Как построить инвестиционный план, который работает для вас

Чтобы составить прочный инвестиционный план, вы должны знать, почему вы инвестируете. Как только вы знаете цель, выяснение того, какие варианты, скорее всего, вас доставят, станет легче. Пять вопросов ниже помогут вам построить надежный инвестиционный план, основанный на ваших целях.

1. Какую цель вы преследуете?

Инвестиции должны быть выбраны с главной целью: безопасность, доход или рост. Прежде всего вам нужно решить, какая из этих трех характеристик наиболее важна.

Вам нужен текущий доход, чтобы жить в свои пенсионные годы, рост, чтобы инвестиции могли обеспечить доход позже или безопасность (с сохранением вашей главной ценности) - ваш главный приоритет?

Если вам 55 или более лет, прежде чем вы создадите инвестиционный план, вам действительно нужно составить конкретный тип финансового плана, который я называю планом дохода на пенсию. Этот тип плана проектирует ваши будущие источники дохода и расходов, а затем проектирует ваши значения финансового счета, включая любые депозиты и изъятия. Это поможет вам определить момент времени, когда вам нужно будет использовать свои деньги. После того, как у вас есть четкие временные рамки, вы знаете, использовать ли короткие, средние или долгосрочные инвестиции.

2. Сколько вы можете реально реализовать для инвестиций?

Многие варианты инвестиций имеют минимальные суммы инвестиций, поэтому, прежде чем вы сможете составить прочный инвестиционный план, вы должны определить, сколько вы можете инвестировать. У вас есть единовременная сумма, или вы можете делать регулярные ежемесячные взносы?

Некоторые индексные паевые инвестиционные фонды позволяют вам открыть счет всего за 3 000 долларов США, а затем создать автоматический инвестиционный план, начинающийся всего за 50 долларов США в месяц, который переводит средства с вашего текущего счета на ваш инвестиционный счет. Инвестирование ежемесячно таким образом называется усреднением по доллару, что помогает снизить рыночный риск.

Если у вас есть большая сумма для инвестиций, очевидно, вам будет доступно больше вариантов. В этом случае вы захотите использовать различные инвестиции, поэтому вы можете свести к минимуму риск выбора только одного. Самое важное решение, которое вы сделаете, - это то, сколько выделять акции или облигации. Еще одно ключевое решение - создать свой портфель или работать с финансовым консультантом.

3. Когда вам снова нужны эти деньги?

Установление временных рамок, которые вы можете придерживаться, имеет первостепенное значение. Если вам понадобится деньги на покупку автомобиля через год или два, вы создадите другой инвестиционный план, чем если бы вы вкладывали деньги в план 401 (k) ежемесячно в будущем.

В первом случае ваша главная задача - безопасность - не потерять деньги до будущей покупки. Во втором случае вы инвестируете для выхода на пенсию, и если выходить на пенсию на многие годы, то не имеет значения, какая стоимость счета стоит после одного года.Что вы заботитесь о том, какие варианты, скорее всего, помогут вашей учетной записи быть максимально полезными к моменту достижения пенсионного возраста. В действительности, значительный рост обычно требует не менее 5 лет или более времени на рынке.

4. Сколько риска вы должны предпринять?

Некоторые инвестиции влекут за собой то, что я называю инвестиционным риском уровня 5; риск, что вы можете потерять все свои деньги.

Эти инвестиции слишком рискованны для большинства людей. Одним из простых способов снижения инвестиционного риска является диверсификация. Таким образом, вы все еще можете ощутить колебания инвестиционной ценности, однако вы можете уменьшить риск полной потери из-за плохого времени или других неудачных обстоятельств.

Будьте осторожны при покупке только для высокодоходных инвестиций. Нет такой вещи, как высокая доходность с низким риском. Лучше зарабатывать умеренную отдачу, чем качели для заборов. Если вы решите качать, помните, что это может иметь неприятные последствия, и вы можете столкнуться с большими потерями.

5. Что вы должны инвестировать?

Слишком много людей покупают первый инвестиционный продукт, представленный им. Лучше выложить подробный список всех вариантов, которые соответствуют вашей заявленной цели. Затем найдите время, чтобы понять плюсы и минусы каждого. Затем ограничьте свои окончательные варианты инвестиций до нескольких, над которыми вы чувствуете уверенность.

Некоторые инвестиции отлично подходят для долгосрочных пенсионных денег. Другие - более спекулятивные, что означает, что, возможно, вы можете вложить в них некоторые «игровые деньги» или «рискнуть», но не все ваши пенсионные сбережения.

Включение всех вместе

Предположим, вам исполнилось 50 лет и их 100 000 долларов были сохранены в ИРА. Ваш план может выглядеть следующим образом:

• Цель: рост для 65 лет выхода на пенсию.
• Сумма инвестиций: 100 000 долларов плюс 15 000 долларов США в год на мой 401 (k).
• Временной интервал: первый ожидаемый выход в возрасте 65 лет за 10 000 долларов. Затем после этого 10 000 долларов США каждый год.
• Уровень риска: Уровень риска трех и четырех инвестиций, ориентированных на рост, прекрасен, но по мере того, как вы получаете в течение 10 лет после выхода на пенсию, каждый год вы будете перекладывать 10 000 долларов на безопасные инвестиции.
• Что инвестировать в: Индекс взаимных фондов в ваших 401 (k) или IRA будет иметь наибольший смысл. Они имеют низкую плату и соответствуют цели, которую вы наметили.

Как только у вас есть план, придерживайтесь его! Это ключ к успешному инвестированию.