Как определяется ваш кредитный лимит

Кредитный лимит на вашей кредитной карте - это максимальный остаток, который вы можете иметь на своей карте в данный момент. Размер вашего кредитного лимита влияет на покупательную способность вашей кредитной карты, т.е. е. чем больше ваш кредитный лимит, тем больше вы можете купить. Как только вы достигнете своего кредитного лимита, ваш кредитор не позволит вам делать какие-либо дополнительные покупки, пока вы не погасите часть своего непогашенного остатка.

Есть еще одна причина, почему ваш кредитный лимит так важен: ваш кредитный рейтинг. Сумма кредита, которую вы используете, влияет на ваш кредитный рейтинг. Тридцать процентов вашей кредитной оценки учитывают фактор, называемый использованием кредита. Это соотношение баланса вашей кредитной карты с кредитным лимитом. Чем больше соотношение - это означает, что вы используете больше своего кредитного лимита - тем хуже это для вашей кредитной балла. Низкий кредитный лимит означает, что у вас не будет достаточно места для совершения покупок без негативного влияния на ваш кредитный лимит.

Как установлен лимит кредитного лимита

Если вы планируете большую покупку или собираетесь перевести баланс, зная, что ваш кредитный лимит заранее поможет вам решить, будет ли кредитная карта полезно. Вы можете пропустить кредитные карты с ограничениями, которые не соответствуют вашим потребностям, например кредитная карта с низким лимитом, которая не позволила бы вам перевести баланс или кредитную карту с высоким лимитом, на которую вряд ли можно претендовать.

К сожалению, невозможно предсказать, каков будет ваш кредитный лимит, пока вы не будете одобрены. Эмитенты кредитных карт используют множество факторов, чтобы установить кредитный лимит для кредитных карт, и пока они не рассмотрят эти факторы, они не могут предоставить вам твердый кредитный лимит.

Факторы, которые влияют на ваш кредитный лимит

Тип кредитной карты. Подумайте о кредитных карточках как о продукте с предопределенными функциями.

Как и процентная ставка и сборы, кредитные лимиты являются еще одной предопределенной функцией. Как устанавливается кредитный лимит, зависит от кредитной карты.

Некоторые кредитные карты имеют определенный кредитный лимит, например, 1 000 долларов США, который получает каждый одобренный владелец карты, независимо от других факторов. Другие кредитные карты имеют кредитный лимит, и утвержденным держателям карт присваивается кредитный лимит в этом диапазоне. Например, возможные кредитные лимиты для конкретной карты могут упасть между $ 5 000 и $ 10 000. Наиболее квалифицированные заявки будут одобрены для кредитного лимита на более высоком конце диапазона.

Было бы неплохо, если бы они это сделали, но эмитенты кредитных карт не публикуют кредитные лимиты для кредитных карт. Если вы сориентируете популярные веб-сайты обзора кредитных карт, вы можете найти информацию о кредитных лимитах для различных кредитных карт.

Ваш доход . Сумма денег, которую вы делаете, в целом влияет на сумму, которую вы можете заплатить.Хотя у вас есть больше шансов получить одобрение на более высокий кредитный лимит, если у вас высокий доход, нет гарантии, что ваш доход принесет вам высокий кредитный лимит. Другие факторы, такие как тип кредитной карты, все еще вступают в игру.

Отношение долга к доходу . Используя информацию из вашего кредитного отчета и заявки на кредитную карту, эмитент кредитной карты сможет оценить соотношение долга и дохода.

Этот коэффициент может повлиять на кредитный лимит, который вы получаете на своей кредитной карте. Это означает, что высокий доход, компенсированный высокими платежами по долгам, может привести к снижению кредитного лимита, чем если бы вы тратили меньше денег на ежемесячные платежи по долгам.

Ваша кредитная история . Как вы справляетесь с кредитными лимитами на других кредитных карточках, это повлияет не только на получение одобрения на новую кредитную карту, но и на кредитный лимит, на который вы будете одобрены. Поздние платежи, высокие балансы и другая негативная информация делают менее вероятным, что вы будете одобрены для получения высокого кредитного лимита.

Ограничения на другие кредитные карты . Эмитенты кредитных карт могут принимать сигналы от других кредитных карт, которые у вас есть. Если ваш кредитный отчет показывает, что у вас высокие кредитные лимиты на ваших других кредитных картах, у вас есть больше шансов получить одобрение на высокий кредитный лимит на новой кредитной карте.

