Каковы последствия инфляции для экономики?

Каковы последствия инфляции? Этот общий вопрос часто задают новые инвесторы, отправляющиеся в путь к финансовой независимости. Чтобы убедиться, что мы находимся на одной странице, прежде чем погрузиться в эффекты инфляции, лучше всего начать с определения инфляции в суровых условиях. Правильно используемое, и, как я буду использовать его на оставшуюся часть нашей дискуссии, термин «инфляция» относится к обесценению покупательной способности фиксированной валюты, что часто приводит к появлению растущих цен при попытке купить необходимые вещи, такие как пшеница, молоко , мясо, одежда, медицинские услуги, кофе или электричество.

Другими словами, инфляция относится к ситуации, в которой вы обнаруживаете, что требуется больше единиц валюты - если вы находитесь в Соединенных Штатах, это будет доллары США - покупать товары и услуги, чем потребовалось вам вчера или в прошлом году, чтобы купить те же товары и услуги.

Исторически сложилось так, что для отечественных инвесторов высокий уровень инфляции считался чем-то большим в диапазоне от 3% до 4% годовых, при этом показатель 3% -4% считался доброкачественным. Этот показатель, который был бы находкой для большей части мира, вызван многочисленными вещами, некоторые из которых связаны с определенными денежными и структурными преимуществами в экономике США, которые могут длиться бесконечно. Тем не менее, за последнее десятилетие страна пережила исторически низкую процентную среду из-за беспрецедентного вмешательства в денежную систему Федеральной резервной системы и законодателей в рамках усилий по предотвращению краха глобальной экономической системы в период с 2007 года по 2009, когда пузырь на рынке недвижимости достиг своего пика и взорвался, перетащив с собой всевозможные классы активов, включая фондовый рынок.

Тем не менее, если история - это какой-то справочник, полезно обратить внимание на инфляцию, потому что она в какой-то момент в будущем снова закрепит голову. Каковы конкретные последствия инфляции? Почему вы должны беспокоиться о том, что его призрак преследует экономику?

Инфляция начинается с потери денег

Чтобы понять последствия инфляции, я хочу, чтобы вы подумали о нескольких цифрах:

• A $ 1. 00 в 1971 году имела такую ​​же покупательную способность, как и 5 долларов США. 95 в 2016 году. То есть мы называем $ 1. 00 сегодня будет покупать только 16,8 центов в 1971 году.
• A £ 1. 00 век в 1971 году имели такую ​​же покупательную способность, как и 14 фунтов стерлингов. 00 в 2016 году. То есть мы называем £ 1. 00 сегодня будет покупать только 0 фунтов. 07 в 1971 году.

Как вы можете видеть, основным эффектом инфляции является то, что номинальная валюта страны теряет ценность - для покупки более доллара или фунта стерлингов или евро, или йены, или швейцарских франков такое же количество товаров.Очевидным следствием или следствием этого является то, что инфляция затрудняет людям предоставление основных предметов первой необходимости, не говоря уже о роскоши, жизни, если их труд не в состоянии идти в ногу с уровнем инфляции. Это заставляет семьи бороться, поскольку они пытаются идти в ногу с ценой всего от кукурузных хлопьев до учебы в колледже.

Как вы можете видеть, высокие темпы инфляции могут вызвать серьезные проблемы по мере продвижения времени.

Инфляция переводит деньги с хранителей и инвесторов в дебиторов

. Выходя за рамки базовых эффектов инфляции, вы осознаете, что есть два других основных эффекта инфляции.

1. Влияние инфляции на вкладчиков и инвесторов заключается в том, что они теряют покупательную способность. Независимо от того, похоронили ли вы свои деньги в кофейной банке на заднем дворе или сидите ли вы в самом безопасном банке в мире, это становится менее ценным с течением времени. Это может создать стимул тратить деньги или, в неправильных условиях, препятствовать инвестированию денег в вещи, которые в противном случае были бы хороши для цивилизации в долгосрочной перспективе.
2. Влияние инфляции на должников является положительным, поскольку должники могут выплачивать свои долги деньгами, которые менее ценны. Если вы задолжали 100 000 долларов США с 5% -ным процентом, но инфляция внезапно увеличивалась до 20% в год, вы фактически наблюдаете, как 15% вашего долга выплачивается каждый год, совершенно бесплатно для вас. В какой-то момент вы сможете получить минимальную заработную плату за 100 долларов в час и уничтожить свой долг.

Более прямо, чистый эффект инфляции заключается в том, что он служит для перевода денег от вкладчиков и инвесторов к должникам. Он наказывает тех, кто отложил свое наслаждение и инвестировал в строительство дорог, школ, фабрик и предприятий и дает свою награду тем, кто находится в долгах. Это серьезная моральная несправедливость, в основном вызванная тем, что правительства печатают деньги - или, в эти дни, делают электронные записи - для покрытия расходов, которые не могут быть выплачены из общего дохода от казначейства.

Дополнительная информация об инфляции и рейтинге инфляции

Чтобы узнать больше, прочитайте «Руководство для нового инвестора по инфляции и инфляции», специальное, которое отвечает на такие вопросы, как:

• «Что такое инфляция?»
• Что вызывает высокий уровень инфляции?
• Каковы последствия инфляции?
• Что такое индекс инфляции?
• Почему мы не видим инфляции?
• И многое другое!