Делают ли высокие планы медицинского страхования Hurt Workers?

С точки зрения доступа к доступным услугам здравоохранения большое количество потребителей выбирает планы вычитания с высокой степенью франшизы (HDHP), которые, как правило, предлагают низкие ежемесячные премии за счет более высоких издержек -подробные франшизы. Для тех, кто в целом здоров и хочет жить по бюджету, это выглядит как беспроигрышная ситуация. Но может ли что-то спроектировать, чтобы помочь людям здоровым на самом деле быть плохим для них?

Недавние исследования показывают, что некоторые сотрудники страдают из-за невыплаченных планов медицинского страхования, предлагаемых их работодателями, что может заставить многих людей рассмотреть возможность отказа от необходимых потребностей в медицинской помощи и даже снижение предложений по трудоустройству. Планы с высокими франшизами обычно взимают большие суммы из кармана. Это означает, что люди вынуждены учитывать, какой тип недуга стоит потратить.

Служба внутренних доходов (IRS) ежегодно определяет минимальные минимумы для физических и юридических лиц. Для календарного 2016 года максимальные лимиты в кармане:

• 6, 550 для самообслуживания (по сравнению с 6, 450 в 2015 году)
• 13, 100 для покрытия семьи (по сравнению с 12, 900 в 2015 году )

Давайте подробнее рассмотрим, как HDHP наносят вред среднему потребителю медицинской помощи.

Высокие франшизы становятся более популярными

На рынке медицинского страхования существуют определенные сдвиги, которые вызывают трудности для многих потребителей планов страхования с высокой степенью франшизы.

Во-первых, поскольку расходы на здравоохранение продолжают увеличиваться, работодатели больше бьют своих сотрудников. Согласно новому опросу Национальной бизнес-группы по здравоохранению, около трети работодателей предоставят своим сотрудникам высокодоходный охват как вариант только . Это увеличение с 22 процентов в 2014 году.

Опрос включал 136 крупных компаний, в которых занято более 7 миллионов человек.

Опрос также показал, что 81% опрошенных компаний заявили, что они предложит хотя бы один план, который поставляется с высокой степенью франшизы для своих сотрудников. Это увеличение с 53 процентов в опросе с 2010 года. При регистрации в плане высокой франшизы сотрудники должны оплачивать свое медицинское страхование до тех пор, пока они не будут соответствовать ежегодной франшизе.

Сберегательные счета для здоровья

Сегодня основная забота сотрудников заключается в том, что они не смогут обрабатывать крупные медицинские счета, связанные с планами с высокой степенью франшизы. Эти счета могут поступать с остатками в десятки сотен долларов, а это означает, что многие люди будут бороться, чтобы свести концы с концами, пытаясь оплатить эти счета. Даже однократное пребывание в больнице может составить счет, который составляет более 25 000 долларов США.

Во многих случаях эти высокооплачиваемые планы здравоохранения связаны со счетами экономии здоровья. Чтобы претендовать на сберегательные счета для здоровья, участники плана должны иметь франшизы, которые превышают 1 300 долларов США для физических лиц и 2 600 долларов США для семей. Если эти требования будут соблюдены, работодатели и сотрудники смогут депонировать деньги до налогообложения на счета сберегательных счетов.

Деньги, которые могут быть внесены, установлены на уровне 3 350 долларов США для физических лиц и 6 750 долларов США для семей в долларах до налогообложения (по состоянию на 2016 год, согласно данным Службы внутренних доходов).

Однако учтите, что простая амбулаторная хирургическая процедура может составлять около 20 000 долларов США или более, что может максимизировать сберегательный счет здоровья человека одним махом.

Планы экономии здоровья предлагают налоговые льготы, которые помогают сотрудникам. Эти льготы включают в себя счета, получающие проценты по ставке без налогов, и пока деньги используются для получения медицинских пособий, снятие денег также не облагается налогом. Деньги на счетах переполняются из года в год, что является серьезным потенциалом роста по сравнению со счетами экономии здоровья.

Здоровые работники не пострадали как много

Здоровые работники, по большей части, не пострадали негативно из-за высокой стоимости медицинского страхования.

Почему? Эти сотрудники обычно только посещают своих врачей для превентивных встреч, таких как ежегодные визиты или прививки от гриппа. Любые непредвиденные посещения офиса, гриппа или приступ астмы могут привести к тому, что работник будет менее 500 долларов.

Сотрудники с низкими доходами чувствуют себя сильнее всего

Многие работники с низкими доходами, которые находятся в высокодоходных планах здравоохранения, испытывают трудности с оплатой медицинского обслуживания из-за их низкой зарплаты. Например, если они нуждаются в срочной операции, и сумма счета составляет 25 000 долларов США, сотрудник может не оплатить этот счет. Они позволят ему посидеть в течение нескольких месяцев, а затем отправятся в коллекции, а это значит, что их кредит нанесет удар. Это нехорошая ситуация для сотрудника, у которого может не быть такого типа денег в банке для чрезвычайных ситуаций.

Суть в том, что сотрудники, независимо от размера их зарплаты, страдают от планов с высокой степенью франшизы. Чтобы покрыть 2 000 долларов наличными в качестве физического лица или 6 000 долл. США из семьи в качестве семьи до страхования, остальная часть законопроекта может наложить серьезные финансовые трудности на сотрудников.

Обновлено 4/15/16

Изображение: © Creativa - Fotolia. ком