Заплати себе сначала - техника для инвестирования Подробнее

Из всех личных финансов и технологий инвестиций, когда-либо разработанных, один из них стоит выше других с точки зрения облегчения сбережения денег, и это стратегия, известная как оплата себя сначала. Хотя это звучит слишком просто, чтобы работать, возможно, даже банально, метод оплаты самостоятельно доказал свои корни в поведенческой экономике и может внести чрезвычайную разницу в размере конечной чистой стоимости, которую вы накапливаете для себя и своей семьи, поскольку эти излишки наличных денег быстро накапливаются в средствах вы можете использовать для инвестиций в акции, вкладывать средства в облигации, создавать портфель фондовых индексов или даже начинать накапливать деньги, генерирующие недвижимость.

Выплатить себе первую технику практически без усилий, как правило, ничего не стоит, и вы можете начать ее с минимального планирования.

Что такое оплата самого себя Первый способ сэкономить деньги?

Сначала заплатите за себя, чтобы вы обращались с вашими сбережениями или инвестиционными счетами в виде векселей, которые должны быть оплачены до того, как любой из ваших других счетов может быть оплачен. В наилучших настройках деньги автоматически передаются, поэтому они не требуют силы воли, удерживаемой у источника, например, в случае зачисления в план 401 (k) или автоматически вычитаются из вашего банковского счета. В зависимости от типа программы, которую вы создали, средства либо складываются наличными, возможно, на сберегательном счете, либо используются для увеличения вашей собственности на активы, которые генерируют пассивный доход.

Почему стоит платить первый способ экономии денег?

Оплатите себе сначала, исходя из того, что деньги, как и вода, расширяются, чтобы заполнить контейнер, в который он помещен.

Если вам не хватает объективного набора финансовых целей для вашей жизни, и вы похожи на миллионы американцев, вы, вероятно, достигаете конца каждого месяца и находите себя разбитым. Вы обещаете, что следующий месяц будет другим, но он никогда не будет, даже когда вы получаете сверхурочное время на работе, забираете дополнительную работу или получаете какие-то непредвиденные расходы.

Независимо от того, сколько наличных денег упадет в вашу казну, он, кажется, никогда не задержится надолго.

За некоторыми исключениями, такими как медиальная чрезвычайная ситуация, параллель можно найти в классической литературе. Когда Кассиус Шекспира посетовал своему другу: «Вина, дорогой Брут, не в наших звездах, а в нас самих …»

Люди склонны приспосабливаться к обстоятельствам с невероятной способностью. Кроме того, мы психологически вызваны наличием определенных предметов или умственных моделей, таких как простая ассоциация (например, перейдите в кино, вы, вероятно, захотите кока-колу и немного попкорна). Некоторые методы поведенческой модификации, такие как те, которые используются анонимными Overeaters - «С глаз долой, из сердца вон.»- воспользуйтесь этим основным фактом: вы не пропустите то, что вы не видите, поэтому решение для некоторых людей заключается в том, чтобы полностью устранить искушение, а не учиться его преодолевать.

< Что может сделать сам первый способ спасения денег Как выглядит в реальном мире?

Одним из примеров самого первого способа оплаты является регистрация для плана реинвестирования дивидендов или DRIP, а также снятие денег с вашей проверки или сберегательный счет автоматически каждый месяц, чтобы покупать больше акций вашей любимой акции голубых фишек, а также получать дивиденды наличными автоматически, не видя их.

Эти планы почти ничего не стоят в зависимости от конкретного плана и количества, и иногда его можно открыть только с небольшой суммой денег (чтобы узнать больше

Как инвестировать с $ 100 или меньше ). Читатели моего личного блога знают что моя семья использовала этот метод для обучения одного из моих младших братьев и сестер о силе сави нг, инвестирование и составление счетов. Благодаря тому, что 50 долларов в месяц автоматически снимались, чтобы купить акции компании Coca-Cola, ей было передано почти 13 000 долларов США в день ее 21-го дня рождения, когда ее UTMA истекла. Эти деньги никогда не пропускали. Никто никогда не думал об этом, потому что его никогда не видели. Программа программы Coke, Computershare, появилась в начале месяца и извлекла ее из расчетной учетной записи, как если бы это был счет автозаплаты. Как только она была достаточно взрослая, хотя мы купили акции без брокера, она была переведена на ее личный брокерский счет за пределами Computershare и теперь сидит в своем портфолио, в одном из нескольких холдингов, которыми она владеет.

