Как организовать свои финансы для выхода на пенсию

Организация ваших финансов - это первый шаг к планированию выхода на пенсию. Это облегчит переход на пенсию. Это критически важно, потому что в отставке вы будете нести ответственность за свою собственную зарплату. Вы должны решить, сколько ваших сбережений тратится каждый год, и сколько нужно оставаться нетронутым, чтобы оно было доступно в будущем. Это требует организованного подхода.

Вот пять ключевых вещей, которые вы хотите сделать, чтобы организовать свои финансы для выхода на пенсию.

1. Список всех пенсионных счетов

Учетная запись на пенсию - это все, что есть или было - в плане, предусмотренном работодателем, например, 401 (k), 403 (b), отложенном плане Comp, SEP, SIMPLE и т. Д. личные пенсионные счета, такие как ИРА. Если у вас есть аннуитет, который называется IRA, включите его в этот список.

Если вы женаты, перечислите свои пенсионные счета отдельно со счетов вашего супруга.

Если у вас есть аккаунт Roth IRA или назначенный Roth через вашего работодателя, перечислите эти балансы отдельно от других пенсионных счетов.

Теперь, посмотрите, какие учетные записи вы можете комбинировать. Например, все ваши IRA могут быть перенесены в одну учетную запись IRA вместе со старыми балансами 401 (k). Однако вы не можете объединить свой пенсионный счет с учетной записью супруга. Вот несколько советов о том, как консолидировать и упростить, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.

• 7 Причины консолидации пенсионных счетов
• Как сделать опрос IRA
• Как перенести старые 401ks в IRA

2. Отслеживайте, что вы владеете и должны в отчете о чистой стоимости

Помимо пенсионных счетов, у вас могут быть другие сберегательные и инвестиционные счета, акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, которые не принадлежат на пенсионных счетах.

Перечислите эти учетные записи и определите, какую из них или какую сумму вы собираетесь назначить в качестве своей учетной записи срочной или резервной деятельности.

Также перечисляйте другие основные активы, такие как ваш дом, автодом, коллекцию оружия, другие предметы коллекционирования и т. Д. Идея здесь состоит не в том, чтобы перечислить все, что у вас есть, а в том, чтобы перечислить вещи, которые могут быть проданы или ликвидированы, если вы были в плохом финансовом положении. Когда вы перечислите эти предметы, не увеличивайте их ценность - перечислите их по тому, что, по вашему мнению, вы можете продать.

Если у вас есть долги, перечислите их тоже. Например, справа от вашей домашней стоимости вы должны указать остаток оставшегося остатка по ипотеке. Тогда у вас будет еще одна колонка, которая вычитает оставшуюся задолженность из стоимости актива, чтобы у вас была чистая стоимость товара. Этот отчет о чистой стоимости должен обновляться каждый год. Вот три способа начать работу.

• Как рассчитать таблицу чистой стоимости
• Что вам стоит - Калькулятор CNNMoney
• Для планирования недвижимости, как мне подсчитать стоимость моей сети?

3. Создание временной шкалы доходов

Когда вы выходите на пенсию, не все источники дохода начинаются одновременно. Если вы сделаете разумный план, вы намеренно решите, когда начнутся определенные пункты, например Social Security. Например, предположим, что вы собираетесь уйти в отставку в возрасте 65 лет, но до 70 лет вы не начнете социальное обеспечение.

Однако ваш супруг, который имеет такой же возраст, как вы, начнет сбор пособия по социальному обеспечению на вашей записи, когда он достигает 66 лет. Теперь у вас разные суммы доходов, начиная с разных лет. Временная шкала дохода откладывает все это для вас, чтобы вы могли видеть, какую сумму ваших сбережений вам нужно использовать, чтобы заполнить пробелы.

В этой временной шкале вы захотите включить запрошенные минимальные рассылки из пенсионных счетов. Вы будете использовать эту информацию для оценки подоходного налога, который будет при выходе на пенсию.

• Как создать пенсионный план дохода
• Ваша карьера может стать вашим самым большим активом
• Зарабатывать дополнительные деньги можно проще, чем вы думаете

4. Сделать временную шкалу расходов

График расходов немного отличается от бюджета. Для завершения графика расходов вам понадобится бюджет или список всех ваших расходов.

Что вы будете делать, это взять свои статьи расходов и спроектировать их в будущем. Это важно, потому что не все расходы происходят каждый год. Например, многие пенсионеры забывают о бюджете на возможную покупку нового автомобиля. Проецируя предстоящие расходы на каждый из следующих 10-20 лет, вы можете не забывать о вещах. Наиболее распространенными вещами, которые пропущены в пенсионном бюджете, являются премии Medicare Part B и другие расходы на здравоохранение, покупки новых автомобилей, капитальный ремонт дома, такие как замена кровли или новый ковролин, стоматологическая помощь и потребность в дополнительных услугах, таких как разнорабочий, двор, уход за ухами или услуги по уборке дома.

• 7 Неустранимые ошибки бюджета на пенсию
• Как сделать бюджет на пенсию
• 10 советов по бюджетированию для пенсионеров

5. Перечислите все страховые полисы

Страховые полисы необходимо пересмотреть один раз через некоторое время. Начните с перечисления их всех владельцем и номером политики. Затем раз в год вы можете вернуться в свой список, чтобы начать просмотр. Категоризируйте свою политику по имуществу и жертвам (домовладельцам, авто и т. Д.), Жизни, здоровью, инвалидности и долгосрочному уходу. Затем просмотрите каждую категорию в свете ваших текущих целей и текущих цен для этого типа политики. Вот несколько советов, которые помогут вам.

• Как пересмотреть страховой полис
• За и против страхования долгосрочного ухода
• Я на пенсии, мне еще нужно страхование жизни?