Last Minute Tax Savings, чтобы помочь вам выйти на пенсию

Никто не любит платить больше налогов дяде Сэму, чем это абсолютно необходимо. К счастью, налоговый кодекс IRS предоставляет определенные налоговые льготы для участия в различных пенсионных сберегательных счетах, чтобы помочь снизить наши налоги. Но по мере приближения к концу года наши варианты сокращения налогов для налогового года в 2015 году станут немного более ограниченными.

Вот несколько последних минут альтернатив, которые могут помочь снизить ваши налоги сейчас (или позже), увеличивая ваши сбережения для выхода на пенсию:

Сделать вклад в последнюю минуту в план пенсионного обеспечения 401 (k) или 403 (b). Одним из способов снижения подоходного налога при сохранении пенсионных выплат является увеличение взносов до уплаты налогов в план 401 (k) или 403 (b), если вы охвачены одним из этих пенсионных планов на работе. Предел IRS для планов 401 (k) и 403 (b) составляет 18 000 долларов США в 2015 году (24 000 долларов США в возрасте 50 лет и старше), и этот лимит не включает какие-либо соответствующие взносы. Если вы не в состоянии внести максимальную сумму в этом году, по крайней мере убедитесь, что вы получаете полное совпадение с работодателем, если оно предоставляется. Свяжитесь с отделом по работе с персоналом, чтобы узнать, как вы можете положить больше денег к концу года.

Внести вклад в индивидуальный пенсионный счет (IRA). Еще одна распространенная стратегия сокращения налогов, которая может быть использована для выхода на пенсию, заключается в том, чтобы вычесть франшизу в IRA. Предел взносов составляет 100% от суммы компенсации до $ 5, 500 ($ 6, 500, если вам 50 или старше), или вашего налогооблагаемого дохода за год, если ваша компенсация меньше этих лимитов.

Имейте в виду, что если вы уже участвуете в пенсионном плане через своего работодателя, способность вычитать эти взносы ограничена в зависимости от вашего дохода. В течение налогового года 2015 года возможность вычета вычитаемых взносов ИРА не является вариантом, если вы являетесь одним файловым агентом с измененным скорректированным валовым доходом (MAGI) в размере 71 000 долларов США или более (118 000 долларов США для совместного участия супружеских пар).

Если вы состоите в браке, совместно с супругом, охваченным планом, но вы этого не сделаете, вы также можете внести вычетные взносы IRA, если MAGI составляет менее 193 000 долларов.

2015 IRA Пределы взносов

Воспользуйтесь преимуществами других вариантов сбережений, если вы работаете самостоятельно. Дополнительные возможности для выделения пенсионных активов в налоговых льготах существуют для предпринимателей и самозанятых. SEP IRA, SIMPLE IRA и Solo 401 (k) s являются популярными вариантами сбережения для самозанятых. Простые IRA должны быть установлены до 1 октября, а планы Solo 401 (k) должны быть установлены до 31 декабря. Однако SEP-IRA могут быть установлены до 15 апреля следующего года (15 октября при подаче заявки на продление.

Советы по налогам на конец года для фрилансеров и самозанятых лиц

Счета Roth могут помочь снизить ваши будущие налоги на прибыль. Если ваш работодатель предлагает вариант Roth 401 (k) или Roth 403 (b), вы можете подумать о внесении взносов на эти счета, если вам не нужен налоговый вычет текущего года. Взносы перед уплатой взносов в пенсионный план, спонсируемый работодателем, или в вычитаемую IRA, могут быть менее выгодными, если вы находитесь в более низкой налоговой группе, не в ваши пиковые годы работы, или если вы ожидаете, что находитесь в более высоком предельном налоговом кронштейне в будущее.

В таких ситуациях может быть больше смысла вносить вклад в учетную запись Roth, чтобы воспользоваться ростом доходов без налогов. Имейте в виду, что IRA Roth имеют разные ограничения по доходам, чем вычитаемые IRA, но сумма взносов одинакова.

