Что сделает хороший инвестиционный советник для меня?

Инвестиционные консультанты управляют деньгами. Они выбирают инвестиции, такие как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды, и покупают эти инвестиции на вашем счете (с вашего разрешения, конечно).

Некоторые инвестиционные консультанты работают целостно, глядя на все аспекты вашей финансовой жизни и составляя комплексный инвестиционный план. Это часто называют «управление капиталом». Другие инвестиционные консультанты имеют узкую направленность, такие как эксперт по выплате дивидендов или муниципальные облигации.

Как и финансовые планировщики, тип управления инвестициями инвестиционного советника должен понимать ваши основные финансовые цели. Это означает, что они должны знать, когда вам нужно будет использовать свои деньги, и для чего вы будете их использовать. Они должны собирать личные и финансовые данные о вас. Они должны потратить время, чтобы понять вашу терпимость к риску, ожидаемую норму прибыли и ваши финансовые возможности, чтобы нести какие-либо потери от инвестиций.

Холистический инвестиционный консультант будет использовать эти данные для анализа ваших существующих инвестиций и выработки рекомендаций о том, что вы должны делать в будущем.

Узкоориентированный инвестиционный консультант обычно не объединяет целостный план. Вместо этого они сосредоточены на обмене своей стратегией и результатами в своей области знаний.

Обычно советник по инвестициям в управление капиталом нанимает узко ориентированных инвестиционных консультантов для управления определенными частями портфеля.

Какой совет может дать мне целостный, инвестиционный советник по управлению капиталом?

Советник, ориентированный на управление капиталом, скажет вам:

• Что инвестировать в
• Покупать акции или паевые инвестиционные фонды
• Если вы должны использовать индексные фонды или управляющие активными фондами
• Какие инвестиции использовать внутри ваших пенсионных счетов
• Какие риски связаны с каждой инвестицией
• Какова ожидаемая норма прибыли, которую вы можете получить из своего портфеля
• Какие инвестиции вы должны иметь в счетах, не относящихся к пенсионному обеспечению
• Какие виды налогооблагаемого дохода ваши инвестиции будут генерировать
• Как вы можете изменить инвестиции для снижения налогооблагаемого дохода
• Какие налоги вы понесете, когда будете покупать или продавать инвестиции

Когда мне понадобится узко ориентированный инвестиционный консультант?

Я могу придумать несколько примеров, когда кому-то может понадобиться инвестиционный советник с определенным опытом. Здесь немного:

• Вы владеете большим количеством акций компании и должны найти кого-то, кто пишет варианты, или покрыли вызовы на этом складе.
• Вы наследуете большой портфель акций или облигаций и должны найти кого-то, кто поможет вам управлять этими активами или продать их.
• Вы хотите создать облигационную лестницу для выхода на пенсию и найти консультанта по инвестициям, который специализируется на создании такого типа портфеля.

Как инвестиционные консультанты взимают плату?

Большинство инвестиционных консультантов взимают плату, которая представляет собой процент от активов, которыми они управляют от вашего имени. Эта плата обычно выше для небольших учетных записей и ниже для более крупных учетных записей. Общий диапазон будет составлять два процента в год на высокой стороне за учет в размере 50 000 долларов США, уменьшая до половины процента в год для счетов, которые составляют 5 000 000 долларов США или более.

Вместо или в дополнение к комиссиям по управлению активами некоторые инвестиционные консультанты могут взимать плату одним из следующих способов:

• Почасовая ставка
• Фиксированная плата для завершения обзора вашего существующего портфеля
• A ежеквартальная или годовая плата за вознаграждение
• Комиссии, выплачиваемые им из финансовых или страховых продуктов, которые вы покупаете через них
• Комбинация сборов и комиссий

Как я могу узнать, как будет оплачиваться мой инвестиционный консультант?

Всегда просите инвестиционного советника дать четкое объяснение того, как они компенсируются. Лучший советник даст вам простое объяснение на английском языке, которое вы можете понять. Каждый инвестиционный консультант также должен предоставить вам документ для раскрытия информации, который называется ADV PART TWO. В этом документе раскрываются их формулы компенсации и любые потенциальные конфликты интересов.

Советы о том, что искать в инвестиционном консультанте

В общем, ищите следующие «dos» и «do not» при поиске целостного инвестиционного советника.

• Do: Хотите знать, где все ваши инвестиции, чтобы ваш портфель в целом имел смысл. В противном случае вы можете стать владельцем одного и того же типа инвестиций в разные аккаунты.
• Do: Предложите четкое, простое в понимании описание того, как они компенсируются.
• Do not: Сделайте рекомендации, пока они не поймут ваш предполагаемый временной горизонт, ваш уровень опыта с инвестициями, ваши цели и вашу терпимость к инвестиционному риску.
• Do not: Предложите положить все свои деньги в одну узко ориентированную стратегию, такую ​​как 100% в определенной стратегии торговли акциями.

Могут ли консультанты по инвестициям также предлагать консультации по финансовому планированию?

Инвестиционный совет отличается от финансового планирования. Некоторые инвестиционные консультанты предлагают базовые консультации по финансовому планированию, а некоторые предлагают комплексное финансовое планирование, а также рекомендации по инвестициям.

Спросите потенциального консультанта по инвестициям, если они предлагают услуги финансового планирования, и если эти услуги включены в их комиссию.