профессионалы CFP обрабатывают всех клиентов напрямую, в то время как другие работают с командой. Попросите встретиться с другими членами команды и проверить их учетные данные.
Как вам платят? Планировщики могут получать комиссионные и / или сборы. Убедитесь, что все это подробно описано в вашем соглашении. Только сертифицированные CFP-сертификаты (включая меня) оплачиваются только вами - они не получают комиссий за продажу вами в различные инвестиционные продукты.
Сколько вы платите? Получить четкую оценку почасовых ставок, комиссионных сборов или комиссионных процентов.
Вы видите конфликт интересов? Опять же, профессионалы CFP должны придерживаться строгого кодекса поведения, который требует, чтобы они поставили ваши потребности перед всеми остальными.
Вы были наказаны за неэтичные или незаконные действия ? Хорошими источниками для этой информации являются Совет CFP, Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA), а также государственные страховые компании и регуляторы ценных бумаг.

Правильно выберите своего сертифицированного финансового планировщика, и у вас будет пожизненный партнер, тот, кто поможет построить ваше будущее и даст вам спокойствие сегодня.