С другой стороны, если у вас обычно есть кредитные лимиты в размере 500 и 1 000 долларов, маловероятно, что вы сразу получите одобрение кредитного лимита в 10 000 долларов.

Доход и кредитная информация со-заявителя . Если вы подаете заявку совместно с другим лицом, эмитент кредитной карты рассмотрит как ваши доходы, так и кредитную квалификацию, чтобы установить свой кредитный лимит.

Остатки банков и другие активы обычно не влияют на ваш кредитный лимит, если вы не предлагаете деньги в качестве обеспечения для обеспечения кредитной линии, как с обеспеченной кредитной картой.

Зная факторы, которые используют эмитенты кредитных карт для установления кредитных лимитов, вы, скорее всего, получите низкий кредитный лимит, если ваш доход низкий, у вас высокий коэффициент долга к доходу, вы только начинаете с кредитом или восстанавливать свою кредитную историю, или лимиты на ваших других кредитных картах низки.

Уникальные ситуации с кредитным лимитом

Обеспеченные кредитные карты

В то время как большинство традиционных кредитных карт определяют ваш кредитный лимит, вы контролируете свой кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте. Это связано с тем, что кредитный лимит на обеспеченной кредитной карте обычно равен сумме внесенного вами депозита.

В зависимости от обеспеченной кредитной карты вы можете внести до 10 000 долларов США за кредитный лимит. Недостатком является то, что деньги, которые вы использовали для залогового депозита, недоступны для покрытия расходов до тех пор, пока вы не закроете учетную запись, или эмитент кредитной карты не превратит вашу карту в необеспеченную кредитную карту.

Платежные карты и нет наличных лимитов с лимитами

Существует два типа кредитных карт, у которых нет жесткого кредитного лимита: платные карты и кредитные карты без префикса расходов.

В обоих случаях у вас нет жесткого кредитного лимита, который вы можете потратить.Вместо этого эмитент кредитной карты налагает мягкий лимит, который может меняться в зависимости от вашего дохода, кредитной истории и привычек покупки. Разница между этими двумя типами карт заключается в том, что каждый месяц вы платите полный баланс на платежной карточке, в то время как вам может быть разрешено вращать ваш баланс на кредитной карте с фиксированным расценком.

Когда вы узнаете свой кредитный лимит

Даже время определения вашего кредитного лимита полностью зависит от эмитента кредитной карты. Вы можете узнать свой кредитный лимит в то же время, когда будете одобрены, или вы не сможете узнать, пока не получите новую карточку по почте.

Это означает, что вы не можете составить какие-либо конкретные планы по использованию вашей кредитной карты, пока не узнаете наверняка, каков будет ваш кредитный лимит.

Получение более высокого кредитного лимита

Вы не обязательно придерживаетесь кредитного лимита, с которого вы начинаете. После нескольких месяцев использования вашей кредитной карты ответственно, ваш эмитент кредитной карты может автоматически повысить ваш кредитный лимит. Для получения наилучшего шанса получить автоматическое увеличение лимита кредита, используйте свою кредитную карту, не превышайте ее и платите все или, по крайней мере, большую часть вашего счета каждый месяц.

Не все эмитенты кредитных карт автоматически увеличивают кредитные лимиты. Возможно, вам придется запросить увеличение лимита кредита для большего кредитного лимита. Очень просто и быстро запросить увеличение кредитного лимита - просто войдите в свою онлайн-учетную запись или позвоните по номеру обслуживания своей кредитной карты. Возможно, вам придется обновить свой доход или предоставить конкретную сумму кредитного лимита, которую вы хотели бы получить. Эмитент кредитной карты обработает ваш запрос и сообщит вам, одобрен ли ваш запрос на увеличение лимита.

Если ваше увеличение кредитного лимита не будет утверждено, эмитент вашей кредитной карты отправит электронное письмо или письмо, чтобы вы знали причины, по которым вы не были одобрены. Если ваш кредитный рейтинг сыграл решающую роль в принятии решения, вы получите бесплатную копию оценки, которая была использована, и два фактора, влияющие на ваш счет. Если ваш кредитный отчет был использован, вы получите информацию о заказе бесплатной копии кредитного отчета, который был использован в решении.