, Как проверять чек: скорость и риски

Проверка очистки - это процесс перемещения денег для завершения платежа, сделанного чеком. Получатель отправляет чек в свой банк, и банк собирает средства у банка чека. Процесс может происходить внутри, если контролер и получатель используют один и тот же банк. В противном случае посредники, такие как банки-корреспонденты или Федеральный резерв, могут помочь в совершении сделки.

Если все идет хорошо, процесс плавный, но в зависимости от вашей перспективы время может быть проблемой:

• Если вы получили чек, вы, вероятно, спешите его очистить.
• Если вы написали чек, вы можете надеяться на несколько дополнительных дней, чтобы придумать деньги.

Логистически, банк-получатель или кредитный союз (где чеком депонируется или обналичен) отправляет чек в бумажной или электронной форме в банк, на который начисляются средства, или в клиринговый центр, который находится между двумя банками , Предполагая, что средства доступны, и нет проблем с чеком, деньги передаются.

Очистка чеков, которые вы пишете

Сколько времени требуется, чтобы очистить после ее записи? Нет единого ответа, потому что скорость зависит от нескольких факторов. Обычно для проверок, которые вы пишете, вы попадаете в свою учетную запись, обычно занимает несколько дней (до тех пор, пока это не произойдет, проверка - это, по сути, только IOU), но эта временная шкала сжимается с тех пор, как закон Check 21 прошел в 2004 году.

Каждый раз, когда вы пишете чек, лучше действовать, как будто деньги больше не находятся в вашем аккаунте.

В прошлом люди делали это, записывая каждую транзакцию в регистры проверки. Балансировка ваших текущих счетов (будь то на бумаге или в электронном виде) по-прежнему является хорошей практикой.

Возможно, вы можете ждать несколько дней (или дольше), чтобы увидеть деньги на самом деле оставить свою учетную запись. В течение этого времени проверка называется «выдающейся», и вы могли бы потратить деньги на что-то другое (но вы будете тратить ее дважды, совершать мошенничество и настраивать себя за комиссионные за овердрафт).

Используя те же средства дважды, ожидая проверки, чтобы очистить, называется «использование float», и это может привести к многочисленным проблемам.

Как долго вы должны обеспечить, чтобы деньги были в вашем аккаунте? Технически незаконно писать чек, который, как вы знаете, не может очистить, поэтому придерживайтесь письменных чеков, когда у вас есть средства. На практике у вас может быть несколько дней. Вы отправили по почте чек или передали его кассиру в крупном розничном магазине? Регистры регистрации часто поставляются с проверенными сканерами, которые мгновенно конвертируют вашу бумажную проверку в электронную проверку - и вы можете быть уверены, что чек будет отправлен в ваш банк как можно быстрее (возможно, даже в тот же день) ,

Даже если вы передадите чек лицу (например, другу, которого вы платите, или водопроводчику, работающему в вашем доме), этот человек может использовать мобильное устройство для внесения чека. С другой стороны, всегда есть вероятность, что человек или бизнес проведут сбор пыли в течение нескольких недель, прежде чем отправят ее в банк для внесения депозита. К сожалению, нет никакого способа узнать наверняка.

Если вам требуется основное эмпирическое правило, лучше предположить, что средства покинут вашу учетную запись примерно через два дня после оплаты по чеку, но этот таймфрейм может легко изменить.

Использование проверок, которые вы получаете

Если вы получили платеж по чеку, вы, вероятно, хотите использовать деньги: вам может потребоваться это для расходов, или у вас могут возникнуть сомнения относительно того, будет ли проверка подпрыгивать. Так как долго вы должны ждать?

«Доступно» не означает «очищено»: Когда кто-то пишет вам чек, он «очищается», когда деньги были переведены из учетной записи чек-записи, и вы можете потратить его. Тем не менее, не всегда ясно , если или когда деньги прибыли. Ваш банк обычно позволяет вам тратить деньги на депозитные чеки - и даже снимать наличные деньги - до того, как чек действительно очистился.

Но вы несете ответственность за любые чеки, которые вы депозируете, поэтому вам придется погашать любые средства, которые вы используете, если проверка отскакивает после того, как вы взяли деньги.

Федеральный закон (правило CC) требует, чтобы банки предоставили вам как минимум часть вашего депозита в течение нескольких дней.

Для многих предметов, таких как личные чеки, первые 200 долларов США доступны в течение одного рабочего дня (если не сразу), а оставшаяся часть будет доступна через несколько дней. Другие предметы, такие как государственные чеки, кассовые чеки и денежные переводы USPS, позволяют быстро снимать большие суммы.

Ваш банк свободен, чтобы быть более либеральным, чем требует закон: банк может просто предположить, что любая проверка является хорошей и позволяет немедленно снять полную сумму. Удобно, правда? Но если эта проверка подпрыгивает, у вас проблемы. Банк будет дебетовать вашу учетную запись, чтобы вернуть деньги, и это может привести к серьезным проблемам.

Как долго вы должны ждать, прежде чем считать чек снят? Нет окончательного ответа, но разумно быть консервативным в отношении проверок, о которых вы не уверены. С чеками, написанными от крупных банков, вы часто (но не всегда) узнаете в течение нескольких дней, если есть какие-либо проблемы. Когда чеки поступают из заграничных счетов, вещи могут принимать намного дольше. Лучше всего связаться с банком и получить твердый ответ на статус чека. Объясните свои проблемы и спросите, не рискуете ли вы, если потратите деньги. Для получения дополнительной информации см. «Как долго ждать после внесения чека».

Чтобы сделать деньги доступными как можно быстрее, сделайте их депонированными: используйте удаленный чековый депозит, когда он доступен, и депозитные чеки в начале дня, чтобы сделать время отсечения этого дня. Ваш банк часто скажет вам, что ваши депозиты будут храниться в течение пяти дней или около того, но во многих случаях средства будут доступны быстрее.Если это недостаточно быстро, попробуйте обратиться в службу поддержки или менеджера, если есть способ освободить некоторые из этих средств (это может работать, если вы являетесь постоянным клиентом, у которого нет истории неправильных проверок в учетной записи).

Опасности «очищенных» чеков

Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу «очищенной» проверки, не тратьте деньги, пока не убедитесь, что ваш банк собрал необходимые ему деньги. Ожидание неудобно, но иметь дело с отрицательным балансом счета тоже не очень весело.

Предполагая, что проверка очищена, опасна. Иногда честная ошибка вызывает проблемы, и иногда мошенники используют недоразумения в отношении того, насколько проверены проверки. Обычная афера предполагает оплатить кому-то чек (особенно фальшивый кассовый чек или денежный перевод) и попросить жертву отправить сумму переплаты или переслать деньги «грузоотправителю». «Жертва посылает деньги, которых не существует, и, в конце концов, банк узнает, что чек был плохим. К сожалению, банки не защищают потребителей в этой ситуации - жертва несет ответственность за любые убытки и должна будет погасить банк.