Узнать об безотзывном аккредитиве

Безотзывный аккредитив - это гарантия от банка, выданного в форме письма. Эти письма позволяют компаниям (и отдельным лицам) вести бизнес с уверенностью.

Аккредитивы часто обнаруживаются в международной торговле, но они также могут использоваться для внутренних операций. Детали каждой сделки не так важны, как концепция банка, обещающая выплатить «выгодоприобретателю», как только что-то произойдет.

То, что что-то может быть: экспортер отправляет товар, клиент не оплачивает своевременно, подрядчик не завершает проект, или кто-то каким-то образом не выполняет которые они согласились.

Когда вы занимаетесь бизнесом с кем-то в чужой стране (или даже с совершенно новым клиентом или продавцом в вашей стране), вы должны в какой-то мере доверять им. Возможно, вы никогда не встречали человека, с которым имеете дело, и вы можете не знать о своей компании.

Если вы продаете что-то этой компании, будут ли они когда-либо платить за это? Если вы покупаете что-то, и вы отправляете деньги, будут ли они когда-либо доставлять товар? Без какой-либо гарантии, совершение сделок является рискованным. Безотзывные аккредитивы могут снизить риски как для покупателей, так и для продавцов.

Цель безотзывного аккредитива

Чтобы понять безотзывные аккредитивы, важно понимать два компонента: они аккредитивы , и они безотзывные , что означает, что они не могут быть изменены или отменены, если все не согласятся на это. Давайте рассмотрим оба этих компонента, рассмотрим некоторые преимущества и недостатки и рассмотрим пример аккредитива в действии.

Аккредитивы

Если вы уже знаете, что такое аккредитив, пропустите вперед. Если нет, мы кратко обсудим концепцию здесь, и вы можете прочитать обзор для получения дополнительной информации. Аккредитивы - это соглашения между покупателем (часто импортером) и банком покупателя. Банк соглашается уплатить продавцу (экспортеру), как только будут выполнены определенные условия.

Чтобы соответствовать этим условиям, продавец обычно просто должен своевременно отправить товар покупателя и выполнить любые другие требования, перечисленные в письме. Это соглашение обеспечивает безопасность для обеих сторон - покупателя и продавца: покупатель знает, что она ничего не будет платить до тех пор, пока товары не будут отправлены или не будут выполнены услуги, и продавец знает, что она будет получать деньги, если она сделает все, что указано в письме. Однако аккредитивы не полностью устраняют проблемы. Покупатели и продавцы всегда рискуют - даже с безотзывным аккредитивом.

Для продавцов аккредитивы особенно полезны, потому что продавец получает возможность полагаться на силу банка, а не на силу покупателя.Когда вы что-то продаете, как вы знаете, что вам платят - особенно если вы никогда раньше не делали бизнес (и сколько клиентов за границей готовы заплатить вам заранее)? Даже если вы доверяете, что ваш покупатель намеревается заплатить, могут произойти плохие вещи, и у вашего покупателя может не быть наличных денег, когда вам придётся заплатить.

При безотзывном аккредитиве вам не нужно беспокоиться о финансовом положении покупателя. Как только письмо будет выпущено, у вас есть обещание от банка , который его выпустил.

Банк будет платить вам, как только вы докажете, что вы выполнили условия, изложенные в соглашении, поэтому вам просто нужно оценить, насколько стабильным и авторитетным является банк (в отличие от оценки каждого потенциального покупателя в каждом одна страна). Дополнительные обсуждения см. В статье «Аккредитивы» и «Открыть счет».

Тем не менее, вам нужно выполнить требования письма (со 100-процентным соблюдением), чтобы получить оплату. Если что-то не работает, банк может отказаться от оплаты. Это включает в себя все: от серьезных проблем (отправка отправки досрочно или поздно) до кажущихся незначительными проблем (типографские ошибки в соглашении или замена слова «Люкс» для «Единицы» на ваш адрес). Банк занимается верификацией документов, и они не заботятся ни о чем другом.

Для покупателей аккредитивы могут помочь обеспечить что-то .

