Простые и эффективные аннуитеты RMD Strategies

Многие люди недовольны правилами обязательного минимального распространения (RMD) и действительно не нуждаются в деньгах или хотят платить дополнительные налоги. Закон является законом, поэтому соблюдение не является выбором. Из-за этого, существуют некоторые стратегии аннуитета, которые могут решить вашу проблему с RMD. Некоторые из вас могут быть знакомы, а некоторые могут быть новыми для вас, но важно знать все ваши варианты, чтобы правильно выбрать вашу конкретную стратегию RMD.

Требуемое минимальное распространение

Сокращение «RMD» означает обязательное минимальное распространение. Это сумма денег, которую вы должны удалить из своей традиционной IRA (или квалифицированной учетной записи), когда достигнете возраста 70 ½.

Если у вас есть одна IRA или десять отдельных IRA, наши друзья в IRS собираются посмотреть общую сумму доллара ваших квалифицированных счетов, чтобы рассчитать ежегодный платеж RMD. Вы можете взять требуемое минимальное распространение (RMD) из одной ИРА или из нескольких квалифицированных учетных записей, пока не будет удовлетворено требование IRS-доллара.

Если вам нужны деньги из вашей ИРА или нет, IRS нажимает вас на плечо, чтобы «напомнить» вам, что пришло время начать платить свою справедливую долю налогов.

Стратегия Rider Anthity Death Benefit Rider обеспечивает основную защиту и долгосрочное наследие

Некоторые владельцы ИРА никогда не планируют получать доступ к этим деньгам, за исключением того, что надоедливый RMD.

Они хотят оставить основную часть этого актива своим бенефициарам. Они хотят, по сути, оставить наследие. Это может быть достигнуто за счет использования гарантированного по контракту пособия по смертной казни, привязанного к фиксированной аннуитету. Вот как эта стратегия будет работать:

Предположим, у вас есть 300 000 долларов в традиционной ИРА, и вы никогда не планируете нуждаться в этом активе, чтобы жить на пенсии.

Если вы разместили эти деньги в фиксированном аннуитете с контрактным водителем смертной казни, который гарантирует рост в 5%, то 300 000 долларов будут расти и увеличиваться на эти суммы каждый год. Когда вы принимаете свои RMD, 5% -ный рост пособий по смертности будет компенсировать сумму в размере Минимального распределения (RMD) в долларах США. Чем раньше вы начнете эту стратегию, пока не станете 70 ½, тем лучше, потому что 300 000 долларов будут расти на 5% в год, прежде чем вы захотите взять свои RMD.

Эта стратегия смещения позволяет вам принимать ваши RMD, сохраняя при этом первоначальную общую стоимость доллара IRA для ваших перечисленных бенефициаров и наследников.

Стратегия Истребительской ИРА - это IRS, одобренная и позволяющая вашим наследникам продолжать выплаты RMD

Если правильно структурировать, RMD могут быть приняты многими поколениями (супруг, дети, внуки). Это обеспечит наследственный доход вашим наследникам при одновременном уменьшении налоговых обязательств.Вам не нужна аннуитет, чтобы растянуть свою IRA, но фиксированная рента хорошо работает с этой стратегией, поскольку она полностью защищает принципала от неустойчивости рынка и предоставляет договорные гарантии.

Не претендовать на защиту от страхования жизни? Купите аннуитет вместо

Еще одна креативная стратегия максимизации требуемых минимальных распределений (RMD), которую вы должны принять, заключается в том, чтобы применить эту годовую сумму в долларах к покупке аннуитета или полиса страхования жизни.

Если вы можете претендовать на страхование жизни, это будет первым выбором, потому что пособие по смерти будет бесплатным для ваших перечисленных бенефициаров. Вы выясните, какая сумма налога после уплаты налогов будет от вашего RMD, а затем купите как можно больше пособия по страхованию жизни. Долгосрочное страхование жизни - это самый эффективный и самый дешевый вариант выбора, а также максимальная сумма доллара.

Если вы не имеете права на страхование жизни, вы можете использовать ту же стратегию, чтобы купить гибкую премиальную фиксированную аннуитету, которая имеет гарантированную смертную казнь всадника, приложенную к политике. Гибкая премия означает, что вы можете добавить деньги в политику. Эта стратегия аннуитета также является очень эффективным способом использования ваших RMD, но пособие по безработице не распространяется на налоговые льготы для ваших бенефициаров, как это делает страхование жизни.

Таким образом, в следующий раз, когда вы начнете беспокоиться о том, что вам нужно принять требуемые минимальные дистрибутивы (RMD), может возникнуть аннуитетное решение, которое может быть хорошо подходит для вашего общего плана устаревания.