, Прежде чем открыть брокерскую учетную запись

Если вы хотите инвестировать за пределы своих основных 401 (k) или Roth IRA, вам нужно будет открыть что-то известное как брокерский счет. Я уже объяснил, как работает брокерский счет. Теперь я хочу поговорить с вами о пяти вещах, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, прежде чем открывать брокерскую учетную запись, чтобы в конечном итоге вы были довольны решением, которое вы принимаете не только о типе учетной записи, которую вы открываете, но и о фирме, с которой вы устанавливаете отношения ,

1. Хотите ли вы открыть брокерскую учетную запись с полным брокером или скидочным брокером?

Существует два разных типа биржевых брокеров. Первый известен как традиционный брокер или брокер с полным спектром услуг. Второй известен как брокер со скидкой.

Когда вы открываете учетную запись у традиционного брокера, вы можете работать с кем-то, кто станет вашим звукозаписывающим щитом; который отвечает на ваши телефонные звонки и проводит торги для вас. Этот человек может рекомендовать инвестиции или помочь вам сделать такие вещи, как настройка UTMA для ваших детей, чтобы подарить им акции. Для этой услуги вам будут взиматься комиссионные, которые, как правило, в несколько раз превышают стоимость самостоятельной торговли у брокера скидок. Брокер с полным спектром услуг и фирма, которая использует его или ее, скорее всего, получают значительную прибыль от такого рода торговой деятельности. В то время как это может быть не так важно, если вы богатый или высокий чистый капитал - в конце концов, не многие люди видят большую разницу между 8 долларами. 95 и 250 долларов США. 00, если вы говорите о покупке блока голубых фишек, оцененного в 500 000 долларов, и вы не планируете его продавать в течение нескольких поколений, воспользовавшись усиленной лазейкой, что объясняет, в частности, причину брокеры с полным спектром услуг обращаются к определенному проценту от богатых - он может вырубаться, если у вас есть меньшая учетная запись.

Некоторые традиционные брокерские фирмы работают над гибридными компенсационными моделями, которые сочетают фиксированные сборы, годовые сборы в процентах от активов и торговые комиссии. Дополнительные услуги часто включаются в эти расходы и варьируются от брокера до брокера. Например, ваш брокер с полным спектром услуг может предложить вам список потенциальных инвестиций на основе вашей предпочтительной стратегии инвестирования (например, если вам нравятся стабильные компании, которые ежегодно увеличивают свои дивиденды в течение 25 лет, они могут подготовить для вас отчет, перечисляет символы, названия и дивидендные выходы каждой публично торгуемой компании в Соединенных Штатах, которая соответствует вашим критериям).

Он или она может подготовить отчеты о вашем портфолио, дать вам представление о том, насколько хорошо ваши инвестиции делают и, возможно, даже получить доступ к определенным институциональным паевым фондам, индексным фондам , или биржевые фонды, которые вы в противном случае не смогли бы купить.

Чтобы узнать больше об этой теме, прочитайте Является ли полнофункциональный брокер подходящим для вас? , в котором раскрывается дополнительная информация, которая может быть полезна при определении того, имеет ли добавленный счет преимущество для вашей уникальной ситуации.

Скидочный брокер, напротив, предоставляет вам инструменты для торговли. Вы обрабатываете заказы на покупку и продажу. У вас нет никого, кто стоит между вами и вашими деньгами, если вы хотите сделать что-то немым, в том числе продавать во время паники или покупать на полях во время бум. Для профессиональных или опытных инвесторов, которые управляют своими деньгами, это может быть идеальным, потому что вы не платите за услуги, которые вам не нужны или не нужны. Например, брокерский счет E-Trade является учетной записью скидок.

Некоторые брокерские фирмы предлагают инвесторам как традиционные, так и дисконтные брокерские счета, позволяя им выбирать, что лучше работает для их ситуации.

2. Каков минимальный начальный баланс, необходимый для брокерской учетной записи в брокерском доме, который вы считаете?

У разных брокерских счетов разные требования к балансу открытия.

Некоторые брокерские фирмы установят минимум на $ 1, 000, $ 2, 000 и более. Другие могут разрешить вам открывать счет с меньшей суммой денег, если вы согласны регулярно размещать деньги, часто на ежемесячной основе, на связанном контрольном или сберегательном счете.

Если вам не удалось сохранить минимальный начальный баланс или некоторые другие требования к минимальному балансу, каковы будут сборы?

3. Какие услуги, инструменты, инструменты для исследований и инвестиций доступны после того, как вы открыли свой брокерский счет?

С брокеры с полным набором услуг это несколько менее важно для обсуждения, потому что вы, вероятно, имеете доступ к самому брокеру, который может работать с вами, чтобы выявить широкий спектр инвестиционных исследований и отчетов. С другой стороны, для скидочных брокеров разница в предложениях может быть значительной.

