Top 3 Личные финансы для неженатых пар

Число семей, не состоящих в браке, которые живут вместе, увеличилось на 88% в период с 1990 по 2007 год, и число продолжает расти только с 12% супружеских пар, которые сегодня живут неженатыми и большинство пар, которые выходят замуж, предпочитая жить вместе. Возможно, наиболее интересным является то, насколько разнообразна популяция нежилых пар, проживающих в семье. Но даже с их разнообразием эти пары имеют тенденцию делиться хотя бы одной общей привычкой: они с меньшей вероятностью планируют свое финансовое будущее, чем супружеские пары.

В действительности, совместные не состоящие в браке пары сталкиваются с уникальными денежными проблемами и решениями, когда дело касается управления личными финансами. Вот три главных проблемы личного финансирования, с которыми сталкиваются незамужние пары сегодня:

1. Совместные или отдельные счета и проблемы с активами

Большинство финансовых экспертов сообщают, что на ранних этапах отношений, в которых не состоящие в браке пары сначала решаются жить вместе, лучше сохранить активы отдельно, чтобы избежать споров о собственности позже. Отдельные счета, возможно, даже более важны для долгов, таких как кредиты или кредитные карты. В конце концов, если оба имени находятся в учетной записи, оба этих человека имеют законное право на активы на счете, что может быть хорошим или плохим в зависимости от ситуации. Это также относится к совместно названным активам, таким как автомобили или дома. Это может особенно заманчиво объединить ваши активы и открыть совместный счет, когда незамужняя пара имеет совместные расходы, такие как аренда, коммунальные услуги или продукты, но пока вы не достигли такого уровня приверженности отношениям (независимо от того, включает ли это в конечном итоге брак) , лучше хранить большинство активов отдельно.

Но вот несколько советов для управления совместными финансами, в то время как основная часть ваших денег и активов первоначально разделена:

• Поддерживайте отдельные расчетные счета для большей части вашего отдельно полученного дохода, но откройте совместное (или пропорционально, в зависимости от вашего дохода и личного соглашения) для оплаты общих расходов.

• Или поддерживайте отдельные контрольные счета, но перемещайте их в один и тот же банк с бесплатными функциями онлайн-банкинга, которые облегчают перевод денег на счета друг друга.

• Собственные как можно меньше имущества совместно. Никогда не вносите деньги в покупку крупного актива, такого как дом или автомобиль, который удерживается только от имени вашего партнера. Хотя вы можете делать финансовые взносы, этот актив не будет юридически вашим. Если актив принадлежит вам обоим, он должен находиться в обоих ваших именах.

• Если вы решите купить дом вместе, вам придется выбирать между «совместной собственностью с правами на выживание» или «жильцами».«При совместном владении, если один из вас умирает, другой наследует имущество в целом. Это делает передачу имущества простой, но может иметь серьезные последствия для налога на недвижимость, если вы не храните надлежащие записи. каждая собственная половина дома, и если вы умрете, ваша доля будет идти к тому, кого вы укажете в своей воле или к вашим ближайшим родственникам, если вы умрете без воли.

• Некоторые люди позволяют себе стать финансово зависимыми от своего партнера, что они могут быть финансово опустошены, если отношения закончатся. Если вы и ваш партнер принимаете решение вместе, что значительно влияет на вашу индивидуальную финансовую ситуацию (например, прекращение работы), убедитесь, что вы оба задумались о финансовых последствиях решения и имеют юридически закрепленное письменное соглашение, излагает детали.
• На самом деле, по мере того, как отношения растут, и, возможно, ваши доходы и активы начинают увеличиваться, вы можете нанять семейного адвоката для составления соглашение, подобное партнерскому соглашению , которое касается того, что произойдет с вашими активами, если ваши отношения закончатся по выбору. Конечно, вы оба должны иметь волю, которая описывает ваши пожелания в отношении ваших активов, если вы пройдете.

2. Проблемы с подоходным налогом

С точки зрения федерального подоходного налога, незамужние пары могут разглядеть себя лучше, чем семейные пары. Хотя есть, конечно, налоговые льготы для вступления в брак, в то время как некоторые супружеские пары получают то, что обычно называют бонусом по налогу на брак, другие страдают от брачного налога. Предполагается, что некоторые супружеские пары могут выплачивать «штраф» в размере до 12% от их совместного дохода, если они попадают на неправильную сторону или стороны ряда определяющих факторов, например, имеют ли они детей вместе, как отличаются их доходы, и если они перечисляют свои вычеты.

Если вы являетесь частью незамужней пары, вы будете продолжать подавать свои подоходные налоги отдельно, поэтому не забудьте воспользоваться более крупными вычетами и возможностями для минимизации налогового бремени:

• Если вы живете со своим партнером, но остаются незамужними, вы также можете претендовать на статус «главы домашнего хозяйства», если вы поддерживаете зависимого. Этот статус регистрации позволяет вам получить кредит с заработавшим доходом, если ваш доход находится под порогом и позволяет брать кредиты на детей и иждивенцев.
• Если вы объединяете свои деньги, чтобы делиться домашними расходами, это обычно рассматривается как не облагаемое налогом распределение ресурсов. Обязательно ознакомьтесь со своим бухгалтером о том, как воспользоваться этим фактом.

3. Финансовые и связанные с здоровьем финансовые вопросы

Другие проблемы с деньгами для незамужних пар на самом деле связаны со здоровьем, но имеют серьезные финансовые последствия для обеих сторон. Специалисты по персональным финансам согласны с тем, что планирование недвижимости и медицинские суррогатные документы важны для всех, включая незамужние пары и отечественных партнеров. Вопрос о том, как будут приниматься определенные решения и как активы будут обрабатываться, когда один партнер уйдет или станет инвалидом, не должен ставиться под сомнение.Чтобы быть готовыми к этим возможностям вместе, сожительствующие пары должны рассмотреть вопрос о консультировании адвоката и подготовке следующих документов:

• Прочная доверенность позволяет вашему партнеру принимать решения - финансовые или иные в зависимости от языка документа - для если вы не можете сделать их сами.
• Прокси-агент здравоохранения (или прочная доверенность на здравоохранение) позволяет не относиться к медицинским решениям для вас, если вы становитесь недееспособным.

Конечно, есть и другие соображения, которые вам и вашему партнеру могут понадобиться подготовить в зависимости от ваших личных ситуаций, таких как опека над детьми, страхование жизни и даже назначенные бенефициары на пенсионных счетах.

За советом о том, как женатые и незамужние пары могут эффективно решать финансовые проблемы, ознакомьтесь с