Узнать, как инфляция влияет на ваш банковский счет

Инфляция происходит, когда цены растут с течением времени. Если вы когда-либо слышали, как люди говорили о низких ценах в предыдущие десятилетия, они косвенно описывают инфляцию. Тем не менее, инфляция может быть трудно понять, особенно когда дело касается управления финансами. Если инфляция нагревается в ближайшие годы, вы можете ожидать несколько результатов:

1. Меньшая покупательная способность за деньги, которые вы сохранили
2. Повышение процентных ставок по сберегательным счетам, депозитным сертификатам (CD) и другим продуктам

1. Выплаты по кредитам «чувство» более доступным по сравнению с долгосрочным

Потеря покупательной способности

Инфляция делает деньги менее ценными. В результате один доллар покупает меньше, чем каждый год, поэтому товары и услуги кажутся более дорогими, если вы просто посмотрите на цену, указанную в долларах. Скорректированные с учетом инфляции затраты могут оставаться неизменными (или это может быть не так), но количество долларов, которое требуется для покупки товара, все еще меняется.

Когда вы экономите деньги на будущее, вы надеетесь, что он сможет купить хотя бы столько, сколько он покупает сегодня, но это не всегда так. В периоды высокой инфляции разумно предположить, что в следующем году все будет дороже, чем сегодня, поэтому есть стимул тратить деньги вместо того, чтобы экономить.

Но вам все равно нужно сэкономить деньги и держать наличные деньги под рукой, хотя инфляция угрожает подорвать ценность ваших сбережений. Вам, очевидно, понадобятся ваши ежемесячные расходы на наличные деньги, и также неплохо держать запасные средства в безопасном месте, например, в банке или кредитном союзе.

Повышение процентных ставок

Хорошей новостью является то, что процентные ставки, как правило, растут в периоды инфляции. Ваш банк может не платить сегодня большой процент, но вы можете ожидать, что ваш годовой процентный доход (APY) на сберегательных счетах и ​​компакт-дисках станет более привлекательным.

Сберегательный счет и ставки денежного рынка должны повышаться довольно быстро по мере роста ставок.

Также могут корректироваться краткосрочные компакт-диски (например, 6-12 месяцев). Тем не менее, долгосрочные ставки CD, вероятно, не сдвинутся с места, пока не станет ясно, что инфляция прибыла и что ставки будут оставаться высокими на некоторое время.

Вопрос в том, достаточно ли этого повышения ставок, чтобы идти в ногу с инфляцией. В идеальном мире вы, по крайней мере, будете безубыточным, и ваши сбережения будут расти так же быстро, как будут расти цены. В действительности ставки отстают от инфляции, а подоходный налог на проценты, которые вы зарабатываете, означает, что вы, вероятно, теряете покупательную способность в банке .

Сохранение стратегий повышения инфляции

Сохраняйте варианты открытыми: Если вы считаете, что ставки скоро вырастут, лучше будет ждать, чтобы положить деньги на долговременные компакт-диски. Кроме того, вы можете использовать стратегию лестницы, чтобы избежать блокировки по низким ставкам, потому что трудно предсказать время и скорость (а также направление) будущих изменений процентных ставок.

Магазин вокруг? Растущая скорость среды также является хорошим временем, чтобы следить за лучшими сделками. Некоторые банки будут реагировать с более высокими процентными ставками быстрее, чем другие. Если ваш банк работает медленно, возможно, стоит открыть учетную запись в другом месте. Онлайн-банки всегда являются хорошим вариантом для получения конкурентоспособных сбережений. Но помните, что разница в прибыли действительно должна быть существенной для вас, чтобы выйти вперед: переключение банков требует времени и усилий, и ваши деньги могут не получить никакого интереса, перемещаясь между банками.

Кроме того, банк с коэффициентом лучший постоянно меняется - важно то, что вы получаете конкурентоспособную ставку. Изменение банков будет иметь наибольший смысл с особенно большими остатками на счете или существенными различиями в процентных ставках между банками. При небольшой учетной записи или незначительной разнице в курсе, вероятно, не стоит тратить время на переезд.

Долгосрочная экономия: Сделайте некоторое планирование, чтобы убедиться, что у вас есть правильные суммы в правильных типах учетных записей. Банковские счета лучше всего подходят для денег, которые вам понадобятся или могут понадобиться в ближайшем среднесрочном периоде. Если вы потеряете немного покупательной способности из-за инфляции, это цена, которую вы платите за чрезвычайный фонд, и это может быть небольшая цена для оплаты. Поговорите с финансовым планировщиком, чтобы узнать, что, если угодно, вы должны делать с долгосрочными деньгами.

Кредиты и инфляция

Если вас беспокоит инфляция, вы можете получить некоторое утешение от знания того, что долгосрочные кредиты могут стать более доступными.

Если платеж по кредиту в несколько сотен долларов сегодня ощущается как много денег, он не будет чувствовать себя так же, как через 20 лет.

Долгосрочные кредиты: Предполагая, что вы не намерены своевременно выплачивать свои займы, студенческие ссуды, которые получают более 25 лет и 30-летние ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой, должны быть более удобными в обращении. Конечно, если ваш доход не будет расти с инфляцией или увеличением ваших платежей, вам действительно будет хуже. Кроме того, сокращение долга редко является плохой идеей, потому что вы все еще платите проценты за все эти годы, если вы держите кредит на месте.

Кредиты с переменной ставкой: Если процентная ставка по кредиту меняется со временем, есть вероятность, что ваш курс будет увеличиваться в периоды инфляции. Кредиты с переменной ставкой имеют процентные ставки, которые основаны на других ставках (например, LIBOR). Более высокая ставка может привести к увеличению требуемого ежемесячного платежа, поэтому будьте готовы к шоку платежа, если инфляция поднимется.

Блокировка ставок: Если вы планируете заимствовать в ближайшее время, но у вас нет твердых планов, имейте в виду, что ставки могут быть выше, когда вы в конце концов подаете заявку на кредит или заблокируете курс. Если это произойдет, вам нужно будет платить больше каждый месяц. Оставьте несколько комнат для маневра в вашем бюджете, если вы покупаете ценный товар, который вы будете покупать в кредит. Чтобы понять, как процентная ставка влияет на ваши ежемесячные платежи и процентные расходы, выполните некоторые расчеты по кредитам с разными ставками.