В последнюю минуту Советы по финансированию ИРА для тех, кто находится недалеко от выхода на пенсию

У многих людей есть сбережения, но они не всегда полностью финансируют свои пенсионные счета, потому что они не хотят использовать свои сбережения для этого. Они обеспокоены сокращением объема резервного фонда или денежных резервов.

Если у вас нет дополнительного дохода для финансирования пенсионных счетов из денежного потока, который не всегда должен вас останавливать.

Когда вы приближаетесь к отставке, вы также приближаетесь (или уже старше) в возрасте 59 ½.

В возрасте 59 лет вы можете снимать средства со своих пенсионных счетов, не облагаясь штрафами. Это означает, что ваши пенсионные счета стали намного более доступными для вас.

Если вы можете вернуть деньги без штрафных санкций, и если есть налоговое преимущество для размещения денег на ваших пенсионных счетах, то нет причин не делать этого.

Пока вы заработали доход, вы можете финансировать пенсионные счета. У вас есть до 15 апреля ^th для финансирования счетов за предыдущий налоговый год. Если у вас нет дополнительного денежного потока, вы можете перевести деньги с учетной записи без выхода на пенсию в свои пенсионные счета, защищенные налогом. Вот три способа сделать это.

Перемещение денег со сберегательного счета в ваш Roth IRA, HSA или другую IRA

Мне нравятся IRA Roth. Если вы имеете право финансировать Roth, то, во что бы то ни стало, подумайте о переносе некоторых ваших сбережений в Roth для вас и вашего супруга.

Вы всегда можете отозвать вклады без налогов и штрафов. Преимущество Roth - это процентный доход, который не облагается налогом.

Даже лучше, чем Рот, взгляните на Сберегательный счет здоровья (HSA); вы можете финансировать их до достижения 65-летнего возраста, даже если у вас нет дохода.

(Вы должны иметь соответствующий план медицинского обслуживания для финансирования HSA.)

Если вы делаете слишком много для финансирования Roth и не имеете права на HSA, то посмотрите, какие другие типы IRA вы можете иметь возможность финансировать, например, традиционную ИРА, супружескую ИРА или не подлежащую вычету ИРА.

Использовать интерес с компакт-диска, который еще не назревает

На многих компакт-дисках есть штрафы за досрочное снятие средств, но вы часто можете взять накопленный интерес с компакт-диска без какого-либо штрафа. Если вы владеете компакт-дисками, которые еще не находятся на пенсионных счетах, подумайте об использовании процентов для финансирования пенсионных счетов.

Использовать штраф за отказ от неквалифицированного аннуитета

У вас есть аннуитет, который не находится в учетной записи для выхода на пенсию? Если вы старше 59 ½, выигрыш может быть снят, и он не подлежит штрафам, но он будет облагаться обычными подоходными налогами. Таким образом, если вы превысили 59 ½ и выйдете из прибыли, а затем внесите свой вклад в вычитаемую IRA, транзакция будет нейтральной по отношению к налоговым.Так зачем это делать? Если ваш продукт аннуитета имеет высокие затраты, вы можете перевести деньги в ИРА и купить индексные фонды без нагрузки с гораздо меньшими затратами. Прежде чем это сделать, убедитесь, что вы не освобождаете от каких-либо незаменимых страховых преимуществ, которые может предложить аннуитет.

Некоторые старые аннуитетные контракты заслуживают внимания, даже если они имеют более высокую плату.

Пенсионные счета предлагают защиту кредиторов, отсрочку налогообложения, а в случае Рот и HSAs - потенциально освобождение от уплаты налогов в случае выхода на пенсию. Имеет смысл получить столько, сколько вы можете, на эти типы счетов.