Еще один пример использования собственной стратегии оплаты - это использовать функцию оплаты счетов в вашем банке, чтобы автоматически выплачивать «счет» вашей Roth IRA, как если бы вы платили счет за воду или свою ипотеку , Проверка будет автоматически составлена ​​в конкретный день месяца и отправлена ​​только банком, вместо того, чтобы идти на счет, вы получите платеж, отправленный вашей брокерской фирме. Как только брокер получит чек, вы увидите его в своем аккаунте. Многие брокерские фирмы предлагают какую-то функцию электронного связывания, так что вы можете заставить ее вытащить с вашего контрольного или сберегательного счета вместо использования функции оплаты счетов в банке, но чистые последствия в конечном итоге будут одинаковыми для большинства людей и в большинстве учреждений ,

Фактически, успех плана 401 (k) связан с первым методом оплаты. Одно из самых увлекательных и известных исследований поведенческой экономики связано с разными темпами накопления чистой стоимости среди различных расовых групп; проблема дефицита богатства в жизни, которая была настолько существенна, вызывала у некоторых сомнение в том, был ли организован структурный расизм. Исследователи отметили, что чернокожие сотрудники первого поколения не накапливали активы так же, как белые работники, даже когда их образование, уровень зарплаты и другие преимущества были почти идентичны.После того, как они врывались в данные и искали ответ, они нашли это: сила, называемая передачей между поколениями. Белые рабочие непропорционально выросли в семьях среднего класса с образованными коллегами родителями. В результате одна из первых вещей, которые они совершили, когда они устроились на работу, была запущена в отдел кадров по настоянию своей семьи и подписалась на 401 (k), предпочтя иметь определенный процент от их зарплаты, удерживаемой до инвестировать в фонды акций. Они никогда не видели этих денег. В результате у них не было соблазна потратить это. С другой стороны, чернокожие работники первого поколения не говорили им об этом, и поэтому они не только упустили налоговые льготы и взносы, но и взяли большую часть своей зарплаты в виде наличных денег, которые однажды расчетный счет, стал еще одним источником доступных средств. (Решение оказалось блестящим. Зная, что другая область поведенческой экономики выявила людей, было гораздо меньше шансов выбрать

из программы, чем они должны были выбрать в из-за инерции смещения, 401 (k) были изменены так, что все новые служащие, которые имели право на участие, стали автоматически регистрироваться. Вкратце, расовые различия между аналогично расположенными белыми и чернокожими работниками, так как они относятся к активам 401 (k), начали рушиться. Те из вас, кто увлечен пониманием общесистемных финансовых структур, должны смотреть на него, поскольку это мощная иллюстрация того, как крошечные изменения могут привести к более справедливым, лучшим и более равным результатам для всех из-за выравнивания игрового поля знаний.) > Оплатите себе Первый способ сбережения денег особенно эффективен, когда вы получаете повышение или повышение вознаграждения Существует мощная сила, известная как десятичная ползучесть или инфляция стиля жизни, которая заставляет иначе умных людей вести себя безответственно когда дело доходит до денег. Это происходит потому, что за определенный период большинство мужчин и женщин измеряют расходы в относительном выражении, а не в абсолютных единицах; выполняя сложный, но почти мгновенный внутренний расчет их личной полезности и альтернативных издержек. Если вы заработаете $ 40 000 в год и остаетесь в хорошем отеле, вы, возможно, не захотите заплатить 28 долларов за яичницу и тосты из номера. Кажется, это полная потеря. Если вы будете зарабатывать 500 000 долларов в год, вы, скорее всего, не будете беспокоиться об этом. Реализуем ли мы это или нет, большинство из нас ценит деньги, основанные на 1.), сколько времени нам нужно, чтобы заработать, и 2.) как тяжело заработать.

Интенсивность образа жизни продолжается медленно, но верно. Фокус в том, что, как только ваш денежный поток и доход увеличиваются, выделите весь дополнительный капитал на первый способ оплаты. То есть, если ваша зарплата составляла 4 000 долларов, и вы получаете повышение, так что это будет $ 4,600, у вас есть 600 долларов, которые вышли, чтобы финансировать свои сбережения или инвестиции, прежде чем вы их увидите, оставив вам те же $ 4 000, на которых жить. Создавая искусственный дефицит, вы строите богатство и накапливаете капитал, который может быть продуктивным целым; деньги, которые когда-нибудь могут лишить вас дивидендов, процентов и арендной платы.Теперь у вас есть дополнительные 7, 200 долларов, которые будут работать для вас каждый год. Вскоре сила рецептуры может справиться с магией.

Другими словами, платить себе сначала - это действительно процесс покупки финансовой независимости. С каждой проверкой, которую вы пишете, каждый автоматический вычет, который вы выписали из своей учетной записи, предполагая, что вы инвестировали разумно, вы на один шаг ближе к тому, чтобы наслаждаться жизнью, жизнью, когда, где и как вы хотите.

Узнайте больше о моих статьях о деньгах для спасения

Подробнее о том, как начать экономить деньги, читайте в разделе «Полное руководство для начинающих по экономии денег», которое свяжет вас с несколькими статьями и эссе на эту тему.