Как открыть банковские счета в возрасте 18 лет

В наши дни необходим банковский счет. Никогда не рано начинать экономить, и банки сохраняют ваши деньги в безопасности. Кроме того, оплата с помощью дебетовой карты облегчает жизнь - вы не можете делать покупки в Интернете без одного (хотя оплата с помощью кредитной карты будет более безопасной, когда дело касается защиты потребителей).

Для людей моложе 18 лет открытие банковского счета сложно. Проблема в том, что вам нужно подписать контракт на открытие учетной записи, а контракты, подписанные несовершеннолетними, сложны.

Во многих случаях несовершеннолетний находится в лучшем положении, чем банк (если был спор). В результате банки не собираются открывать счета для кого-то до 18 лет, если на счету не будет взрослого.

Опыт и независимость: Несовершеннолетние не должны полностью существовать вне банковской системы. Существует несколько способов открыть учетную запись для кого-то до 18 лет, и дети могут даже активно использовать банковские счета в некоторых случаях. Удобство с деньгами - это важный навык, который может окупиться жизнью, и он обеспечивает независимость ответственным детям.

Сохранение в будущем: Если родители хотят открывать и управлять учетными записями для обеспечения будущих расходов, это легко сделать. Вы даже можете открывать счета для новорожденного.

Сведения об этих учетных записях варьируются от штата к штату и от банка к банку (поэтому обратитесь в отдел обслуживания клиентов вашего банка за спецификой), но наиболее общие решения объясняются ниже.

Совместные счета

Если цель заключается в том, что несовершеннолетний использует учетную запись (например, делать депозиты, снятие средств и покупки с помощью дебетовой карты), совместная учетная запись будет делать трюк. Просто откройте учетную запись, по крайней мере, одного взрослого в качестве владельца учетной записи. Эта учетная запись может быть простой ванильной совместной учетной записью или учетной записью, предназначенной для толпы до 18 человек.

Большинство учетных записей, продаваемых как «банковские счета для детей», поступают в виде совместных счетов, хотя они имеют разные названия:

• Подсчеты для проверки подростков
• Сберегательные счета для молодежи
• Счета Looney Toons
• Экономия Клуб
• Проверка студентов

В некоторых случаях взрослый должен быть членом семьи или законным опекуном, но некоторые банки позволяют кому-либо быть совместным владельцем (например, Capital One 360).

Совместные учетные риски: С помощью стандартного совместного счета каждый держатель счета имеет 100% доступ к средствам, поэтому либо взрослый , либо ребенок может слить счет и набрать комиссию за овердрафт ( если банк не ограничивает то, что может сделать ребенок). Помните об этом, прежде чем вы установите ребенка свободным с большим доступным балансом. Если вы несовершеннолетний, важно разделить учетную запись только со взрослым, которому вы действительно можете доверять, - вы не хотите, чтобы ваши с трудом заработанные деньги исчезли.

Пребывание в курсе (или под контролем): К лучшему или худшему, эти учетные записи могут иметь функции, которые информируют взрослых о деятельности в учетной записи. Родители могут настраивать текстовые или электронные оповещения, и они могут даже установить ограничения на лимиты на дебетовые карты, если перерасход является проблемой.

Возраст 18? Обязательно спросите у своего банка, что происходит, когда несовершеннолетний достигает возраста 18. Если бы были ограничения на то, что мог сделать несовершеннолетний (например, если они не смогли снять деньги), все может измениться - и вы захотите знать это заранее.

Аналогичным образом, любые освобождения от платы, скорее всего, исчезнут (но вы можете увеличить их, если взрослый станет студентом). Если второстепенное лицо нуждается в ее собственной учетной записи, вы можете попытаться удалить «старого взрослого» из учетной записи или открыть новую учетную запись, когда второстепенному исполнится 18.

Учетные записи

Еще один вариант - учетные записи. Также известные как учетные записи UGMA или UTMA, эти учетные записи полезны, когда несовершеннолетний не участвует в управлении деньгами. Они не предназначены для детей использовать , но они используются для детей .

В интересах ребенка: Средства на депозитном счете юридически принадлежат ребенку, и любой депозит, внесенный на счет, является безотзывным подарком. Взрослый должен принимать решения (покупать или не покупать компакт-диск) и обрабатывать логистику (делать депозиты и снятие средств), но деньги могут быть потрачены только на пользу ребенка.

Другими словами, взрослый не может купить себе предметы роскоши, потому что это будет украсть у ребенка. С другой стороны, оплачивать образование несовершеннолетнего или покупать ее автомобиль, вероятно, являются приемлемыми расходами.

Возраст 18? Что происходит, когда несовершеннолетний достигает совершеннолетия (18 в большинстве штатов, но есть несколько исключений)? Любые деньги в кастодиальном счете являются «несовершеннолетними». «Как только она взрослая, она может делать все, что захочет, - что угодно - от инвестиций в образование до выкупа и выдувания в выходные.

Где открыть счет

Почти любой банк или кредитный союз будут предлагать счета, описанные выше, поэтому вам просто нужно совершать покупки для наиболее важных для вас функций. Ищите низкие (или нет) сборы, конкурентоспособную процентную ставку и организацию, с которой легко работать. Если вы не можете найти что-либо локально, онлайн-банки - хороший вариант.

Образовательные счета

В дополнение к банковским счетам имеется несколько учетных записей, специально предназначенных для расходов на образование. Эти счета могут обладать налоговыми льготами (проверяйте у своего налогового консультанта, прежде чем принимать какие-либо решения), чтобы они могли облегчить бремя оплаты за школу.

529 Планы: Сберегательные планы колледжа позволяют вам вносить вклад в учетную запись и, если вы будете следовать всем соответствующим налоговым законам, тратите деньги без налогов на расходы высшего образования. «Высшее образование» может включать школы торговли, заграничные учреждения, комнаты и питание и другие расходы на учебу в колледже или аспирантуре. Вы можете внести существенный вклад в эти учетные записи, поэтому они являются мощным способом сэкономить на будущее.

Сберегательные счета по обложке (ESA): Для других расходов на образование, таких как начальная школа, ESA может помочь вам собрать необходимые средства. Эти учетные записи также могут использоваться в колледже. Тем не менее, не все имеют право участвовать в ЕКА, а максимальный годовой взнос довольно низкий - так что вам нужно начинать рано.

Предоплаченные карты?

Если основной целью является просто для подростка заплатить пластиком, предоплаченные карты - еще один вариант. Тем не менее, предоплаченные карты, как известно, дорогие, и они не предлагают многое, что не может предложить расчетный счет. Банковские счета для подростков и детей обычно приходят с более низкими комиссионными (или скидками, которые легче получить), поэтому шансы получить более выгодную сделку с предоплаченной картой тонкие.

Важные налоговые и правовые вопросы

Независимо от того, используете ли вы совместный счет или учетный листинг, важно учитывать налоговые и юридические последствия. Поговорите с местным налоговым консультантом, чтобы узнать, что ожидать от каждого типа счета; вам, возможно, придется иметь дело с подарочными налогами, вопросами недвижимости, налогами с детьми и другими осложнениями. Кроме того, местный адвокат может помочь вам понять любые правовые проблемы. Особенно, когда речь идет о больших суммах денег, ваше время хорошо проводится, когда вы разговариваете с профессиональным консультантом. Вы даже можете обнаружить, что доверие (и связанные с ним счета) будут работать лучше.

Помощь студентам: Помимо налоговых и юридических вопросов, использование этих счетов также может повлиять на способность ребенка квалифицироваться на помощь студентам. Если вы обеспокоены расходами на образование, поговорите со специалистом по финансированию образования.