Пределы взносов Roth IRA на 2015 год

Если вы все еще пытаетесь решить, какой тип IRA имеет для вас наибольший смысл, обязательно ознакомьтесь с этим полезным традиционным руководством Roth IRA.

Рассмотрите возможность выделения средств на Сберегательном счету здравоохранения (HSA). Если вы зачислены в высокооплачиваемый план медицинского страхования, HSA являются льготным налогом, чтобы помочь оплачивать будущие расходы на здравоохранение с немедленными налоговыми льготами. HSAs также делают отличную стратегию экономии в последнюю минуту, чтобы помочь снизить налоги на прибыль. В 2015 году лимит взносов HSA составляет 3 350 долларов США для индивидуального покрытия и 6,66 долларов США для покрытия семьи.

Если вам в возрасте 55 лет и старше, есть дополнительный догоняющий взнос в размере 1 000 долларов США до тех пор, пока право на участие в программе Medicare не начнется с 65 лет.

Сберегательные счета для здравоохранения уникальны тем, что они предлагают трехкратное освобождение от налогов. Деньги, которые вы вкладываете в HSAs, снижают ваш текущий налогооблагаемый доход, растут с отложенной налоговой нагрузкой и выходят из вашей учетной записи без уплаты налогов, если вы используете ее для расходов, связанных со здоровьем. HSA часто считаются важным средством сбережения на пенсию, потому что нет штрафов за использование этих счетов для немедицинских расходов, как только вы достигнете 65 лет. (Неквалифицированные изъятия после 65 лет облагаются налогом по ставкам обычного подоходного налога.)

Здоровье Сберегательные счета и выход на пенсию

Взносы HSA все еще могут быть внесены до 15 апреля 2016 года в течение налогового года 2015 года. Удобство и простота внесения взносов посредством автоматических вычетов по заработной плате является привлекательной особенностью HSA. Тем не менее, многие участники HSA не знают о дополнительном времени, разрешенном для внесения взносов в течение налогового года 2015 года, за вычетом регулярных выплат заработной платы. У вас есть до истечения срока подачи налоговой декларации (не включая какие-либо расширения), чтобы внести дополнительные взносы в ваш HSA, если вы еще не набрали ваши взносы через вычеты по заработной плате до 31 декабря. Чтобы воспользоваться этой возможностью экономии налогов, вы должны необходимо внести прямой вклад в учетную запись HSA, непосредственно написав чек или настроив автоматические переводы с вашего банковского счета.

Дополнительным преимуществом налогового вычета для вкладов HSA является то, что вам не нужно перечислять вычеты, чтобы требовать вычет.Для целей налогообложения взносы HSA считаются выше вычета. Это означает, что они могут помочь снизить скорректированный валовой доход (AGI) и потенциально помочь квалифицировать вас для других налоговых вычетов и кредитов, которые зависят от дохода.

Если вы здоровы или не нуждаетесь в доступе к своим средствам HSA, это не означает «использовать его или потерять», как в случае гибких расходомерных счетов (FSA). В результате вы можете продолжать оставлять средства HSA в своем аккаунте и позволить вашему балансу перерасти в свои пенсионные годы. Сберегательные счета здравоохранения также предоставляют диверсифицированные варианты инвестиций через различные взаимные фонды, которые обеспечивают долгосрочный потенциал роста.

В отличие от взносов в ИРА, сберегательные счета здравоохранения не имеют ограничений по доходам. Просто имейте в виду, что вы должны быть охвачены страховым планом с высокой степенью франшизы с накопительным сберегательным счетом в течение налогового года 2015 года. Крайний срок для внесения вкладов HSA - 15 апреля, даже если вы подаете продление.

Оцените свою налоговую экономию. Если вам интересно узнать ваши сметные налоги в течение налогового года 2015 года, вам не нужно ждать, пока вы подадите налоговую декларацию. Этот калькулятор сбережений до налогообложения может использоваться для оценки налоговых последствий дополнительных взносов в план выхода на пенсию работодателя, вычитаемые IRA, индивидуальные планы или HSA.

Топ-5 налоговых калькуляторов