Некоторые фирмы предоставят клиентам бесплатный доступ к данным исследований по капиталу и взаимному фонду от Morningstar, Thomson Reuters, Standard and Poor's, Credit Suisse и других учреждений и инвестиционных банков. (К сожалению, я не знаю никакой брокерской учетной записи, которая предоставит вам доступ к одной из лучших инвестиционных исследовательских продуктов в мире, инвестиционной оценке Value Line Investment, которую вам придется заплатить из своего кармана. Это стоит того.) < В настоящее время многие брокерские компании имеют дело с крупнейшими компаниями кредитных карт, поэтому клиенты с брокерским счетом могут воспользоваться некоторыми предложениями, недоступными для широкой публики. American Express и Charles Schwab недавно разработали громкую договоренность, в которой первые выпустили две фирменные карты от имени последнего, что позволило владельцу карты получать пособия на основе их общего размера брокерского счета Schwab плюс вклады денежных вознаграждений в связанный брокерский счет, исходя из объема, взимаемого с карты. Одна карта дает 1. 5% наличными обратно мгновенно на всех подходящих покупках, другая позволяет вам конвертировать очки вознаграждения American Express в денежные депозиты в Schwab.

Определенные брокерские счета в определенных брокерских домах смогут вносить комиссионные бесплатно в определенные избранные ценные бумаги, включая паевые фонды, биржевые фонды и индексные фонды. Для мелких инвесторов, работающих с ограниченным бюджетом, это может быть отличным способом сэкономить деньги.

4. Что такое веб-сайт и телефонная служба вашей брокерской фирмы?

Прежде чем открыть учетную запись, вы должны запустить свой любимый интернет-браузер и посетить веб-страницу каждой из брокерских фирм, которые вы рассматриваете. Если вы планируете много заниматься своими исследованиями или торговать в Интернете, ощущение того, что сайт будет почти таким же важным, как другие преимущества и предлагаемые услуги. Некоторые брокерские дома пресловут для перебоев в работе сайтов в периоды высокой волатильности рынка или торговли. Другие отправляют владельцев брокерских счетов через лабиринт записанных сообщений, прежде чем достигнуть человека.

5. Насколько информативными являются отчеты о счетах на брокерской учетной записи?

На протяжении многих лет у моей семьи и у меня было много разных брокерских счетов в разных учреждениях. Одна из вещей, которая меня поражает, - это разница в качествах в заявлениях некоторых фирм по сравнению с другими. В течение последних восьми лет основной хранитель, которого мы использовали, - это руки, лучшие. Всякий раз, когда мы открываем другую учетную запись, я связываюсь с ними и переключаю их на конкретный макет, который не является обычным дефолтом. Этот измененный макет позволяет мне видеть такие вещи, как общее количество дней, по каждой лоту, каждая позиция открыта, оценивает годовой доход от дивидендов и процентов и разрывает ценные бумаги по классу активов.

Возможно, вы также захотите ознакомиться с подтверждением торговли с помощью брокерского счета. У меня когда-то был счет в филиале уважаемого банка. Торговые подтверждения обычно появлялись со значительными материальными ошибками в отношении них, которые требуют немедленной коррекции.

6. Вы хотите открыть учетную карточку маржи или учетную карточку наличными?

Я говорил с тобой о покупке акции на марже. Я объяснил, что для большинства инвесторов в большинстве случаев это явно немой. Он подвергает вас рискам, которым вы не подвергаетесь, и предлагает, что составляет партнер в принятии финансовых решений, в том, что кредитор (ваш брокер) может решить, что он хочет продать ваши позиции, даже если они недооценены, ваши потери. Если вы не будете осторожны, вы можете оказаться таким бедным парнем. Тем не менее, если вы собираетесь торговать по марже, вы можете увидеть, как брокерская учетная система структурирует свои рыночные условия (например, некоторые биржевые трейдеры хотят получить более продвинутую форму расчета маржи, известную как «маржа портфеля» на своем брокерском счете), и ставки, по которым выдаются кредитные ссуды.

Лично, учитывая мое беспокойство о том, что рефипотация может стать катастрофой в неправильных обстоятельствах, я бы предложил вам открыть кассовый счет. Да, это немного менее удобно, но он предлагает вам определенные меры защиты, которые, я думаю, хорошо стоят (незначительной) проблемы.Чтобы узнать больше об этой теме, прочитайте

Денежный счет против Margin Account . 7. Насколько финансово сильным является брокерская фирма, на которой вы открываете брокерский счет, и покрывается ли она страхованием SIPC и любой дополнительной страховкой?

Финансовые учреждения, в том числе брокерские фирмы, терпят неудачу. Один из способов уменьшить риск оказаться в беспорядке - это открыть только брокерские счета в сильных учреждениях. Брокеры предоставят вам свои финансовые отчеты для изучения, и многие из них будут публично продаваться, так или иначе, так что вы также можете узнать об их материнской компании через форму 10-K и годовой отчет среди других источников.

Помимо этого, вы хотите узнать о охвате SIPC брокером. В определенных обстоятельствах вы можете тщательно проверить покрытие и правила и только инвестировать средства в свой брокерский счет таким образом, чтобы обеспечить максимальную защиту в любое время, включая соблюдение определенных лимитов учетной записи или торговлю определенными типами ценных бумаг ,

Некоторые инвесторы, особенно более богатые инвесторы, предпочитают использовать учетную запись депо в другом учреждении, чем брокерская фирма, занимающаяся исполнением своих сделок. В качестве альтернативы вы можете решить, что хотите пойти на счет и хлопот о том, что ваши акции зарегистрированы через DRS.