Как выбрать бенефициаров для политики страхования жизни

Когда вы создаете Revocable Living Trust в рамках вашего плана недвижимости, вам будет важно обновить бенефициаров ваших полисов страхования жизни. Если вам нужно будет изменить как первичных, так и вторичных бенефициаров, как правило, зависит от вашего семейного положения и чистой стоимости. Однако прежде чем что-либо предпринять, вы должны проконсультироваться со своим адвокатом по планированию недвижимости, чтобы определить, какие будут наилучшие варианты для вас и ваших бенефициаров.

Ниже приведены некоторые общие соображения как для замужних, так и для одиноких людей.

Обновление бенефициаров, если вы женаты

Если вы состоите в браке, и у вас нет проблемы с налогом на недвижимость, вам следует подумать о том, чтобы назвать вашего супруга основным бенефициаром ваших политик. Это позволит вашему супругу легко получить доступ к наличным деньгам, которые могут быть использованы почти сразу для оплаты счетов. Тогда ваш контингент-бенефициарий будет вашим Общим Доверием. Или подумайте о том, чтобы называть ваш Revocable Living Trust в качестве основного бенефициара вашего страхования жизни, чтобы поступления переходили в «B Trust» (или Bypass, Credit Shelter или Family Trust), созданный в интересах вашего оставшегося в живых супруга, чтобы выручка будет защищена от кредиторов, судебных процессов и нового супруга

Если вы состоите в браке, и у вас есть облагаемое налогом имущество, подумайте о том, чтобы присвоить свой Revocable Living Trust в качестве основного бенефициара ваших политик.

Это обеспечит правильное использование вашего освобождения от уплаты налога на имущество в рамках системы доверия AB. Кроме того, если ваше доверие названо в качестве основного бенефициара, вам не нужно будет указывать участника-получателя, поскольку сам траст-соглашение будет адресовать как ваших основных, так и второстепенных бенефициаров.

Обновление бенефициаров, если вы одиноки

Если вы одиноки, то независимо от того, есть ли у вас проблема с налогом на недвижимость, вы должны подумать о том, чтобы назвать свое отзывное живое доверие в качестве основного бенефициара вашего политики.

Это обеспечит охват всех ваших бенефициаров. Другими словами, если один из основных бенефициаров вашего доверия предопределит вас, тогда ваше соглашение о доверительном управлении укажет, куда пойдет эта доля умершего бенефициара. Кроме того, называние вашего доверия в качестве основного бенефициара обеспечит надлежащую обработку доли несовершеннолетнего бенефициара без необходимости создания опеки или опеки.

Помимо этого, если вы одиноки, и у вас есть облагаемое налогом имущество, то называя ваше доверие в качестве основного бенефициара, вы получите доступную наличность для уплаты налога. В противном случае, если вы назовете людей в качестве прямых бенефициаров, тогда они смогут получить средства от страховых поступлений и потратить деньги вместо того, чтобы откладывать их для уплаты налога.Это может создать проблему, если в вашем имении недостаточно других ликвидных активов для уплаты налога.

Установление безотзывного страхового страхования жизни

Независимо от того, являетесь ли вы женатым или одиноким, если у вас есть налогооблагаемое имущество, то вам следует подумать об установлении безотзывного доверия по страхованию жизни или короткого замыкания, чтобы удерживать и владеть ваши полисы страхования жизни. ILIT также будет называться основным бенефициаром политики, которую вы передаете в нее.

Это позволит исключить стоимость страховых поступлений из вашего имущества и, следовательно, уменьшить или даже исключить налог на недвижимость, который будет причитаться.

Как только вы определяете, кем должны быть ваши бенефициары, вам необходимо связаться с вашей компанией по страхованию жизни, чтобы обновить форму вашего бенефициара.