Почему индексный фонд может быть единственным инвестиционным ресурсом, который вам нужен

Если вы инвестируете для выхода на пенсию и не знаете, с чего начать, рассмотрите индексный паевой фонд или биржевой фонд (ETF). Индексные фонды инвестируют в определенную группу компаний или рыночный индекс. Например, индекс Standard & Poor's 500 составляет 500 крупнейших компаний страны. Фонд S & P 500 предоставит вам доступ к акциям этих 500 компаний.

Другие широко используемые рыночные индексы включают Russell 2000, рыночный индекс в размере 2 000 акций малых компаний; Wilshire 5000, который включает в себя все долевые ценные бумаги США, которые имеют доступные цены; Индекс Dow Jones Industrial Average, который представляет собой средневзвешенное по цене 30 активно продаваемых акций голубых фишек (в первую очередь промышленных), NYSE Composite, индекс, который включает все компании на Нью-Йоркской фондовой бирже и NASDAQ Composite, который включает тысячи компаний на фондовой бирже NASDAQ.

Итак, зачем вам индексный фонд по его альтернативе, активно управляемому фонду? Индексные фонды не полагаются на менеджеров для выбора акций. Они склонны следить за ходом более крупного рынка. Активно управляемые фонды нуждаются в блестящих менеджерах по складированию, чтобы победить рынок. Большинство из них этого не делают. Фактически, исследования показали, что со временем индексные фонды последовательно превосходят активно управляемые фонды. Вот почему индексный фонд может быть вам прав.

Индексные фонды имеют более низкие взносы

Поскольку нет плательщиков акций для оплаты, индексные фонды, как правило, стоят намного меньше, чем активно управляемые фонды. Активно управляемые фондовые сборы в среднем составляют от 1,25 до 1,5%. Вы можете получить индексный фонд от Vanguard, Fidelity или T. Rowe Price за годовую плату менее 0,50%. Еще один вариант для инвесторов, которые ищут более низкие тарифы, заключается в том, чтобы выбрать биржевой фонд (ETF). ETFs похожи на индексные паевые фонды, но также торгуются как акции.

Оба индекса паевых инвестиционных фондов и ETF предоставляют вам варианты инвестиций, если вы ищете что-то дешевле, чем активно управляемый фонд с более высокими затратами.

Возможно, это звучит не так много, но со временем эти сборы складываются. И они могут съесть по вашему возвращению. Если вам посчастливилось найти фонд, который превосходит производительность более крупного рынка на 1%, но вы платите на 1% больше за этот фонд, чем за фондовый индексный фонд, вы не теряете индекс вообще.

Какой бы тип фонда вы ни выбрали, вы всегда должны искать средства без нагрузки. Это означает, что нет дорогостоящих продаж или комиссий для оплаты.

Индексные фонды более эффективны с точки зрения налогов
Одним из последствий попыток купить и продать много акций в попытке победить на рынке: вы набираете много налогооблагаемых транзакций. Это делает активно управляемые фонды менее эффективными по налогам, чем фондовые индексы, которые, как правило, сокращают количество транзакций и вместо этого привязаны к корзине предопределенных инвестиций.Опять же, эти сборы могут показаться нерелевантными, учитывая размер некоторых взаимных фондов, но они все же складываются. И они могут повлиять на вашу прибыль.

Индексные фонды помогают вам диверсифицировать
Поскольку индексные фонды, как правило, следуют широким рыночным индексам, вы можете легко получить доступ к диверсифицированному портфелю ценных бумаг. Например, Russell 3000 Index следует 3000 крупнейших компаний в США. Wilshire 5000 также известен как общий рыночный индекс, потому что он отслеживает почти все компании на фондовом рынке.

Активно управляемые фонды часто ставят цели или критерии, которые они используют для выбора своих инвестиций. Например, фонд может стремиться превзойти S & P 500 путем инвестирования в недооцененные компании. Это означает, что менеджеры должны найти те запасы, которые, по их мнению, недооценены, и среди них они должны выбрать запасы, которые, по их мнению, будут делать очень хорошо.

Помимо сложности выбора победителей с такой стратегией, менеджер может начать инвестировать в небольшую группу акций вместо большой группы, которая минимизирует риск. Попытка получить широкое воздействие на рынок через активно управляемые фонды может означать наличие большого количества средств, что означает больший сбор.

Индексные фонды выходят как на рынок
Помните о том, как активно управляемые фонды будут пытаться победить S & P 500? Наиболее активно управляемые фонды будут оценивать свою эффективность до индекса. Потому что, если вы не можете победить на более крупном рынке, вы хотите выполнить так же хорошо, как и он. В своей попытке победить S & P 500 менеджерам, возможно, придется попробовать множество разных акций, покупать и продавать в течение года. Несомненно, некоторые менеджеры в некоторых случаях должны быть штоками. Вы даже можете увидеть, как они рекламируются в инвестиционных журналах.

Но он редко устойчив в долгосрочной перспективе. Вот почему «горячие» средства не всегда горячие несколько лет подряд. Фактически, если фонд имел отличный год в прошлом году, история показала, что, вероятно, вам лучше остаться в этом году.

Индексные фонды по дизайну всегда будут исполнять, а также их индекс. Когда на рынке есть отличный год, так и инвесторы индексного фонда.

Есть некоторые сегменты рынка, где выбор акций может иметь значение. Например, при выборе компаний с малой капитализацией или компаний с формирующимся рынком, инстинкт менеджера или знание компаний, которые он или она охватывает, могут предложить преимущество. Но если вы хотите упрощенную и недорогостоящую стратегию инвестирования, индексный фонд может стать единственной инвестицией, в которой вы нуждаетесь.