Центральный банк - что это такое и что он делает?

Центральный банк - это организация, которая в первую очередь управляет денежной системой. Термин обычно относится к центральному банку для страны (или группы стран, таких как Европейский союз), но не во всех странах используется центральный банк.

Цели

Обязанности центрального банка варьируются от страны к стране. Например, у банка может быть цель «поддержания стабильности цен», что означает (среди прочего) ограничение того, как быстро цены растут со временем из-за инфляции.

Банкам часто приходится жонглировать конкурирующими целями. Например, банку также может быть предъявлено обвинение в поддержании низкой безработицы - но некоторые из методов, используемых для борьбы с безработицей, могут привести к нежелательной инфляции.

ФРС

Центральным банком Соединенных Штатов является Федеральная резервная система. Созданный Конгрессом 23 декабря 1913 года, «ФРС» состоит из общественных и частных участников, некоторые из которых назначаются государственными чиновниками, а другие работают в частном секторе (другими словами, это предприятия). Предполагается, что эта смесь общественных и частных интересов позволит ФРС действовать без особого влияния со стороны законодателей (но все же служит интересам общественности).

Основной приоритет ФРС или «мандат» (цель, на которую оно поручена):

• Сохранять цены стабильно (или поддерживать низкий уровень инфляции) и
• Держать людей занятыми ( или поддерживать низкий уровень безработицы)

Эти две цели известны как «двойной мандат». «ФРС должна поддерживать рост экономики, манипулируя поставленными выше целями.

В то же время ФРС выполняет другие обязанности.

Как функции ФРС

Центральный банк США функционирует тремя разными способами.

Денежно-кредитная политика: снова, главная ответственность ФРС заключается в (попытке) управлять экономикой путем проведения денежно-кредитной политики. Для этого ФРС увеличивает или уменьшает предложение денег в системе.

Для этого есть три инструмента:

• Операции на открытом рынке : ФРС может покупать и продавать ценные бумаги другим банкам, чтобы предоставлять (или поглощать) наличные деньги.
• Управление ставкой дисконтирования : ФРС может упростить или затруднить заимствование путем снижения или повышения процентных ставок. ФРС не решает, сколько вы зарабатываете на своем сберегательном счете (или сколько процентов вы платите по кредиту), но эти ставки косвенно влияют на действия ФРС.
• Управление резервными требованиями : ФРС может изменить сумму, которую банки должны поддерживать внутри страны. Когда банки должны удерживать больше, они могут кредитовать меньше (что замедляет экономический рост).

Банковский надзор: ФРС также регулирует банки (банки, которые предприятия и частные лица делают депозиты и займы) с целью поддержания здоровой и справедливой банковской системы.Ограничивая риски, которые могут предпринять банки и защищая потребителей, ФРС надеется избежать тех проблем, которые возникли в финансовом кризисе 2008 года.

Финансовые услуги: наконец, ФРС помогает банкам вести бизнес, выступая в качестве посредника во многих транзакциях. Без ФРС электронные платежи (например, банковские переводы и платежи ACH) выглядели бы совсем иначе. Кормят также помогает банкам очищать чеки, перемещая средства из одного учреждения в другое.

ФРС выступает в качестве банка других банков - большинство индивидуальных потребителей и предприятий не взаимодействуют с центральным банком.

Противоречие

Действия (и даже существование) центральных банков являются предметом много дискуссий. Некоторые считают, что эти учреждения предоставляют ценные услуги: защищают потребителей, облегчают торговлю и помогают поддерживать экономику более или менее гладко. Другие считают, что центральные банки препятствуют свободной торговле и создают непреднамеренные последствия, которые хуже проблем, которые решаются.