Что сделает хороший пенсионный план для меня

У квалифицированного специалиста по пенсионному обеспечению будет набор навыков, который выходит за рамки основного финансового планирования или предоставляет советы по инвестициям.

Что делает Планировщик выхода на пенсию?

Как и финансовые планировщики, планировщики пенсионного обеспечения должны понимать ваши финансовые цели; зная, когда вам нужно будет использовать свои деньги и для чего вы его будете использовать.

Кроме того, планировщик выхода на пенсию должен иметь четкое представление о том, что накопленные финансовые активы, а также другие ресурсы, которые у вас есть, такие как пенсии, социальное обеспечение, работа на условиях неполного рабочего дня, домашний капитал и т. Д., - это все части головоломки, которые должны быть собраны таким образом, чтобы обеспечить надежную ежемесячную зарплату после того, как вы вышли на пенсию.

Для этого требуется углубленное знание правил налогообложения, социального обеспечения и пенсионного плана; знания часто требуют многолетнего опыта и обучения для накопления.

Какой тип совета может дать вам план отставки?

Планировщик / советник по выходу на пенсию сможет посоветовать:

• Когда брать пособия по социальному обеспечению таким образом, который лучше для вас
• Какие варианты распределения пенсий подходят для вас
• Если аннуитет является подходящей для вас инвестицией
• Какие учетные записи для снятия средств с каждого года и в каких суммах свести к минимуму налоги на пенсию, которые вы заплатите
• Какую сумму пенсионного дохода вы могли бы разумно ожидать
• Какой вывод ставка подходит, когда вы берете деньги из традиционного портфеля
• Сколько ваших денег должно быть в гарантированных инвестициях
• Какие виды налогооблагаемого дохода ваши инвестиции будут генерировать
• Как вы можете перераспределить инвестиции для снижения налогооблагаемого дохода при выходе на пенсию < Если вы должны оставить свои деньги в своем плане компании или сверните ее в аккаунт IRA

Если вы должны погасить свою ипотеку до или во время выхода на пенсию

• Если обратная ипотека является хорошим вариантом для вас
• Если вам требуется долгосрочное страхование
• Если вы должен поддерживать ваши страховые полисы или не
• Хорошие специалисты по планированию выхода на пенсию будут

не давать рекомендации, пока они не поймут ваш ожидаемый временной горизонт, ваш уровень опыта с инвестициями, ваши цели, вашу терпимость к инвестиционному риску, вашу потребность за гарантированный доход и полное понимание всех ваших текущих ресурсов, таких как активы, обязательства и текущие и будущие источники дохода.

Хорошие специалисты по планированию выхода на пенсию

захотят узнать, где все ваши инвестиции, чтобы ваш портфель в целом имел смысл и может быть оптимизирован для получения устойчивого потока пенсионного дохода. Сколько Планировщиков Пенсионного Плата? Планировщики выхода на пенсию могут взимать плату одним из следующих способов:

Почасовая ставка

Фиксированная плата за выполнение плана пенсионного дохода или прогноза денежного потока на пенсию

• Ежеквартальный или ежегодный сбор за обслуживание
• A процент от активов, которыми они управляют от вашего имени
• Комиссии, выплачиваемые им из финансовых или страховых продуктов, которые вы покупаете через них
• Комбинация сборов и комиссионных
• Всегда спрашивайте потенциального планировщика выхода на пенсию для четкого объяснения того, как они будет компенсирована.
• Что относительно традиционного финансового планирования или инвестиционного совета?

Пенсионное планирование - это область знаний, которая подпадает под более широкую категорию финансового планирования, но требует больших знаний.

Инвестиционный совет связан с тем, как инвестируются ваши деньги, но те, кто предлагает советы по инвестициям, могут не планировать много. Многие специалисты по планированию выхода на пенсию будут предлагать советы по инвестициям, а также широкий спектр услуг по финансовому планированию, но это не всегда работает наоборот.

Как найти хороший пенсионный план?

По мере того, как вы проводите собеседование с потенциальными планировщиками, обратитесь к специалисту в области налогового планирования, социального обеспечения и стратегий выхода на пенсию.

Они должны иметь возможность разработать график и план, в котором рассказывается о том, как получать деньги на основе налогов, и им нужно быть в состоянии объективно сообщить вам об использовании продуктов с гарантированным доходом, которые могут создать безопасность ,

Один из вариантов заключается в том, чтобы проверить RIIA, Ассоциацию промышленности по вопросам выхода на пенсию. Эта группа предлагает обозначение, называемое RMA, или аналитик по управлению пенсиями. Я прошел учебную программу и приобрел свой RMA в 2010 году. Если вы хотите кого-то, кто специализируется на планировании выхода на пенсию, я бы настоятельно посоветовал вам искать кого-то с обозначением RMA; хотя в настоящее время лишь немногие разбросаны по всей стране.