Выбор взаимного фонда с установленными сроками

Пенсионные фонды с установленными сроками были созданы более 10 лет назад и объявлены как простое, одноразовое инвестиционное решение. Но все ли так легко? Разумеется, простой ответ: «Нет. «

Зачем нужен взаимный фонд с фиксированной датой?

Если вы планируете выйти на пенсию через 20 лет, вы можете подумать о покупке паевого фонда с установленными сроками, который соответствует вашим временным рамкам, то есть, фонд с целью 20 лет. Когда вы приближаетесь к своей дате выхода на пенсию, фонд переводит свои ассигнования из более рискованных, но зачастую более выгодных паевых фондов (с такими фондами, как акции), на более консервативные инвестирования в паевые инвестиционные фонды (с холдингами, такими как облигации и наличные деньги).

Идея состоит в том, чтобы избавить вас от необходимости переориентировать ваш портфель на основе ваших изменяющихся потребностей: пусть фонд будет выполнять всю работу.

Перераспределение взаимного фонда целевого срока в течение предопределенного периода с целью отражения изменяющихся допусков к риску для инвесторов известно как «скользящий путь» целевого фонда. Этот путь скольжения устанавливает распределение ресурсов между различными классами активов с течением времени, корректируя сочетание от более агрессивных инвестиций на раннем этапе жизни целевого фонда до более консервативных инвестиций по мере созревания фонда, а инвесторы подходят к своей целевой цели выхода на пенсию.

Анализ опционов паевого фонда целевых дат

Если вы рассчитываете на взаимные фонды с установленными сроками в качестве простого решения для своих пенсионных инвестиций, будьте осторожны. Как и при любых инвестициях, сначала вам нужно сделать домашнюю работу. Все целевые паевые фонды не все созданы равными.

Фонды с идентичными целевыми датами могут иметь очень разные распределения активов.

Например, фонд T. Rowe Price Retirement 2030 имеет 66% инвестиций в акции в установленный срок, а пенсионный фонд Vanguard 2030 - 50%, инвестированный в акции в установленный срок. В то время как оба фонда имеют одинаковую целевую дату, распределение активов в намеченную дату резко отличается.

Вам необходимо тщательно определить свой уровень комфорта с текущим распределением активов целевого фонда и быть в курсе более высокого / меньшего распределения средств фонда в назначенный вами день. Один размер не подходит для всех.

При поиске правильного целевого валютного фонда для вас рассмотрите следующее:

• Распределение активов - внимательно посмотрите на распределение целевого фонда между акциями, облигациями и денежными средствами и изучите, как эти холдинги меняются по мере приближения фонда к вашей целевой дате и за ее пределами. Помните, что в описанном выше примере распределение между различными классами активов может отличаться от фонда к фонду.
• Диверсификация - Фонд преимущественно инвестирует в фонды акций США или является частью инвестиций в международные фондовые фонды, фонды акций на развивающихся рынках и фонды твердых активов?Предоставляет ли целевой целевой фонд часть ваших активов казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции, или же он имеет равные фонды ванильных облигаций.
• Качество базовых фондов - Посмотрите на средства в целевом фонде. Являются ли они посредственными или имеют разумный послужной список по сравнению с их сверстниками?
• Семьи фондов - Инвестирует ли ваш целевой фонд в фонды за пределами фонда фонда? Другими словами, если вы покупаете целевой фонд Fidelity, он инвестирует только средства Fidelity или ищет другие семьи фондов для управления частью фонда? Часто одно семейство фондов специализируется на одном конкретном стиле инвестиций (например, акции), в то время как другое семейство фондов может специализироваться на другой инвестиционной силе (например, облигации).
• Расходы - Как и при любых инвестициях, затраты всегда должны рассматриваться. Является ли ваш целевой день фонд без нагрузки, или есть ли внешняя или вспомогательная загрузка, связанная с фондом? Как отношение расходов фонда сравнивается с другими целевыми деньгами? Хотя никогда не стоит просто покупать фонд, потому что он имеет самую низкую структуру затрат, затраты на целевые фонды должны быть тщательно взвешены вместе с преимуществами.

К сожалению, нет простого решения по выбору правильного целевого фонда. Как и любые надлежащие инвестиции, вы должны выполнить свою домашнюю работу, исследуя и понимая распределение активов, диверсификацию, базовые фонды и структуру затрат. Небольшое исследование поможет вам найти правильный фонд для вас.