Как переключить банки - пошаговый контрольный список

Время для перемещения вашего банковского счета? Иногда единственное, что мешает нам двигаться, - это познать , как внести изменения. К счастью, легко переключать банки, когда вы разбиваете процесс на небольшие простые задачи.

Следуйте приведенному ниже списку, чтобы сделать плавный переход в новый банк.

1. Откройте свой новый банковский счет

Поднимите его и запустите - чем скорее, тем лучше. Вы не можете переключать банки, если у вас нет куда идти.

Открытие учетной записи - это небольшой шаг, который вы можете завершить онлайн через 10 минут или меньше. Сделайте депозит на свой новый счет, дождитесь его очистки и проверьте его.

Начните с начала: откройте свою учетную запись не менее недели или двух, прежде чем планируете сделать окончательный переключатель, чтобы вы могли использовать учетную запись. Вы захотите иметь свою дебетовую карту в руке (которая может поступать по почте), а также онлайн-доступ и пароль для мобильного приложения вашего банка.

Связать аккаунты: настроить электронную ссылку между старыми и новыми учетными записями. Это самый простой и дешевый способ перемещения денег, и вам, возможно, придется перекладывать средства примерно один или два раза, пока все не набирается. Посмотрите, как связать свои банковские счета.

2. Определить ежемесячные расходы

Сделать список - принять к сведению счета, которые автоматически оплачиваются с вашего банковского счета ACH. Вы не можете закрыть (или удалить) свой старый банковский счет, пока не настроите альтернативный способ оплаты этих счетов.

Возможно, вам захочется переключиться на старомодные счета-фактуры на некоторое время, поэтому в тасовании ничего не потеряется. Вы все равно можете оплачивать счета с помощью онлайн-оплаты счетов, но вы будете «выталкивать» деньги, вместо того, чтобы ваши поставщики услуг «вытягивали» платежи.

Параллельные учетные записи? Если вы можете себе это позволить, вы можете просто финансировать оба счета достаточно, чтобы покрыть счета, и переключить платежи по счетам на новую учетную запись.

В любом случае, идея состоит в том, чтобы начать использовать вашу новую учетную запись. Если вы собираетесь писать чеки или использовать оплату счетов в Интернете, начните записывать чеки с новой учетной записи и финансируйте эти платежи, переведя деньги со своей старой учетной записи.

Полный просмотр: не просто просматривайте транзакции за месяц. Просмотрите весь год (три месяца - минимум). Вы можете производить определенные платежи ежегодно или ежеквартально, и они, как правило, являются важными платежами (например, страховыми взносами на страхование жизни). Другие платежи могут быть редкими, например, с помощью PayPal из вашего расчетного счета для редких покупок eBay.

Составьте список всех ваших расходов и проверьте их один за другим, когда вы соглашаетесь переключить их на свой новый банковский счет.

3. Перенаправление вашего дохода

Если у вас есть прямой депозит, входящий в ваш старый аккаунт, попросите платежи перейти на новую учетную запись.Разумеется, вам нужно будет изменить это время с любыми расходами, которые выйдут из вашей старой учетной записи - вам может потребоваться перевести деньги между вашими старыми и новыми учетными записями (возможно, написав чек или сделать электронный перевод) несколько раз, сделанный.

Вы также можете попробовать все время прекрасно и внести полные и полные изменения на определенную дату.

Просмотрите историю транзакций и найдите дату, которая даст вам много времени для выполнения. Например, если у вас нет автоматических транзакций между 2-м и 12-м месяцами месяца, измените все на 2-й, чтобы ваши поставщики услуг (электрическая компания, ипотека, страхование и т. Д.) И ваш работодатель успели обновить ваши Информация об аккаунте.

Медленные изменения: может потребоваться несколько периодов оплаты или циклов выставления счетов, чтобы платежи перешли на новый банковский счет. Спросите своего работодателя, как долго проходит процесс, и соответствующим образом спланируйте вещи.

Обязательно рассмотрите все источники дохода, в том числе:

• Пособия по социальному обеспечению
• Доходы от пенсионного обеспечения и аннуитета
• Инвестиционный доход и систематические платежи

4. Ожидайте ошибок

Есть приличный шанс, что кто-то, возможно, вы совершите ошибку при переключении банков.

Держите несколько долларов в старой учетной записи, чтобы свести к минимуму ущерб. Если для вашего электронного счета потребуется дополнительный месяц, лучше заплатить со старой учетной записи, чем пропустить платеж или заплатить позже. Поздние платежи по кредитам могут привести к штрафам (от вашего банка и ваших поставщиков услуг) и даже повлиять на ваши кредитные баллы.

5. Держите свою старую учетную запись открытой (в течение длительного времени)

Не закрывайте старую учетную запись слишком быстро. Это может занять больше времени, чем вы планируете обновлять прямые депозиты и автоматические инструкции по выставлению счетов. Подождите, по крайней мере, месяц или два, чтобы убедиться, что все используют вашу новую учетную информацию. Если вы переводите банки из-за сборов, вы, вероятно, не можете ждать, чтобы закрыть свою учетную запись. Однако, если вы меняете по другим причинам (например, географический ход), безопасно оставлять свою старую учетную запись на какое-то время.

Балансируйте свою чековую книжку в последний раз, чтобы убедиться, что в вашей старой учетной записи нет выдающихся чеков или пропущенных электронных платежей.

6. Наконец, закройте старую учетную запись!

Закройте свою учетную запись, как только убедитесь, что она вам не нужна. Обратитесь в банк и спросите, что требуется для закрытия учетной записи навсегда. Во многих случаях вы можете просто отправить письмо (вот пример письма, чтобы закрыть учетные записи, если вам это нужно).

Возьмите деньги: заберите оставшиеся деньги наличными (если это небольшая сумма) или кассовый чек. Написание личного чека не будет работать, если вы не сможете обработать чек, прежде чем ваша учетная запись будет закрыта. Когда вы закрываете учетную запись, сделайте ее официальной - дайте официальным инструкциям банка, чтобы они перестали платить проценты, производя заявления и взимая плату.