, Что спросить при выборе доверенного лица для вашего целевого фонда

В статье «Что такое трастовый фонд? мы говорили о базовых компонентах, связанных с созданием целевого фонда для защиты активов, которые вы хотите отложить, в интересах кого-то другого, чаще всего супруга, ребенка, внука, близкого друга или члена семьи. Одним из самых важных людей, вовлеченных в этот процесс, является мужчина, женщина или учреждение, которое называется опекуном. Даже лучший структурированный трастовый фонд может столкнуться с серьезными трудностями, если вы не уделяете достаточно времени и внимания тому, кто должен отвечать за защиту капитала, который вы отложили в качестве наследия.

Вообще говоря, при попытке выбрать доверительного управляющего необходимо учитывать три вещи.

1. Является ли человек способным, квалифицированным и желающим служить в качестве попечителя?

Удивительно, как часто кто-то создаст трастовый фонд, а затем называет близкого друга роли опекуна, не останавливаясь, чтобы спросить, есть ли у друга необходимый опыт, и готов взять на себя ответственность и потенциальные правовые ответственность за надзор за активами. Просто потому, что вы любите и / или доверяете кому-то, не означает, что они должны быть вашим попечителем, и только потому, что кто-то блестящий в бизнесе, это не значит, что они готовы стать вашим попечителем. Если ваше доверие состоит из большого количества инвестиций в недвижимость, подумайте о том, кто имеет опыт инвестирования в недвижимость. Если вы планируете внести миноритарный пакет в местный банк, подумайте о назначении опытного банкира.

Лучшее правило следовать: будьте честны в своей оценке навыков потенциального попечителя и будьте внимательны к их чувствам, предварительно спросив их, если они будут заинтересованы в задаче.

2. Назовет ли это конкретное лицо в качестве попечителя повредит семейные отношения или вызовет проблемы на линии?

Представьте, что у вас четверо сыновей. Самый старый - успешный, умный и финансово независимый. Вы добились успеха и ожидаете оставить недвижимость на сумму 1 000 000 долларов. Вы хотите, чтобы все деньги были переведены в целевой фонд для ваших детей, который выплачивает 4% дивидендов в год.

Это даст каждому из ваших четырех сыновей $ 250 000 в принципе, генерируя 10 000 долларов США в распределении наличных денег в год. Вы называете своего старшего сына попечителем и предоставляете ему дискреционные полномочия по распределению трастов, просто предлагая уровень выплат, который вы считаете нужным, но не требующим его. Если один из трех других младших братьев становится финансово безответственным или развивает проблему наркотиков, они собираются потребовать деньги у старшего брата. Отношения будут напряженными, вероятно, до такой степени, что они могут ненавидеть. Даже те, кто не страдает от плохих выборов, могут возрасти, чтобы возмущаться им.Как взрослые мужчины, им придется просить деньги, которые были предназначены для их пользы, давая ему власть над их жизнями. Эта мера шьет семена семейной борьбы. Это не может закончиться хорошо в большинстве случаев из-за человеческой природы.

3. Предоставляет ли Попечитель преемственность и защиту от злоупотреблений?

Что произойдет, если вы назовете доверительного управляющего в целевой фонд, а затем он или она умрет? Именно по этой причине многие люди и семьи выбирают институционального попечителя, например, крупного банковского доверительного управления. Таким образом, существует не только надзор и услуги, которые могут принести финансовые учреждения, но и относительное спокойствие.

Если назначенный банком представитель умирает или находится в нетрудоспособности, банк может быстро разместить другого представителя. Не должно быть никаких длительных судебных слушаний или потенциальных коряг. В качестве дополнительного бонуса использование институционального опекуна может помочь защитить ваши активы от злодеяния. Сценарий может помочь вам понять причины:

Представьте, что вы используете друга в качестве доверительного управляющего, и он развивает проблему азартных игр, крадя активы доверия. Конечно, он отправится в тюрьму, но это не принесет пользы вашим бенефициарам. Деньги все еще ушли. Если, однако, вы назначили такое учреждение, как Northern Trust, знаменитый банк в Чикаго, который насчитывает примерно 1 из 4 миллиардеров Америки в качестве клиента, банк имеет процедуры внутреннего аудита и гарантии, которые предотвратили бы такую ​​кражу.

Кроме того, если бы это произошло, у вас возникли бы претензии к банку (и глубокие карманы банка), предлагающие надежду на выздоровление.

Одним из способов получить лучшее из обоих миров является назначение вашего друга и банка в качестве со-попечителей, которые должны совместно работать вместе над важными решениями. Таким образом, вы знаете кого-то, кто ищет ваши намерения, но у вас есть гарантии и бдительный взгляд крупного финансового учреждения, чтобы держать его или ее честным (и наоборот). Это мое предпочтительное решение в этих обстоятельствах.