Вещи, которые вы должны знать о кредитных бюро

Кредитное бюро - это компания, которая собирает и ведет индивидуальную кредитную информацию и продает ее кредиторам, кредиторам и потребителям в форме кредитного отчета. Несмотря на то, что в США действуют десятки кредитных бюро, большинство потребителей знакомы с тремя большими: Equifax, Experian и TransUnion. Крупнейшие кредитные бюро делают больше, чем просто компилируют и сообщают информацию о потребительских кредитах.

Они также предоставляют десятки решений, которые помогают компаниям более эффективно принимать решения.

Типы информации, которую собирают кредитные бюро

Кредитные бюро поддерживают ряд деталей, связанных с вами и кредитной историей, начиная с момента открытия вашей первой кредитной учетной записи. Например, кредитное бюро собирает информацию о кредитных счетах: историю вашего погашения, сумму кредита, которую вы имеете в наличии, сумму кредита, которую вы используете, непогашенные долговые сборы, сведения о публичных отчетах, таких как банкротство, налоговые залоги, обращение взыскания и изъятие.

Кредитные бюро также поддерживают некредитную информацию о вас, включая ваш адрес, текущие и предыдущие работодатели, а также информацию о зарплате. Хотя эта информация не используется для расчета вашего кредитного балла, компании могут рассмотреть ее, когда они оценивают, вести ли с вами бизнес.

Где кредитные бюро получают информацию?

Кредитные бюро зависят от банков и других предприятий, чтобы предоставлять им информацию о потребителях.

Многие компании, с которыми вы работаете, регулярно публикуете свои открытые аккаунты. Кредитные бюро также получают информацию о вас из записей государственных судов.

Кредитные бюро используют разные источники для получения информации, поэтому ваш кредитный отчет может несколько отличаться от бюро к бюро. В вашем кредитном отчете могут отсутствовать все учетные записи.

Кто использует данные кредитного бюро?

Банки и эмитенты кредитных карт являются наиболее очевидными пользователями информации, предоставляемой кредитными бюро. Множество других компаний обращаются к кредитным бюро, чтобы принимать решения о вас. Работодатели, страховые компании, арендодатели и сборщики долгов запрашивают информацию у кредитных бюро.

Кредитные бюро предоставляют предварительные списки банков и страховых компаний, чтобы помочь этим компаниям решить, какие потребители могут воспользоваться своей продукцией. Например, эмитенты кредитных карт могут запрашивать список потребителей с высокими балансами кредитных карт для отправки этих предложений потребителей для кредитных карт с балансировкой. Если вы когда-нибудь задумывались о том, как предварительно одобренные кредитные карты заканчиваются на вашем банковском счете или как банки знают, что предлагают незапланированную рефинансирование по вашей ипотеке, вот как это сделать. (Кстати, вы можете отказаться от предварительного экранирования, перейдя на OptOutPrescreen.com.)

Закон о кредитных бюро

Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) - это федеральный закон, который определяет, как должны действовать кредитные бюро. FCRA предоставляет потребителям право на точный кредитный отчет. Если вы обнаружили ошибки в своем кредитном отчете, вам разрешено оспаривать эти ошибки в кредитных бюро.

Затем кредитное бюро должно провести расследование и исправить ошибки, когда это необходимо.

Кредитные бюро, предоставляющие бесплатные кредитные отчеты

Вы также имеете право заказать свой кредитный отчет из трех кредитных бюро. Закон о справедливых и точных кредитных операциях дает вам право на каждый бесплатный кредитный отчет каждый год из каждого из трех основных кредитных бюро. Вы можете заказать этот годовой кредитный отчет через AnnualCreditReport. ком.

Кредитные бюро также должны предоставить вам бесплатный кредитный отчет, если:

• у вас было отклонено приложение из-за информации о вашем кредитном отчете
• , вы безработный и планируете начать поиск работы в течение 60 дней
• ты на благо
• ты жертва кражи личных данных.

Ваша кредитная информация может иметь ошибки

У одного из 20 потребителей есть ошибка кредитного отчета, которая снизит их кредитный рейтинг до такой степени, что он сделает получение кредита более дорогим, согласно исследованию Федеральной торговой комиссии, проведенному в 2013 году.

Информация другого человека может ошибочно завершать ваш кредитный отчет, особенно если их имя или другая личная информация аналогична вашей. Федеральный закон дает вам право оспаривать ошибки в вашем кредитном отчете, но процесс не всегда работает так же легко, как и должен. В 2013 году женщина из штата Орегон выиграла иск в размере 18 миллионов долларов против Equifax, одного из трех крупных кредитных бюро, после того как не удалось исправить ошибку кредитного отчета, что она оспаривается 13 раз в течение двух лет.

Эти ошибки иногда предоставляются и подтверждаются кредиторами и кредиторами, которые полагаются на (иногда ошибочную) информацию в своих компьютерных системах, а не на документацию, предоставляемую потребителями.

Только кредитные бюро предоставляют информацию

В то время как кредитные бюро предоставляют некоторую или всю кредитную информацию, которую кредиторы и кредиторы используют для отклонения или одобрения ваших заявок, само бюро не принимает кредитного решения.