Кредитное финансирование на основе активов: как это работает и его преимущества

Из-за недавнего экономического кризиса во многих странах многим крупным и мелким компаниям пришлось справляться с финансовой борьбой. Из-за этого необеспеченные кредиты стали трудными, поскольку многие финансовые учреждения не хотят их выдавать. Поэтому многие компании решили использовать свои собственные активы в качестве залога для кредиторов в том, что называется кредитованием на основе активов.

Таким образом, кредитное финансирование на основе активов - это процесс, когда активы компании используются в качестве обеспечения для получения кредита от кредиторов. В большинстве случаев это решение достигается компанией, когда для расширения необходимо иметь больше оборотного капитала. Во всех кредитах, основанных на активах (ABL), проценты кредитора обеспечены активами заемщика, который также определяет, сколько кредитов может получить компания.

Следует отметить, что как мелкие, так и крупные компании могут претендовать на получение кредита ABL. К ним относятся оптовики, розничные торговцы, дистрибьюторы и даже поставщики услуг. Однако многие кредиторы, основанные на активах, хотят иметь компанию со стабильным балансом с сильными активами.

Кто использует кредиты на основе активов?

Эти кредиты обычно целесообразны, когда компания нуждается в оборотном капитале, чтобы поддерживать все свои обычные бизнес-операции. Поэтому компания предпочитает использовать свои собственные активы для получения финансовой помощи от кредиторов.

В этом случае активы компании используются в качестве обеспечения.

Какие активы могут использовать Компания в качестве обеспечения?

Многие кредиторы любят принимать дебиторскую задолженность в качестве основного обеспечения. Тем не менее, компания все еще может использовать свое оборудование, оборудование, недвижимость и инвентарь в качестве залога.

Что определяет, как большая часть активов, основанных на активах, получает компания?

Не всем компаниям может быть предоставлена ​​такая же сумма кредита. Иногда сумма, которую подает компания, не может быть предоставлена ​​кредитором из-за определенных правил, которые определяют процесс кредитования. Как правило, компании разрешено брать займы между 75% -80% стоимости дебиторской задолженности компании. С другой стороны, когда инвентарь используется в качестве обеспечения, компания имеет право на получение кредита, равного 50% стоимости запаса.

Какова стоимость займа на основе активов?

Стоимость этих кредитов зависит от стоимости используемого залога, суммы предоставленного кредита, а также от общего риска. Во много раз стоимость кредита оценивается исходя из текущей годовой процентной ставки (APR), которая колеблется от 7% до 17%.

Как процесс Due Diligence для работы с кредитом?

Прежде чем кредитор соглашается предоставить кредит какой-либо данной компании, им необходимо провести исследование о финансовом состоянии компании, типе залога, который используется, а также в финансовых книгах компании.

Каковы преимущества кредитов, основанных на активах, для компании?

ABLs очень выгодны для компании следующими способами:

1. Быть может быстро получить. В отличие от других обычных кредитов, требующих большой документации, ABL легко получить без проблем, пока компания встречает критерии кредитования.
2. Финансовая стабильность. Эти кредиты могут смягчить компанию, переживающую тяжелые экономические времена и быстро восстанавливающие ее до стабильного финансового состояния. Это связано с тем, что они даются в течение короткого периода времени, чтобы увеличить денежный поток компании.
3. проще сравнивать с другим типом займов. Реалистично легче получить кредит ABL по сравнению с другими кредитными линиями. Это объясняется тем, что задействовано очень мало процессов. Что нужно учитывать, так это финансовое положение компании и стоимость используемого залога.
4. Более гибкая с точки зрения ограничений. Кредиты на основе активов очень гибкие, когда дело доходит до того, как компания проводит это. Он не поставляется со строками, как другие формы кредита.
5. Отсутствие долга - Кредитное финансирование на основе активов - лучший способ для компании, которая хочет остаться свободной от долгов и держать возможности заимствования компании открытыми.