Бизнес-кредит: как это работает и как его получить

Кредит - это ваша возможность заимствовать деньги (или получить что-то сейчас и заплатить позже). Вероятно, вы знакомы с концепцией, когда речь заходит о ваших личных кредитных баллах, но кредит для вашего бизнеса отделен от вашего личного кредита - по крайней мере, это должно быть.

Если вы управляете бизнесом, познакомитесь с бизнес-кредитом и начинаете его строить, чтобы вы могли оставить свой личный кредит из уравнения.

Зачем использовать бизнес-кредит?

Вы можете одолжить деньги как физическое лицо, так почему бы вам не пойти на заимствование во имя вашего бизнеса?

Держите вещи отдельно: , даже если это не так уж и важно, когда-нибудь вы поблагодарите себя за то, что вы разделили свои личные и деловые финансы. Чтобы получить кредит в качестве нового бизнеса, вам, вероятно, необходимо подать заявку, используя свой номер социального страхования, что означает, что кредиторы тянут ваши личные кредитные отчеты и принимают решение о кредитовании на основе вашего кредита. Это также означает, что любые проблемы будут поступать в ваши личные кредитные отчеты, что затрудняет заимствование для важных покупок, таких как дом или автомобиль.

Даже если все пойдет хорошо, кредиты для вашего бизнеса могут съесть вашу способность заимствовать как отдельного человека, и это затронет вас и вашу семью. Кредиторы оценивают, сколько вы можете одолжить на основе вашего дохода и ваших существующих платежей по долгам (используя соотношение долга к доходам). Вы можете легко получить максимальный доход, если займете для бизнеса.

Пока вы не создадите бизнес-кредит, кредиторы потребуют личной гарантии, даже если они одобряют «бизнес-кредит». «Вам нужно будет разместить такие активы, как ваш дом на линии, и эти активы служат залогом для кредита.

Это может привести к катастрофе, и это затрудняет перемещение или рефинансирование, в то время как ваши бизнес-кредиты все еще выдаются.

Лучшие условия: прочный бизнес-кредитный балл упрощает работу. Поставщики, скорее всего, позволят больше времени для погашения, и у вас будет больше вариантов - вы можете работать с высококачественными, надежными фирмами, а не с теми, кто возьмет вас в качестве клиента.

Лучшее финансирование: , когда вы одалживаете, вы будете платить меньше, если у вас есть сильный бизнес-кредит. Ценообразование займов обычно зависит от риска. Чем скорее вы будете платить, тем ниже процентные ставки и другие финансовые расходы. Это улучшает прибыльность и обеспечивает больше передышки.

Увеличение продаж: Ваш кредит - это не только заемные средства, но и потенциальные клиенты. Клиенты хотят знать, сможете ли вы выполнять их заказы, а кредитная оценка вашего бизнеса - это один из способов оценить вашу работу. Если вы всегда следите за поставщиками, клиентам удобнее размещать большой заказ.

В отличие от ваших личных кредитных баллов, каждый может просматривать ваш бизнес-кредит - он не является конфиденциальным, и им не нужна причина, чтобы спросить.

Как построить кредит

Строительный бизнес-кредит похож на построение личного кредита - оплата вовремя - с некоторыми дополнительными аспектами.

Получить легитимность: , чтобы создать профиль бизнес-кредита, вам действительно нужно иметь бизнес . Сделайте все возможное, чтобы отделить свои личные и деловые дела.

• Получите идентификационный номер работодателя (EIN) из IRS и используйте это вместо своего SSN в бизнес-ситуациях
• Возможно, вам также понадобится или хотите включить - поговорите с адвокатом, чтобы узнать, что лучше
• Открыть учетные записи от имени вашего бизнеса (некоторые банки предлагают бесплатную проверку бизнеса, чтобы вы начали)
• Если возможно, получите кредитную карту, небольшой кредит или кредитную линию от вашего банка от имени вашего бизнеса

Получить кредит: «кредит» не обязательно должен быть формальным кредитом - вы также можете получить (и построить) кредит, работая с поставщиками. Когда вы покупаете в кредит, вы получаете товары и услуги сегодня, но вам не придется платить до конца. Эта модель применяется к многочисленным услугам, включая канцелярские принадлежности и складские помещения. Каждый раз, когда вы можете заплатить в течение 30 или 60 дней, вы получаете кредит.

Если возможно, работайте с поставщиками и партнерами, которые сообщают вам о кредитных операциях. Даже если они не сообщают, можно добавить эти торговые линии в качестве «ссылок» на ваш отчет Dun & Bradstreet (предложения D & B содержат предложения).

Всегда платите вовремя и платите заранее за потенциально лучшие баллы - оценка Dun и Bradstreet основана на том, как быстро вы платите, с небольшим ударом для быстрой оплаты.

Предоставление информации и мониторинга: создание кредита вашего бизнеса не совсем без усилий. Возможно, вам потребуется предоставить информацию в кредитные бюро, и вы обязательно захотите убедиться, что у них есть точная информация о вашей компании. Периодически проверяйте свои кредитные отчеты и исправьте найденные ошибки.

Бизнес-кредитные бюро

В зависимости от вашего определения существуют десятки (или более) кредитных бюро для частных лиц, охватывающие все, от истории заимствования до вашей истории болезни. Бизнес-кредитные рейтинговые компании также очень многочисленны, поэтому сосредоточьтесь на трех основных бюро, когда вы строите кредит: Dun & Bradstreet, Equifax и Experian.

У каждого бюро есть своя модель оценки, и все они используют различную информацию. Здесь показатели бизнес-кредита отличаются от индивидуальных кредитных баллов - ваши индивидуальные баллы по кредиту аналогичны (хотя, возможно, и не идентичны) на основе истории платежей, общедоступных записей и другой информации. Даже пользовательские скоринговые модели поставят вас в более или менее той же категории от кредитора к кредитору.

С кредитными оценками бизнеса информация поступает из совершенно разных источников. Например, в Dun & Bradstreet вы предоставляете большую часть информации для заполнения своего профиля и вашего номера DUNS. Оценки могут варьироваться от 1 до 100, или они упадут на другой масштаб.

Сборы, пошлины, сборы

Стоимость - еще одно существенное различие между вашими кредитными и деловыми кредитными баллами.Будьте готовы заплатить за информацию - запрашиваете ли вы или предоставляете информацию. Вы не получаете бесплатные кредитные отчеты каждый год (например, как индивидуальный потребитель в соответствии с федеральным законом). Вместо этого вы заплатите скромную плату, чтобы увидеть свой кредит. Если есть серебряная подкладка, затраты на управление кредитом для бизнеса могут быть вычитаемыми расходами.