Шагов, которые могут помочь вам выйти на пенсию Rich

Многие люди только начинают инвестировать, потому что они думают заранее о выходе на пенсию. Дело не в том, что сегодня они хотят пассивного дохода, но, скорее, они планируют продолжить работу на протяжении всей своей карьеры и хотят убедиться, что когда они больше не могут появиться в офисе или наткнуться на часы. Кроме того, им никогда не придется беспокоиться о том, чтобы положить еду на стол, быть в состоянии позволить себе лекарства по рецепту, иметь место для жизни или быть в состоянии оплачивать вещи, которые обеспечивают как развлечение, так и удовольствие в их жизни.

Фантастический пример того, что возможно, когда вы думаете о долгосрочном и устраиваете свои финансовые дела, - это Anne Scheiber, агент IRS, вышедший на пенсию, который накопил состояние, которое в 2016 году с учетом инфляции стоить $ 34, 380 000 в современной покупательной способности (в то время, когда она умерла в 1995 году, рыночная стоимость превысила $ 22 000 000). Она сделала это, начиная с небольшого количества сбережений и скромной пенсии, создавая каждую позицию в своем портфолио из крошечной квартиры в Нью-Йорке, которую она позвонила домой. Вы можете прочитать о судьбе Энн Шейбер в этом исследовании и разбить некоторые уроки, которые мы можем извлечь из ее поведения. Другим примером является дворник Рональд Рид, который зарабатывал около минимальной заработной платы, работая в Sears. Когда он умер, выяснилось, что он тихо накопил более 8 000 000 долларов в акциях «голубых фишек». Его дивидендный доход составлял шесть цифр в год. Этот список можно продолжать и продолжать, но дело в том, что эти люди не обязательно были исключительными с точки зрения интеллекта или количества часов работы.

Скорее, они воспользовались мощью компаундирования, дали себе долгий путь, чтобы позволить своим деньгам расти, сосредоточившись на снижении риска, и поняли, что, в конечном счете, доля акций не больше, и не что иное, как доля собственности в реальном операционном бизнесе; что когда дело доходит до приобретения акций, ваша работа в основном заключается в покупке прибыли.

Если вы хотите выйти на пенсию богатыми, вы должны понять, что время - деньги

Важнейшим ключом к выходу на пенсию богатых является начало инвестирования как можно раньше, а затем, чтобы жить как можно дольше. Многие работники, привязанные к наличным деньгам или наблюдающие за крупной покупкой, говорят, что могут компенсировать потерянное время, внося более высокие взносы в последующие годы. К сожалению, деньги не работают. Благодаря силе сложного интереса, наличные деньги, вложенные сегодня, оказывают диспропорциональное влияние на ваш уровень благосостояния при выходе на пенсию.

Чтобы рассмотреть вопрос в перспективе, рассмотрим два возможных сценария; оба предполагают, что наш гипотетический инвестор уходит в отставку в 65 лет и получает годовую уплаченную доходность в размере 10%, что обычно считается обычным и удовлетворительным для акций в течение длительных периодов времени.

Джону 40 лет и он инвестирует 20 000 долларов в год на пенсию. Шарлотте исполнилось 21 год и инвестирует 5 000 долларов США в год на пенсию. К тому времени, когда каждый из этих лиц уйдет на пенсию, они вложит 400, 000 и 220 000 долларов США соответственно. Тем не менее, из-за силы сложных интересов, Джон ушел на пенсию с половиной денег, как Шарлотта, несмотря на вложение в два раза больше! (Джон уйдет на пенсию с $ 1,97 миллиона, Шарлотта с $ 3,26 миллиона).

Мораль истории? Прекратите грабить ваше будущее, чтобы заплатить за сегодня.

Увеличьте свои шансы уйти в отставку, превысив ежегодный лимит взносов IRA

Когда дело доходит до пределов взносов IRA, девиз дяди Сэма, похоже, «использует его или теряет». Работники, которые не допустили максимально допустимого вклада в свою традиционную или Ротскую ИРА к дате отсечения, безрезультатно, если они не находятся в середине 50-х годов и не могут претендовать на что-то известное как догоняющий вклад.

