Баланс Ваш банковский счет: шаблоны, формы и советы

Вы хотите точно знать, сколько у вас есть средств для оплаты с вашего банковского счета? Хотели бы вы поймать ошибки (включая банковские ошибки и ошибки, которые вы сделали), прежде чем они вызывают серьезные проблемы? Балансировка вашего банковского счета помогает отслеживать все в вашей учетной записи, и это относительно простая задача.

Раньше вы балансировали свою чековую книжку на бумаге. Нет ничего плохого в продолжении этого, но вы можете предпочесть дополнительные опции.

Итак, если вы ищете инструмент, который поможет вам отслеживать вещи, некоторые из них перечислены ниже.

После того, как вы получите свой инструмент выбора, мы обсудим, как и почему нужно балансировать вашу учетную запись.

• Балансировка на бумаге: Если вы хотите использовать карандаш и бумагу, проверьте заднюю часть банковских выписок - там, вероятно, будет напечатан шаблон. Вы также можете загрузить и распечатать эту PDF-форму.
• Таблицы Excel: Для пользователей Microsoft Office существует простой шаблон электронной таблицы Excel и более надежные версии, которые отслеживают ваши категории расходов для вас.
• Таблицы Google: Чтобы отслеживать все в вашей учетной записи Google, используйте эту классическую версию чековой книжки или просто запустите простейший возможный дизайн.
• Open Office: У поклонников с открытым исходным кодом также есть отличный шаблон.

Как сбалансировать свою учетную запись

Независимо от того, какой формат вы используете, вы должны выполнить две важные задачи:

1. Знайте, сколько денег у вас есть для расходов.
2. Просмотрите транзакции, чтобы выявить ошибки или признаки кражи личных данных в вашем аккаунте.

Любой из приведенных выше шаблонов поможет вам в этом.

Чтобы начать работу, возьмите последний баланс своего аккаунта. Традиционно вы получаете этот номер из своего ежемесячного отчета, но вы также можете получать онлайн-баланс в режиме онлайн (по-прежнему стоит балансировать вашу учетную запись - даже если вы можете увидеть баланс на счете 24/7).

-3 ->

Шаг 1: Введите свой последний баланс в форме или в электронной таблице. Найдите запись с именем типа:

• Баланс завершения, отображаемый в операторе
• Предыдущий конечный баланс
• Начальный баланс

Шаг 2: A dd недостающие депозиты и кредиты на баланс выше. Это элементы, которые пока не отображаются в транзакциях в вашей учетной записи, но вы будете определенными зачислены, прежде чем тратить деньги.

Например, вы могли вносить депозиты в банкомате в выходные дни (и вы знаете по опыту, что ваш банк будет перечислять всю сумму вашей учетной записи в понедельник), или вы можете знать, что заработная плата от вашего работодателя прибудет вашей учетной записи на определенную дату.

Для таблиц и шаблонов с отдельными столбцами для депозитов и снятия депозитов вкладываются в столбцы с надписью «Кредиты»."

Шаг 3: Вычесть выдающиеся предметы. Это изъятия и платежи, которые пока не отображаются как транзакции в вашей учетной записи, но вы знаете, что они скоро попадут в аккаунт. Например, вы могли бы написать чек кому-то, кто еще не сдал его на хранение (у вас будет запись этих предметов в вашем регистре чеков), или вы можете знать, что ваш ипотечный платеж будет автоматически вычитаться в ближайшем будущем.

Для таблиц и шаблонов с отдельными столбцами для депозитов и снятия средств снятия и платежи идут в столбце с надписью «Дебиты». "

Шаг 4: Сделайте математику. Теперь у вас есть следующее:

• Баланс, указанный вашим банком
• Дополнения к вашей учетной записи (Шаг 2)
• Элементы для вычитания из вашей учетной записи (Шаг 3)

Итак, добавьте все это, и вы узнаете, сколько денег вы действительно можете потратить со своей учетной записи. Опять же, будьте осторожны на шаге 2: добавьте только те предметы, которые, как вы уверены, будут зачислены на ваш счет, прежде чем тратить деньги.

Шаг 5: Просмотр транзакций. Просмотрите каждую транзакцию в своем банковском выписке (или онлайн) и сравните все чеки, внесенные в ваш регистрационный чек. Если вы не знаете, что это такое, выясните это - это может быть признаком кражи личности, банковской ошибки или «серого заряда» за абонентскую плату, которую вы ранее разрешили, но нужно отменить. В редких случаях это может означать, что вы допустили ошибку и что-то забыли.

Один простой способ просмотреть транзакции - отметить транзакции, которые являются законными, и что вы перекрестно ссылаетесь на свой регистрационный регистр.

• Если вы делаете это на бумаге , поставьте галочку рядом с каждым элементом в вашем регистре чеков после того, как найдете его в своем банковском выписке (и поставьте галочку рядом с каждым пунктом в своем заявлении после того, как вы найдите его в своем регистре чеков).
• Если вы делаете это онлайн , отметьте транзакции, которые вы согласовали, с чем-то вроде «1. «Таким образом, вы можете легко отсортировать свою электронную таблицу, чтобы найти какие-либо транзакции, в которых отсутствует этот флаг. Альтернативно, цвет ячейки, чтобы вы могли визуально сканировать и видеть, если что-то отсутствует.

Бонусные шаги: Теперь, когда вы просмотрели каждую транзакцию, вы сможете избежать любых крупных сюрпризов. Но вы можете сделать еще больше, чтобы оптимизировать свой банковский счет.

• Настройте оповещения , чтобы ваш банк автоматически уведомлял вас о любых крупных изъятиях - или если ваш баланс падает ниже определенного уровня. Большинство банков и кредитных союзов могут отправлять текстовые или электронные оповещения на основании определенных вами правил.
• Храните буфер в вашей учетной записи, чтобы вы могли поглотить любые сюрпризы. Недостаток средств может сэкономить около $ 35 или около того, и ваш банк может по-прежнему применять эти сборы, даже если вы откажетесь от защиты от овердрафта.
• Оцените варианты овердрафта и решите, хотите ли вы овердрафт в своей учетной записи. Если вы полагаетесь на овердрафты, чтобы финансировать свои расходы (или «избегать смущения»), возникает проблема. Но если вы держите его там только в случае чрезвычайных ситуаций (и никогда не платите комиссионных), это может иметь смысл.Некоторые варианты, такие как переход от сбережений или кредитная линия с овердрафтом, могут быть менее дорогими, чем традиционная защита овердрафта.