Как получить кредит для малого бизнеса, где брать

У вас есть идеи, желание и план. Все, что вам нужно в этот момент, - это еще деньги, не так ли? Есть много кредиторов, предлагающих кредиты для малого бизнеса, но получение кредита не всегда легко.

Подготовка - это ключ к упрощению, и вам нужно сосредоточиться на двух ключевых областях: подготовке документации и поиске подходящего кредитора для работы.

Подготовка

Кредиторы не хотят терять деньги, поэтому они будут очень внимательно смотреть на вас и ваш бизнес.

Чем больше вы готовы, тем больше у них будет доверия (если вы с легкостью справитесь с процессом подачи заявки, возможно, вы также справитесь с другими проблемами). В качестве бонуса все, что организовано, помогает понять ваш бизнес и как он может быть более прибыльным.

Ваш кредит: вы можете подумать, что подаете заявку на кредит бизнес , но для большинства новых и малых предприятий ваш личный кредит по-прежнему остается большим. Без долгой истории деятельности или значительных активов для залога в качестве обеспечения (например, производственного оборудования или транспортных средств) кредиторы будут принимать решения на основе вашего личного кредита. Кредиторы предполагают, что вы управляете своим бизнесом так же, как и ваши личные финансы. Проверьте свои кредитные отчеты (это бесплатно для всех американских потребителей) и исправьте ошибки, чтобы избежать задержек.

Финансовая отчетность: кредиторы должны знать о финансовом состоянии вашего бизнеса перед утверждением кредита для малого бизнеса.

Они захотят посмотреть, сколько стоит бизнес, сколько дохода вы приносите и сколько вы получаете в качестве прибыли. Если вы серьезно относитесь к финансированию, вам также нужно будет подготовить подробные заявления проформы, которые дадут прогнозы о ваших доходах в будущем (и вам понадобится способ оправдать эти прогнозы).

Важно вести хорошие записи и использовать специальные бизнес-счета (вместо использования личных счетов для деловых целей).

Бизнес-план? Всегда неплохо иметь бизнес-план. Вы должны знать (и иметь возможность общаться), как работает ваш бизнес, и как он будет успешным. В зависимости от используемого вами кредитора вам может потребоваться или не понадобиться предоставить ваш бизнес-план для получения кредита для малого бизнеса. Традиционно банки всегда хотели бизнес-плана, но это меняется, особенно с новыми онлайн-кредиторами.

Личная гарантия? Если вам нелегко получить одобрение, вам может потребоваться личная гарантия для получения кредита для малого бизнеса. Например, вы можете заложить личные активы, такие как ваш дом в качестве залога (что означает, что вы рискуете потерять личную собственность, если бизнес не может погасить кредит). Начните думать о том, какие активы у вас есть, что вы готовы рискнуть, и о том, как неудача бизнеса повлияет на ваших близких.

Где занять

Как только вы будете готовы, пришло время начать просить денег. Итак, куда вы должны пойти на кредит для малого бизнеса? Традиционно банки и кредитные союзы (иногда в партнерстве с SBA) помогли компаниям выйти из-под контроля.

Эти варианты все еще существуют, и онлайн-кредиторы значительно расширили ваши возможности. Независимо от того, где вы начинаете, не забудьте обратиться с несколькими кредиторами и сравнить предложения. Вы увидите различные сборы и процентные ставки, а некоторые кредиторы могут согласиться на получение кредита без личной гарантии.

Онлайн-кредиторы

В прошлом вы направлялись прямо в свой местный банк или кредитный союз для заимствования. К сожалению, эти учреждения не всегда заинтересованы в получении небольших займов (здесь небольшой термин относительный ), и они должны оплачивать расходы на действующие филиалы и оценивать ваш кредит. Онлайн-кредиторы устранили некоторые из этих затрат, и они более охотно готовят кредиты для малого бизнеса.

Если ваш личный кредит все равно поставлен на карту, вы даже можете подумать о получении личного кредита вместо бизнес-кредита.

Процесс будет проще, и вам, вероятно, не придется закладывать залог. Недостатком является то, что вы смешиваете свои личные и деловые финансы. Каждый владелец бизнеса делает это в начале, но это то, от чего вы захотите отойти.

Где вы можете получить кредит онлайн? Мы не поддерживаем ни одного из этих кредиторов или не гарантируем, что вы получите хорошую сделку, но ниже из самых популярных кредиторов ниже. Одноранговые кредиторы

были первыми источниками онлайн-кредитов, и их все еще стоит посмотреть. Кредитный клуб и Проспер. com по-прежнему являются хорошими вариантами для личных займов (и они также предлагают кредиты для бизнеса). Эти кредиты, вероятно, являются наименее дорогостоящими, их легко подать заявку и получить одобрение, и у вас есть несколько лет для погашения. Бизнес-кредиторы

используют технологию для оценки вашего бизнеса. Они могут потребовать больше информации о доходах и инвентаре (и у нового бизнеса может не хватить истории для работы), но они могут быть надежными источниками финансирования. OnDeck и Kabbage - два основных игрока в этом пространстве. Эти кредиторы, как правило, сокращают сроки кредитования, и в результате вы, вероятно, будете платить более высокие затраты в долгосрочной перспективе. Банки и кредитные союзы

Они могут показаться скучными, но банки и кредитные союзы по-прежнему являются хорошим выбором для кредитования малого бизнеса - особенно небольших местных учреждений в вашем сообществе. Эти банки заинтересованы в инвестировании на местном уровне, и вы сможете поговорить с кем-то, кто может объяснить, что именно нужно, чтобы получить одобрение.

Начните с учреждений, с которыми вы уже работаете. Эти места знают вашу историю и финансовое поведение, и они с большей вероятностью предоставят кредиты для малого бизнеса тем, кто продемонстрировал финансовую ответственность. Помните, что значительная часть риска банка - неопределенность в отношении погашения кредита. Если они могут уменьшить неопределенность в отношении вас, вы находитесь в лучшем положении.Если у вас есть ваш ипотечный кредит или проверка бизнеса в банке, это хорошее место для начала.

Не забудьте ознакомиться с кредитными союзами. Поскольку эти учреждения меньше, учреждения, принадлежащие клиенту, у вас может быть больше шансов получить одобрение. Вероятно, вы сможете напрямую поговорить с лицами, принимающими решения на высшем уровне, для того, чтобы выступить против вашего дела. Более крупные банки имеют более жесткие правила и процессы, связанные с кредитами для малого бизнеса.

Дополнительные параметры

Другие источники финансирования могут также помочь вам с небольшими проектами. Хотя рискованно брать долг по кредитным картам (и кредитные карты, как известно, дорогие), может иметь смысл использовать кредитную карту для небольших разовых расходов - если у вас есть солидный план погашения долга. Друзья и семья могут также пожелать одолжить вам деньги. Вы можете (и должны) формализовать кредит с письменным соглашением, и вы даже можете попросить кого-то еще оплатить ежемесячные платежи за вас.