5 Решений о принятии на пенсию в возрасте 65 лет

Многие американцы уходят на пенсию в возрасте 65 лет, потому что именно тогда начинается медицинское страхование Medicare. Регистрация - это Medicare, это не единственное, что вам нужно сделать в 65 лет. Вот пять решений о выходе на пенсию, которые вам нужно будет запланировать.

1. Здравоохранение - Планы Medigap или Medicare Advantage?

Преимущества Medicare начинаются с 65 лет, что упрощает выход на пенсию в возрасте 65 лет, чем в возрасте 60 или 62 лет. Однако Medicare не будет покрывать все расходы на медицинское обслуживание.

В среднем, ожидайте, что он покрывает около 50-60% расходов на здравоохранение, которые у вас будут. Чтобы получить дополнительное покрытие, многие пенсионеры приобретают дополнительное страхование (политика Medigap) или план Medicare Advantage. Это одно из решений, которое вам нужно сделать в 65 лет.

В дополнение к традиционному медицинскому страхованию вы также захотите подумать о том, как вы хотите справляться с расходами на долгосрочное обслуживание, которые могут возникнуть позже жизнь. Долгосрочный уход - это не только медицинское обслуживание. Он охватывает все, что просто, как необходимость помощи в нескольких мероприятиях повседневной жизни, таких как уборка, приготовление пищи и купание. Многие пожилые люди нуждаются в такой помощи. Вы можете либо приобрести долгосрочное страхование по уходу, либо запланировать оплату этих услуг из собственного кармана, сколько вам нужно.

2. Социальное обеспечение: начать сейчас или позже?

Вам нужно тщательно взвесить плюсы и минусы создания Социального обеспечения в 65 стихах, ожидающих еще несколько лет.

Почему? Ваш полный возраст выхода на пенсию (FRA) будет составлять 66 лет или позже, и вы получите льготное пособие, если вы начнете перед своей ОЛР. Ваши пособия по социальному обеспечению продолжают расти ежемесячно за FRA, которые вы ждете, чтобы их собрать. После того, как вы достигнете FRA, они накапливают что-то, называемое отсроченными пенсионными кредитами.

Более высокие суммы пособий, которые вы получаете, начиная пособие в более позднем возрасте, могут обеспечить гораздо более безопасный выход на пенсию в последующие годы. И, если вы состоите в браке, это более высокое пособие становится пособием по случаю потери кормильца, предоставляя мощную форму страхования жизни для любого из вас, кто может быть долгожителем.

3. Консолидация IRA?

Если у вас есть деньги в пенсионном плане на работе, вам нужно будет определить, следует ли перевести эти деньги на ИРА. Гораздо легче управлять пенсионными сбережениями, если вы консолидируете все свои пенсионные счета в одну учетную запись IRA. Вам нужно будет решить, какое финансовое учреждение использовать, или нанять финансового консультанта, чтобы помочь вам.

Учетные записи IRA должны храниться под отдельными именами, поэтому вы не можете объединить свои пенсионные счета со своими пенсионными счетами вашего супруга. То, что вы можете сделать, это удостовериться, что вы называете друг друга бенефициаром счетов, поэтому, если что-то случится с вашим супругом, их пенсионные счета принадлежат вам и наоборот.

4. Выйти из пенсионного счета сейчас или позже?

IRS требует, чтобы вы получали дистрибутивы от IRA и других квалифицированных пенсионных планов, начиная с вашего возраста 70 ½. Однако вы можете вывести средства до этого возраста, а иногда и в налоговых целях имеет смысл сделать это.

Если вы задерживаете Социальное обеспечение и / или имеете супруга младше вас, часто существуют большие возможности планирования налогообложения, которые существуют между 65 и 70 годами. Если ваш налогооблагаемый доход будет низким в течение этих лет, взяв деньги из вашей ИРА, имеют большой смысл и могут помочь вам сэкономить налоги в долгосрочной перспективе. Он может заплатить за то, чтобы ваш CPA, составитель налогов или планировщик пенсионных выплат провели многолетний налоговый прогноз для вас, чтобы узнать, когда и как вы должны начать снимать.

5. Ищите профессиональные советы?

Познавательное снижение, как было доказано, начнется в 60-е годы. По этой причине многие люди предпочитают нанимать финансового планировщика или инвестиционного консультанта при выходе на пенсию. Это также помогает обеспечить непрерывность для одного супруга, который может быть неспособен управлять своими деньгами, если их вторая половина проходит в первую очередь.

Также неплохо обратиться за помощью, если вы не знаете, как получить доход от сбережений и инвестиций.

Во многих случаях независимый планировщик выхода на пенсию может показать вам, как платить меньше налогов во время выхода на пенсию, может посоветовать, когда вы должны получать пособие по социальному обеспечению, может показать вам, как ваши сбережения могут генерировать доход на пенсию и могут помочь вам взвесить плюсы и минусы инвестиций, таких как аннуитеты, или стратегии, как использование обратной ипотеки.