Лучшая проверка кредитоспособности клиентов - это кредитный отчет

Клиенты и клиенты, похоже, ожидают предоставления кредита, как само собой разумеющееся. Но как владелец малого бизнеса, вы не можете позволить себе предоставлять кредиты всем, поэтому очень важно, чтобы вы выполняли проверки кредитоспособности клиентов, чтобы снизить свой риск. В конце концов, если он или она не платит, вы тот, у которого нет денег.

Проблема с не выполнением кредитных проверок

По данным Dunn & Bradstreet, кредитное мошенничество стоит предприятиям миллиарды долларов в год.

Малые предприятия могут быть особенно уязвимыми - продажа дорогостоящего оборудования или недель или месяцев услуг, предоставляемых клиенту, который затем не может заплатить, может быть финансово разрушительным для владельца малого бизнеса. Подрядчики и малые предприятия часто не знают, что их клиенты испытывают финансовые трудности, пока не узнают, что клиент обанкротился.

Многие владельцы малого бизнеса действуют на веру, как бы, делая проверку кредита, обращаясь к клиенту за ссылками. Это прекрасная система в идеальном мире, где все честны. Если бы мы там жили, нам не пришлось бы запускать кредитные чеки в первую очередь.

Проблема с использованием ссылок в качестве кредитных проверок заключается в том, что клиенты с ошибочными кредитными записями знакомы с процессом и, конечно же, тщательно отобрали свои ссылки, чтобы вы получили только полированную версию своей кредитной истории, когда вы запрашиваете.

Если вы беспокоитесь о предоставлении кредита клиенту или компании, инвестируйте в кредитный отчет. Кредитный отчет предоставит вам информацию, необходимую для принятия решения о том, предоставлять ли кредит.

Кредитный отчет будет включать в себя данные об исторических платежах клиента, записи о банкротстве, любые иски, залоги и судебные решения в отношении компании, а также рейтинг риска, который предсказывает, насколько вероятен платеж по векселям - вся информация, необходимая для принятия разумного решения о том, следует ли предоставлять кредит.

Получите разрешение у клиента перед тем, как проверить личный кредит

По закону вам необходимо получить разрешение в письменной форме от клиента перед выполнением персональной кредитной проверки. Клиент, который отказывается предоставить разрешение, скорее всего, является плохим кредитным риском.

Бизнес против личного кредита

Бизнес-кредит отличается от личного кредита, поэтому, если ваш клиент является другим бизнесом, вам понадобится отчет о бизнес-кредите, а не личный, если клиент не является единственным владельцем. В отличие от личного кредита, информация о бизнес-кредитах является общедоступной и может быть получена за счет кредитного бюро.

Какая информация предоставляется в кредитном отчете?

• Идентификация информации - в личном отчете это включает имя, адрес, номер социального страхования, дату рождения, работодателя и т. Д.В отчете о бизнес-кредите используется идентификационный номер работодателя IRS для идентификации.
• Кредитные счета - банковские карты, автокредиты, ипотечные кредиты. Включает кредитные лимиты, непогашенные остатки, истории платежей и т. Д.
• Кредитный рейтинг и кредитный рейтинг с до 5 кредитными баллами ( VantageScore® 3. 0 оценка кредитного рейтинга )
• Публичные записи о просроченных долги, в том числе банкротства, выкупа, иски, залоги и т. д. из инкассовых агентств и государственных / провинциальных / муниципальных судов
• Кредитные запросы ( за последние 2 года ) от кредиторов, заявки на кредитные карты и личные ссуды > Как получить кредитный отчет в США и Канаде

Как вы получаете кредитный отчет о конкретном клиенте? В США и Канаде вы используете кредитное бюро, независимое агентство, которое предоставляет информацию о кредитной истории лица или компании. Есть много кредитных бюро, крупнейшим из которых являются Dun & Bradstreet, Equifax, Experian и TransUnion.

Сборы варьируются в широких пределах в зависимости от требуемой информации. Отчет о бизнес-кредите может включать дополнительные показатели, такие как показатели кредитного риска и показатели риска для бизнеса. Сопутствующие продукты, такие как инструменты предотвращения мошенничества, также обычно предлагаются крупными бюро.

В большинстве случаев вам необходимо стать членом конкретного кредитного бюро, прежде чем вы сможете получить доступ к их услугам, поскольку кредитные отчеты о других людях или предприятиях недоступны для всех.

Как только вы станете участником или подписчиком бюро, вы сможете получать доступ к кредитным отчетам в Интернете, хотя вы также можете отправить их вам по почте или факсу, если хотите.

Являются ли кредитные отчеты всегда точными?

К сожалению, кредитные отчеты не гарантируются абсолютно корректными - есть сотни миллионов зарегистрированных записей и ошибок, - некоторые эксперты считают, что есть ошибки в 10-33% кредитных файлов.

Отказ от кредита клиенту

Если кредитная проверка возвращается, вы должны отправить вежливую записку клиенту, сообщив им, что вы не можете продлить кредит в это время. Это необходимо сделать тактично, чтобы избежать оскорблений. В примечании должно быть указано, почему запрос на кредит был отклонен, спасибо клиенту и предлагает такие решения, как денежные выплаты.

Сделать кредит Проверяет привычку

Принятие только той суммы риска, с которой вам удобно, - это хороший способ пройти через жизнь. Использование кредитных отчетов для проверки кредитоспособности клиентов может быть хорошей инвестицией как с точки зрения ваших финансов, так и вашего спокойствия.

Подробнее о хорошем управлении денежными потоками см .:

7 способов убедиться, что вы платите

• 5 способов защитить свой денежный поток
• 5 быстрых способов улучшить денежный поток
• Кредитный ремонт - Советы по ремонту плохих кредитов