Сколько в налогах я должен удержать из своей пенсии?

Когда вы начинаете пенсию, вы можете выбрать федеральные и государственные налоги, удерживаемые с ваших ежемесячных пенсионных чеков. Цель состоит в том, чтобы удерживать достаточно налогов, которые вы не должны много денег при подаче налоговой декларации. Вы также не хотите получать большой возврат средств, если вам не нравится давать деньги дяде Сэму.

Если вы решите не утаивать налоги, и вы недоплатите свои налоги, вы можете в конечном итоге получить налоги плюс штраф за невыплату.

Чтобы этого избежать, вы хотите оценить свой доход за год и соответствующим образом убрать налог.

Сколько налогов вы должны удержать?

Если вы недавно вышли на пенсию, может быть трудно определить, сколько налогов удержать от вашей пенсии, поскольку ваша ставка налога зависит от ваших источников дохода и вычетов.

Когда вы складываете все свои источники дохода и вычитаете свои вычеты, вы получаете свой налогооблагаемый доход. Ваш налогооблагаемый доход определяет ваш налоговый кронштейн, и вы можете использовать этот налоговый кронштейн для оценки того, сколько нужно удержать. Когда вы смотрите на диаграмму налоговых ставок, вы можете видеть, что более высокие суммы дохода будут облагаться налогом по более высоким ставкам.

Налоговое планирование может помочь вам определить правильную сумму, которую нужно удержать. С налоговым планированием вы собрали «притворную» налоговую декларацию, называемую налоговой проекцией. По мере перехода на пенсию вы можете захотеть работать с CPA, налоговым специалистом или планировщиком пенсионного обеспечения, чтобы помочь вам в этом.

Если вы предпочитаете делать это самостоятельно, вы можете подключить номера к онлайн-калькулятору 1040, чтобы получить приблизительную оценку. Или вы можете заполнить свою федеральную налоговую форму, как если бы вы подавали налоги. Следуйте инструкциям, чтобы узнать, где идет каждый источник дохода. Рассчитайте налог, который, по вашему мнению, должен. Разделите это на ваш общий доход.

Используйте ответ, чтобы узнать, какой процент удерживать.

Например, предположим, что ваш общий доход составит 20 000 долларов США из пенсии и 30 000 долларов США, которые вы выйдете из своей ИРА. Вы заполняете претензионную налоговую декларацию и рассчитываете, что вы должны заплатить 5 000 долларов США. Это 10% ставка. Вы можете иметь 10% в федеральных налогах, удерживаемых непосредственно из вашей пенсии и распределения ИРА, чтобы вы получили чистую сумму в размере 18 000 долларов США от вашей пенсии и 27 000 долларов США от вашей ИРА.

Когда нужно изменить, как много налогов удержано из вашей пенсии

Когда вы работаете, вы можете каждый год менять сумму налога, удержанную с вашей зарплаты. В отставке вы тоже можете это сделать. Когда ваша налоговая ситуация изменится, вы захотите скорректировать удержание налогов.

Например, в первый год выхода на пенсию у вас может быть часть зарплаты в год, и вы можете иметь супруга, который все еще работает. Это означает, что вам может потребоваться удерживать большую сумму налогов с вашей пенсии за этот год.В последующие годы ваш доход может измениться, а это означает, что вы должны скорректировать удержание налогов.

Следующие события могут спровоцировать необходимость изменения удержания налога при выходе на пенсию:

• Супруг перестает работать
• Вы или супруг возьмите на работу неполный рабочий день
• Вы окупите ипотеку или возьмите ипотеку
• У вас есть большая сумма налогооблагаемого прироста капитала от продажи имущества, паевых инвестиционных фондов или акций
• Вы берете изъятия из учетной записи IRA или 401 (k)
• Вы или супруга начинаете пособие по социальному обеспечению
• Вы достигаете возраста 70 лет и требуете рассылки IRA начало

Изменение в удержании, когда вы начинаете социальное обеспечение

Многие пенсионеры, у которых есть пенсия, удивляются увеличению своих налогов, когда начинают социальное обеспечение. Размер ваших пособий по социальному обеспечению, подлежащих налогообложению, зависит от ваших других источников дохода. Если ваша пенсия началась несколько лет назад, и теперь вы начинаете пособие по социальному обеспечению, вам, вероятно, потребуется увеличить удержание налогов.

Изменение удержания Когда вы достигаете возраста 70

Когда вы достигнете возраста 70 ½, вам необходимо начать получать раздачу от традиционных учетных записей ИРА и других квалифицированных пенсионных планов, таких как 401 (k).

Эти распределения включены в качестве налогооблагаемого дохода по вашей налоговой декларации. Большую часть времени вы захотите иметь налоги, удержанные в этих дистрибутивах IRA / 401 (k).

Некоторые люди берут IRA-дистрибутив или вывод из старого плана 401 (k) в начале года и забывают об этом к моменту подачи налоговой декларации. Они удивлены количеством налогов, которые они должны. Не позволяйте этому случиться с вами. Всякий раз, когда вы снимаете деньги с любых счетов в отставке, спрашивайте о налоговых последствиях. Лучше планировать заранее, чем отставать от налогов.