Процентные ставки по кредитным картам

Одной из важнейших особенностей кредитной карты является процентная ставка. Это влияет на стоимость переноса баланса на вашей кредитной карте, стоимость, которую вы, вероятно, хотите свести к минимуму или даже устранить. Вот что вам нужно знать и понимать о процентной ставке по кредитным картам.

Как оплачивается интерес

Ставка кредитной карты выражается как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Вы найдете список всех АПР для кредитной карты в раскрытии кредитной карты.

Процентная ставка, которая в настоящее время применяется к вашим балансам, указана в вашем платежном ведомости.

Большинство кредитных карт имеют льготный период, в течение которого вы можете полностью оплатить свой остаток по кредитной карте и не платить проценты. Любой остаток, оставшийся после льготного периода, будет облагаться процентом в виде финансового сбора.

Затраты на финансирование рассчитываются различными способами в зависимости от условий вашей кредитной карты. Некоторые эмитенты кредитных карт рассчитывают финансовые расходы на основе среднего дневного баланса кредитной карты, баланса в начале расчетного цикла или баланса в конце вашего платежного цикла. Финансовые расходы могут включать или не включать новые покупки, сделанные на вашей кредитной карте.

Фиксированные процентные ставки с переменной процентной ставкой

Существуют два основных типа процентных ставок по кредитным картам - фиксированные и переменные. Фиксированные процентные ставки могут меняться только в определенных обстоятельствах, и эмитент кредитной карты должен отправить предварительное уведомление перед изменением ставки.

Переменные процентные ставки, с другой стороны, привязаны к другой процентной ставке (например, основной ставке) и могут меняться при изменении индекса. Ваш эмитент кредитной карты не должен давать предварительное уведомление, если ваша переменная ставка изменяется - если изменение связано с увеличением индекса.

Большинство процентных ставок по кредитной карте являются переменными.

Несколько разных APR

У вашей кредитной карты могут быть разные APR для разных типов балансов. Например, ваша карта может иметь APR покупки, авансовый платеж наличными и баланс APR. Каждая из этих процентных ставок может отличаться. У вашей карты также может быть штраф APR, который вступает в силу, когда вы по умолчанию используете условия своей кредитной карты, например, совершив просрочку платежа.

Когда вы делаете платеж на кредитную карту, имеющую разные балансы с различными годовыми отчетами, любая сумма, превышающая минимальный платеж, должна поступать на баланс с наивысшим показателем APR.

Периодические процентные ставки

Кредитные карты также имеют периодическую ставку, что на самом деле является еще одним способом заявить о регулярном годовом исчислении в течение периода времени менее одного года. Периодическая ставка для ежемесячных процентов - это просто APR, деленная на количество месяцев в году, e. г. 18% / 12 или 1. 5%. Периодические ставки чаще всего основаны на биллинговом цикле менее одного месяца.В этом случае периодическая ставка рассчитывается как: (APR / days in year) * дней в биллинговом цикле.

Суточная ставка - это еще одна периодическая ставка, рассчитанная путем деления APR на количество дней в году (365 или 366 в високосный год).

Когда процентные ставки увеличатся

Ваш эмитент кредитной карты может повысить вашу процентную ставку только в определенные моменты: когда вы по умолчанию используете условия своей кредитной карты, ставка индекса увеличивается, срок действия рекламных акций истекает или когда происходят изменения план управления долгом.

Как отказаться от повышения ставки

Если вы получаете уведомление об увеличении процентной ставки, вы имеете право отказаться от новых процентов и продолжать оплачивать остаток по кредитной карте по старой ставке. Ваш эмитент кредитной карты может решить отменить вашу кредитную карту, если вы откажетесь, но вам не придется платить более высокую процентную ставку. Чтобы отказаться, просто отправьте письмо с отказом от имени эмитента кредитной карты в течение периода отказа.

Как избежать выплаты процентов

При большинстве балансов кредитных карт вы можете избежать процентов, заплатив полный остаток, указанный в выписке по кредитной карте. С определенными остатками, такими как денежные авансы и переводы сальдо, не так легко избежать уплаты процентов, потому что эти балансы не имеют льготного периода. В этом случае наилучшим вариантом является минимизация ваших процентных платежей, быстро погашая баланс.