Почему IRAs такие большие сделки? Они позволяют вам наслаждаться отложенным налогом или безналоговым ростом, в зависимости от типа IRA, который вы используете. Это, в свою очередь, позволяет использовать такие стратегии, как размещение активов. Например, Roth IRA является ближайшей вещью для идеального налогового убежища, как существует в Соединенных Штатах. Пока вы следуете правилам и не делаете ничего слишком необычного, вы можете эффективно избежать уплаты налогов на любой из ваших приростов капитала или дивидендов на всю жизнь.

Как важно, IRA имеют разные типы уровней защиты активов. A Roth IRA, в качестве иллюстрации, обычно защищается от кредиторов на сумму до примерно 1 доллара США. 25 миллионов (сумма скорректирована с учетом инфляции и изменений с течением времени, поэтому обязательно проверьте последние таблицы) в случае банкротства, и только несколько типов обязательств могут вторгнуться в защиту, включая налоговые залоги и расчеты по разводам , Другие типы ИРА не имеют ограничений на размер предоставляемой банкротства защиты.

Возьмите полное преимущество соответствия работодателя вашим 401 (k)

Многие компании будут соответствовать значительной части ваших доходов на основе вкладов, которые вы вносите в свой план 401 (k). Если вам посчастливилось работать на такой бизнес, и миллионы американцев, воспользуйтесь в полной мере! Если вы этого не сделаете, вы уходите от свободных денег. Даже если все, что вы делаете, это ваши 401 (k) взносы, припаркованные в наличных деньгах и их эквивалентах, это часто мгновенный, практически без риска 50-50% или более возврат.

Не извлекайте деньги из своего пенсионного плана, когда вы меняете задания - используйте IRO для опрокидывания, чтобы избежать ранних штрафных санкций и налогов

Если вы что-то вроде среднего американского рабочего, шансы довольно значительны, вы идете чтобы сменить работу в какой-то момент вашей карьеры. Когда это происходит, самая глупая вещь, которую вы могли бы сделать в большинстве случаев, - это вывести средства из ваших пенсионных инвестиций.

Вместо этого переверните выручку в IRO для опрокидывания или план вашего нового работодателя 401k. В дополнение к тому, чтобы избежать значительных налогов и штрафов за досрочное снятие средств, которые вы в противном случае могли бы понести, вы сможете удерживать свои деньги за вас, не облагаясь налогом или откладывать налоги, что делает его намного более вероятным, когда вы достигнете выхода на пенсию с более денег, чем у вас в противном случае.Учитывая достаточное время - вы уже видели, что власть несколько десятилетий может иметь на кажущуюся небольшую сумму денег - это может означать разницу между отдыхом на Таити и необходимостью работать неполный рабочий день в дополнение к вашему доходу.

Используйте свои излишковые фонды для приобретения производственных активов и избегайте обязательств

В конечном итоге для большинства людей лучший способ разбогатеть на пенсию состоит в том, чтобы получить право собственности на производственные активы, в частности, доли капитала в отличном бизнесе. Поистине замечательный бизнес, купленный по разумной цене, может творить чудеса, по-видимому, мало кто понимает. Общая публика глупо фокусируется на краткосрочной рыночной стоимости - я обычно определяю что-то менее, чем пятилетнее, краткосрочное - и, в процессе, пропускает лес для деревьев.

Посмотрите на компанию, такую ​​как Hershey. Примером того, как внутренняя стоимость может отклоняться от рыночных котировок, является опыт владельца, который держал его в период между 2005 и 2009 годами, когда акции потеряли 50% своей стоимости, медленно снижаясь, несмотря на то, что прибыль прекрасна, увеличиваются дивиденды и отношение p / e , Отношение ПЭГ и отношение ПЭГ, скорректированное по дивидендам, все в порядке. Вы были бы дураком, чтобы продать его или даже потерять мгновенный сон над ним. Рыночная доля компании является чрезвычайной. Его доходность от ощутимого капитала захватывает дух.