Продавец не просто согласился с вашей оплатой и улетел в курятник - он действительно отправил что-то. Однако безотзывный аккредитив составляет около документов и не имеет ничего общего с качеством отправленных товаров. Ваш банк будет производить платеж, как только ваш продавец предоставит документы, показывающие, что была произведена отгрузка. Вы не будете знать, что находится в отгрузке, пока не прибудет (и деньги уйдут). Чтобы управлять риском, вы можете потребовать, чтобы сертификат инспекции был одним из необходимых документов.

Пример

Самый простой способ понять аккредитив - посмотреть пример. Вы можете увидеть наглядный пример процесса или прочитать приведенный ниже пример. Это общий пример, иллюстрирующий концепцию, и любые сделанные вами сделки, безусловно, будут выглядеть иначе. Может быть больше шагов (и посредников).

Салли, в стране X, хочет купить виджеты от Джорджа, в стране Z
Салли не хочет платить авансом, а Джордж не хочет строить виджеты, пока он не уверен, что он получит деньги < Салли и Джордж согласны с ценой, количеством, датой отправки и другими условиями
Салли просит ее банк для получения аккредитива и предоставляет подробную информацию о ее соглашении с Джорджем в банк
Банк Салли отправляет письмо в банк в стране Z (мы будем называть этот банк банка Джорджа)
Джорджский банк предоставляет аккредитив Джорджу, который рассматривает его, чтобы убедиться, что он может соответствовать требованиям
Джордж выпускает виджеты и отправляет их Салли
Джордж предоставляет документы в свой банк, чтобы доказать, что он сделал отгрузку
Банк Джорджа рассматривает документы, чтобы удостовериться, что они отвечают требованиям в аккредитиве, и пересылает документы в банк Салли (на данный момент, Джордж может заплатить, или ему, возможно, придется ждать)
Банк Салли рассматривает документы, чтобы сделать сюрприз e они отвечают требованиям, и если они это сделают, банк Салли отправит платеж в банк Джорджа
Банк Салли предоставит документы Салли, включая документы, которые ей потребуется, чтобы потребовать отгрузки, когда она прибывает в страну X
Банк Джорджа платит Джордж
Когда Салли платит ей банк?Это зависит. Возможно, ей придется предоставить средства вперед (но она не отправляет деньги Джорджу - она просто позволяет банку держаться за нее, пока документы не поступят). Или, если у нее есть достаточный кредит и залог, ее банк может подождать и попросить деньги после получения аккредитива необходимыми документами. Наконец, банк Салли может выдать ссуду Салли в рамках аккредитива, и она со временем погасит кредит.

Безвозвратный аккредитив

Аккредитивы, как правило, работают, как описано выше. Но как насчет

безотзывных аккредитивов? Безвозвратный аккредитив - это просто аккредитив, который нельзя изменить или аннулировать без разрешения всех участников: покупателя, продавца и любых задействованных банков.

Очень сложно найти аккредитив, который не является безотзывным. Тем не менее, всегда стоит проверить, есть ли у вас безотзывный или отзывный документ. Очевидно, трудно планировать, когда все может измениться в любое время.

Продавцы обычно хотят, чтобы аккредитивы были безотзывными, потому что они могут быть сожжены, если они производят и отправляют товары без какой-либо гарантии платежа. Но покупатели могут также хотеть, чтобы вещи были поставлены в камень: они не хотят, чтобы продавцы отправляли товар поздно или меняли количество заказов, не обсуждая сначала. В конечном итоге наибольший риск приходится на продавцов, и вам следует избегать продажи чего-либо с помощью отзываемого аккредитива.

Как получить безотзывный аккредитив

Если вам нужно получить аккредитив, поговорите с вашим банком. Вам, вероятно, понадобится кто-то из отдела международной торговли (или подобного). Не пытайтесь создавать аккредитив самостоятельно и не «адаптируйте» аккредитив, который использовал кто-то другой. Подумаешь? Если

какая-либо деталь выключена, вы рискуете дорогостоящим судебным разбирательством (возможно, за границей, где законы могут отличаться от того, к чему вы привыкли), и вам может не заплатить за отправленные вами отправления. Вы можете сэкономить несколько долларов, сделав это самостоятельно, но риски значительны. Для продавцов неплохо рассмотреть альтернативы аккредитивам, в том числе страхование торгового кредита, которое может быть менее дорогостоящим, и различные типы аккредитивов.