, Как много слишком много в вашем Чрезвычайном фонде?

Несомненно, вы слышали совет, что у вас должен быть чрезвычайный фонд. Финансовые эксперты могут отличаться своей философией денег, но они почти все согласны с тем, что наличные деньги, выделенные для чрезвычайных ситуаций, являются необходимым компонентом здорового финансового плана.

В то время как большинство людей беспокоится о недофинансировании своих чрезвычайных сбережений и о том, чтобы оставить себя в стороне, существует ли такая вещь, как более финансирования?

Разве разумно иметь значительную сумму ваших денег, сидящих вокруг, когда это может сделать больше, что-то плохое?

Как слишком большой фонд экстренной помощи может вас повредить

Вы теряете деньги

Поскольку средства чрезвычайной помощи должны быть доступны, лучшее место для их сохранения - это сберегательный счет в вашем банке или кредитном союзе, или с онлайн-банком, где он может зарабатывать более высокую процентную ставку, чем в учреждении «кирпич и миномет».

Но даже на «высшем» уровне ваши деньги по-прежнему зарабатывают около 1 процента ежегодно. Ваш экстренный фонд, независимо от того, где вы его сохранили, не опережает инфляцию, поэтому вы теряете деньги . Имея больше в нем, чем вам нужно, увеличивается ваши потери.

Вы упускаете деньги на финансирование других финансовых целей

Если у вас слишком много денег, связанных с вашим чрезвычайным фондом, то вы теряете возможности позаботиться о других важных финансовых «делах», как о вкладе в отставку, окупиться долга, или сэкономить первоначальный взнос на дом.

Ваши деньги будут лучше использоваться в соответствии с одной из этих целей, чем превышение вашей чрезвычайной экономии. Зачем хранить больше, чем нужно, в том, что является главным образом банкой для печенья, когда вы можете расплачиваться задолженностью по кредитным картам с высокими процентами?

Поиск линии между достаточно и слишком много

Рассмотрим, что рекомендуется

Обычно рекомендуется сохранить от 3 до 6 месяцев расходов в вашем чрезвычайном фонде.

Некоторые эксперты рекомендуют всего несколько сотен долларов, чтобы вы начали с «начального фонда экстренной помощи», а некоторые предлагают столько же, сколько год или больше вашего дохода.

В дополнение к рассмотрению рекомендаций, помните о специфике вашей ситуации, такой как размер семьи, независимо от того, владеете ли вы или арендуете, количество имеющихся у вас транспортных средств, стабильность работы и т. Д.

Относитесь к своему экстренному фонду, например, к страхованию

Ваш экстренный фонд - это, по сути, страховой полис: вы защищаете себя, если что-то пойдет не так. Поэтому подходите к своим чрезвычайным сбережениям так же, как и вы, чтобы покрыть себя, скажем, авто или страхование жизни.

Вы хотите выбрать достаточно охвата, но вы не хотите выбирать столько , что вы тратите свои деньги на премиальные (или в этом случае, если ваши деньги сидят вокруг зарабатывания почти ничего).Так же, как вы можете сэкономить на определенных формах страхования, вы не думаете, что, вероятно, когда-либо будете использовать, вы тоже можете немного снизить свою чрезвычайную экономию, если считаете, что ваше финансовое положение относительно безопасно.

Если в вашем мире будет достаточно трех месяцев расходов, и вы сможете спать по ночам с этим номером, то не чувствуйте себя качающимися, чтобы выйти за рамки этого.

Рассмотрите альтернативы переизбыткам вашей чрезвычайной экономии

Сбережения, предназначенные для чрезвычайных ситуаций, будут препятствовать заимствованию в нужное время, будь то с помощью кредитной карты или от друга или родственника, а также помогут избежать погружения в ваши пенсионные счета.

Если вы сделаете вклад в Roth IRA, знайте, что вы можете вывести средства на медицинские расходы без штрафов (есть также пособия на покупку вашего первого дома). Помните, что вы отключаете деньги от получения процентов, так что это следует рассматривать как крайнее средство, но, безусловно, нужно рассмотреть, прежде чем покрывать вашу чрезвычайную ситуацию задолженностью. Помните об этом в качестве плана резервного копирования, если у вас возникнет соблазн перерасхода средств на чрезвычайную экономию.

Также знайте, что в случае потери работы пособия по безработице уменьшат сумму, которую вам нужно извлечь из ваших сбережений, если вы имеете право на получение пособия.

Ваш Чрезвычайный фонд должен поддерживать ваш финансовый план

Обычная мудрость может рассказать вам, чем больший запас вашего фонда, тем лучше. Но признайте, что при перепроизводстве вашей чрезвычайной экономии вы можете повредить свою прибыль.

В то время как ответ на вопрос о том, сколько должно быть в вашем фонде, не является единым для всех, учтите эти советы, чтобы определить для вас чрезвычайный фонд нужного размера и не пересекать линию, имея тоже в ваших сбережениях.

Убедитесь, что ваш экстренный фонд работает с вашим общим финансовым планом, а не против него.