Это бизнес, который существует уже более века. Он проплыл через Великую депрессию, которая была самой тяжелой экономической катастрофой за последние 600 лет. Это произошло в результате кризиса 1973-1974 годов. Он пережил пузырь dot-com. Он продолжался во время развала 2007-2009 годов. Сегодня фирма объявила о своем 346-м квартальном дивиденде за квартал; непрерывная цепочка проверок, отправленных владельцам, возвращающимся поколениями. Все знают, насколько фантастично это предприятие, но мало кто на самом деле что-то делает с этим.

Рассмотрим это: представьте, что это конец 1982 года. Hershey - крупнейшая шоколадная компания в стране; имя практически каждый гражданин, молодой и старый, знает. Вы решили, что хотите купить 100 000 долларов. Это самая голубая фишка. У этого есть сильный баланс. Это именно то, что вы хотите в своих брокерских счетах и ​​целевых фондах. Это не совсем радикальное предложение. Что бы случилось?

По состоянию на май 2016 года вы будете сидеть где-то около 49, 739 акций акции с рыночной стоимостью 4, 582, 951. 46 плюс вы бы собрали 1, 174, 337. 79 наличными дивиденды на общую сумму $ 5 757 289. 25. Это предполагает, что вы не реинвестировали ни одну из этих дивидендов, и что вы никогда не купили другую акцию до конца своей жизни!

Однако, сколько людей вы знаете собственные доли Херши? Сколько людей вокруг вас имеют свои акции, спрятанные в счетах?

В моей семье это поведение теперь является частью того, как мы работаем. На Рождество мы с мужем отдавали доли Херши младшим членам обеих сторон родословной. У нас это в нашем портфолио.Мы его засунули в портфелях наших родителей. Он наполнен портфелями, которые мы разработали для наших братьев и сестер. Это так простой . Никто этого не делает. Кажется, никто не использует его. Часто, разбогатеть нужно делать что-то прямо перед вашим лицом; настолько вездесущим, что вы стали слепым к нему. Мы сделали большую ставку, что через 25, 50 или более лет Херши утопит членов нашей семьи потоками наличных денег. Всякий раз, когда мы верим, что это разумно оценено, мы покупаем больше.

Найдите своего Херши. Часто перед вами есть вещи, вещи, которые вы знаете , имеют низкие шансы потерять деньги в течение длительных периодов времени и без проблем. Воспользуйтесь своими специальными знаниями. Удостоверьтесь, что у вас есть достаточная диверсификация, чтобы защитить себя, если вы ошибаетесь. Не покупайте акции по марже. Это не так сложно. Время и рецептура будут делать тяжелый подъем, если вы позволите. Вы должны посадить правильные семена в правильной почве, а затем уйти с дороги.

Будьте готовы найти способы развернуть пирог

Не просто сократить расходы, найти способ заработать больше денег! Принимая участие в работе или превращая хобби в бизнес-предприятие, вы можете создавать дополнительные потоки дохода, чтобы помочь вам в финансировании вашего выхода на пенсию. Во многих случаях это отличная альтернатива сокращению затрат, потому что это позволяет вам поддерживать свой нынешний уровень жизни, обеспечивая при этом ваше будущее.

Как студенты, работающие полный рабочий день более десяти лет назад, мы с мужем составляли почти 100 000 долларов в год из проектов и работы на неполную ставку. Это позволило нам финансировать наши инвестиции, поскольку мы жили значительно ниже наших средств. Мы никому об этом не говорили. В большинстве случаев мы не ждали, когда люди будут предлагать нам возможности. Мы выяснили, что мы можем продать миру - какие товары и услуги мы могли бы предоставить другим людям и для которых они были бы счастливы написать нам чек - и мы создали системы, которые работали для нас, пока мы спали. Если бы мы сосредоточились на просто сокращении купонов, нам потребовалось бы гораздо больше времени, чтобы быть там, где мы находимся сегодня.

Дополнительная информация о том, как выйти на пенсию богатых

Эта статья является частью руководства «Как стать богатым» для новых инвесторов на TheBalance. ком. Вы также можете прочитать наш путеводитель по строительству богатства. Желаю вам удачи в вашем путешествии. Если ничего другого, не знай, что я богу за тебя. Удачи!