Что такое 401 (k)?

Одна из первых вещей, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, когда достигнете взрослой жизни и начнете инвестировать, - это план 401 (k), предлагаемый вашим работодателем. Когда пенсионные планы когда-то господствовали, предлагая пожизненную гарантию чеков по почте во время выхода на пенсию, независимо от колебаний фондового рынка, сегодня план 401 (k) занял свое место, предоставив людям возможность зарабатывать гораздо больше денег или потерять все в процесс.

Тем не менее, вам может быть интересно: «Что такое 401 (k)?» И, что не менее важно, «Как работает 401 (k)?» Никогда не бойтесь. объясните основы вам и помогите вам понять, какие у вас есть варианты, когда дело доходит до финансирования ваших золотых лет.

Термин 401 (k) относится к разделу налоговый кодекс, позволяющий отдельным лицам создавать специальные виды пенсионных счетов с льготным налогообложением. Существует два типа счетов 401 (k).

Что такое традиционный 401 (k)? < Традиционный 401 (k) позволяет сотруднику сэкономить деньги на его или ее выход на пенсию и получать налоговый вычет. Работодатель, спонсирующий план, может предлагать сопоставить любые деньги, которые сотрудник кладет на свой счет, также получая налоговый вычет. Деньги на счете 401 (k), который принадлежит сотруднику, могут расти с отсрочкой налога до выхода на пенсию. Это означает, что вам не нужно платить налоги с дивидендов, процентов и ренты, которые вы генерируете из сделанные инвестиции в аккаунте. После того, как владелец 401 (k) достиг возраст 59 1/2, он или она может начать принимать регулярные платежи со счета, после чего регулярные налоги должны выплачиваться на деньги так же, как если бы они были заработаны с зарплаты.

Что такое Roth 401 (k)?

A Roth 401 (k) работает одинаково с несколькими заметными исключениями, главным из которых является отсутствие налогового вычета, предоставляемого сотруднику в момент, когда он или она вносит деньги на счет. Вместо этого деньги растут без налогов и, после выхода на пенсию, ни один копейки в налогах не должен быть обязан при снятии средств.
Почему 401 (к) пенсионные счета считаются настолько привлекательными?

Если вы хороши с деньгами и ответственными, система выхода на пенсию 401 (k) может быть гораздо более выгодной, чем обычный пенсионный план, потому что вы можете найти разумные вещи, связанные с вашим капиталом. Для тех, кто борется с тем, чтобы придерживаться плана, испытывают соблазн часто торговать и стимулировать затраты на фрикцию, или которые не понимают, как работают паевые фонды или фондовый рынок, система 401 (k) может быть непревзойденной катастрофой.

Реальная привлекательность 401 (k) сводится к налоговым льготам. С традиционным 401 (k) умеренно успешным средним менеджером, сэкономив 5 000 долларов в компании с хорошими преимуществами, не только увидит налоговый разрыв в размере около 1 000 долларов США, но и получит соответствующие средства в размере 5 000 долларов США, превратив первоначальные 5 долларов США , 000 взнос в 11 000 долларов США сразу же до того, как были сделаны отдельные инвестиции.Затем, кроме того, дивиденды, процентный доход и арендная плата добираются до сложного отложенного налога до выхода на пенсию, что часто бывает десятилетиями в будущем. Это отличная комбинация, которая может быть использована в серьезной стратегии построения богатства для тех, кто достаточно дисциплинирован, чтобы никогда не набегать на свое гнездовое яйцо.

Каковы недостатки системы учетной записи пенсионного обеспечения 401 (k)?

Недостатком системы 401 (k) является то, что она позволяет людям получать доступ к своим деньгам в чрезвычайных ситуациях.

Это может показаться хорошей, но одна из причин, по которой пенсионная система работала лучше для большего количества людей, заключалась в том, что они не могли коснуться денег, которые были отложены в их интересах. Они не могли сделать глупые инвестиции и потерять его. Они не могли поехать в Лас-Вегас и играть в нее за столом. Пока они уходили на пенсию после карьеры службы, чеки появились по почте.

Я не могу сказать, сколько раз люди писали мне, что им нужно было слить их счет 401 (k), платя регулярные налоги на прибыль плюс 10% штраф за отмену досрочного выхода, поскольку они собирались потерять свой дом или их автомобиль возвращен. В прошлом, с пенсионной системой, они были вынуждены придумать другое решение; не ставят под угрозу их выход на пенсию.

Короче говоря, система 401 (k) усугубляет разрыв между богатыми и бедными.

Те, кто умеет управлять своими делами, имеют больше возможностей делать разумные вещи и зарабатывать деньги. Те, у кого плохое принятие долгосрочных решений или они не могут действовать рационально, столкнувшись с превратностями и волатильностью фондового рынка, не могут нагреть свои дома в те годы, когда они должны плавать по всему миру.

Еще один недостаток 401 (k) заключается в том, что ограничения взносов 401 (k) ограничивают общую сумму денег, которую вы можете укрывать каждый год. Если вы высокодоходные и женатые, вы часто можете обойти это, поддерживая двойные счета 401 (k) для обоих супругов, а также двойные традиционные IRA. Затем вы можете перейти к более сложным соглашениям, таким как контракты страхования аннуитета с фиксированной процентной ставкой. Интеллектуально структурированные, вы можете сэкономить сотни тысяч долларов каждый год в налоговых защищенных пенсионных счетах.

Что такое 401 (k)?