Видео: ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки 2024
Готовы сэкономить деньги на ипотеке? Это здорово - у вас есть несколько вариантов, и важно выбрать тот, который лучше всего подходит для ваших финансов. Для многих заемщиков выбор заключается в переработке ипотеки и рефинансировании. В любом случае, вы можете получить более низкий ежемесячный платеж, и вы (в идеале) сэкономите деньги в процентных расходах, но есть плюсы и минусы каждого выбора.
Если поток денежных средств не является проблемой для вас, вероятно, лучше (в финансовом смысле) в большинстве ситуаций перепланировать или просто предоплатить вашу ипотеку.
Реконструкция против рефинансирования
В чем разница между переработкой и рефинансированием вашего ипотечного кредита? Быстрое определение может помочь.
Повторная обработка происходит, когда вы выплачиваете значительную сумму своего сальдо (иногда с большой суммой, а иногда и с регулярными дополнительными платежами), и вы меняете свой кредит . Ваш кредитор будет пересчитывать ваши ежемесячные платежи на основе нового, более низкого кредитного баланса. Поскольку ваш баланс по кредитам меньше, вы будете платить меньше процентов за оставшуюся жизнь вашего займа. Вы также получите увеличенный денежный поток в результате более низкой ежемесячной оплаты.
Рефинансирование происходит, когда вы получаете новый кредит и используете его для погашения существующего кредита. Если быть точным, ваш новый кредитор производит платеж непосредственно вашему старому кредитору, и вы начинаете делать платежи своему новому кредитору. Ваш кредит будет (надеюсь) меньше, чем когда вы первоначально заимствовали, поэтому у вас должен быть более низкий ежемесячный платеж.
Кроме того, возможно, имеет смысл только рефинансировать, если вы получаете более низкую процентную ставку, поэтому вы можете тратить меньше на проценты (но вы могли бы потратить больше ).
Плюсы и минусы ресайзинга
Основным преимуществом переделки является простота. Вероятно, у вашего кредитора есть программа, которая позволяет вам безболезненно пересчитывать.
Они будут взимать небольшую плату, которую вы легко сможете покрыть с помощью сбережений, которые у вас есть, и у них будет свод правил (например, сколько вам нужно предварительно оплатить, прежде чем вы сможете переделать) ,
Чтобы пересмотреть свой кредит, вам не нужно проходить квалификацию так же, как вам нужно, чтобы получить кредит новый (который может быть большой работой, и это может быть невозможно в вашей текущей ситуации). Вам не нужно предоставлять доказательства дохода, документировать свои активы (и откуда они пришли), или убедиться, что ваши кредитные баллы находятся в верхней форме. У вас уже есть кредит - вы просто просите пересчитать график амортизации.
Когда вы возвращаете ссуду, процентная ставка не изменяется (но она может измениться, если вы рефинансируете). Для расчета вашего ежемесячного платежа используется несколько входов: количество оставшихся платежей, остаток по кредиту и процентная ставка.Когда вы переделываете, ваш кредитор меняет ваш баланс ссуды.
Обратите внимание, что переработка кредита - это не то же самое, что изменение кредита. Если вы находитесь под водой и сталкиваетесь с финансовыми трудностями, могут быть другие способы изменить условия вашего займа или рефинансирования.
Плюсы и минусы рефинансирования
Основными причинами рефинансирования было бы получить более низкий ежемесячный платеж, настроить свой кредит и, возможно, получить более низкую процентную ставку (которая может быть сложной, в зависимости от того, когда вы получили свой первоначальный кредит ).
Если вы получите совершенно новый кредит, вы сможете выбрать, как долго будет структурирован кредит: будет ли он ипотекой на 30 лет, 15-летним кредитом с фиксированной процентной ставкой или ипотекой с регулируемой ставкой (ARM)?
Тем не менее, новый кредит может стоить намного больше, чем переработка. Во-первых, вам придется оплачивать затраты на закрытие (например, сборы за оценку, комиссионные сборы и т. Д.). Но реальная стоимость может быть повышенным процентом, который вы платите. Если вы продлеваете свой кредит в течение длительного периода времени - получая еще 30-летний кредит после того, как вы погашаете свой существующий кредит в течение последних 15 лет, вы начнете с нуля. С большинством кредитов вы уделяете больше интереса в ранние годы, и вы выплачиваете большую часть принципала в последующие годы. Новый долгосрочный кредит вернет вас в те ранние годы.
Чтобы посмотреть пример того, как вы будете платить основную сумму и проценты, запустите некоторые номера с калькулятором амортизации кредита.
Не делай ничего
Если вы действительно хотите сэкономить деньги, лучшим вариантом может быть переделка реканинга и . Вместо этого предоплатите ипотеку (будь то единовременно или с течением времени) и продолжайте делать большие необходимые платежи.
Если вы переработаете, у вас будет возможность делать небольшие платежи, которые могут показаться приятными, но вы не будете погашать свой кредит быстрее. Если вы рефинансируете, вы можете фактически погасить свой кредит позже , чем вы собирались, и это только откладывает неизбежное. Но если вы предоплатите и продолжите внесение первоначального ежемесячного платежа, вы сэкономите деньги на процентах и погасите ипотеку раньше.
Задолженность Консолидация против рефинансирования: за и против
Рефинансирование и консолидация задолженности - это два варианта решения проблем со студенческими кредитами , Посмотрите, как они сравниваются, и какой из них подходит вам.
Значение против роста против фондовых индексов - что лучше?
Какая инвестиционная стратегия лучше для взаимных фондов - стоимость или рост? Или индексные фонды - лучший способ инвестировать? Узнайте сами.
Какие сайты лучше всего подходят для рефинансирования листингов.
Каждый местный агент по недвижимости и брокерские компании должны синдицировать свои списки на всех сайтах, которые они считают подходящими для увеличения экспозиции.