Видео: Продукты, которые могут себе позволить только очень богатые люди 2024
Вопрос: Сколько дома вы можете позволить себе купить?
Читатель спрашивает: «Сколько дома я могу купить? Я устал от аренды, и я хочу купить дом. Мой банк говорит, что я готов купить дом за 300 000 долларов, но я я беспокоюсь, если что-то сломается, я не смогу позволить себе это исправить, а также сделать свой ипотечный платеж. Как я могу убедиться, что я не получу в голову? »
Ответ: Вы появляетесь быть интеллектуальным покупателем в первый раз - покупателем, который думает впереди, - и это хорошо.
Разумно рассмотреть возможность доступности перед подписанием этого договора о покупке и погружением в долги.
Множество домашних покупателей, особенно в Калифорнии, оценивают, сколько дома они могут себе позволить. Например, дом в Калифорнии стоимостью 250 000 долларов может стать стартовым домом, но он по-прежнему стоит четверть миллиона долларов !
Долговые коэффициенты
Во-первых, обратите внимание на свой ежемесячный валовой доход до налогов и взносов. Это то, сколько вы делаете в месяц, а не сколько вы забираете домой. То, что вы принимаете домой, - это чистый доход.
- Коэффициенты Front-End
Кредиторы используют так называемый коэффициент front-end, который отражается как процент от вашего валового ежемесячного дохода. Коэффициент front-end означает платеж, который покупатель может разумно позволить себе, с точки зрения кредитора. Вы можете предпочесть более низкий платеж.
Коэффициент внешнего кредита для кредита FHA составляет 31%. Для условного условного кредита коэффициент front-end составляет 33%. Это означает, что если ваш ежемесячный валовой доход составляет 4 000 долларов США, чтобы получить максимальный кредит FHA, ваша ежемесячная выплата основного долга, процентов, налогов и страхования (PITI) не может превышать 1 240 долларов США. Для обычного кредита это составляет 1, 320 долларов США .
- Коэффициенты обратного отсчета
Коэффициент обратной связи отражает ваш новый платеж по ипотеке плюс все повторяющиеся долги. Он также рассчитывается на ваш валовой ежемесячный доход. Внутренний интерфейс выше, чем интерфейсный. Для кредита FHA коэффициент обратной связи составляет 43%. Для соответствующего обычного кредита он составляет 45%.
Это означает, что если ваш платеж за автомобиль составляет 300 долларов США, и вы платите 100 долларов в месяц между двумя кредитными карточками, ваш общий ежемесячный регулярный долг составляет 400 долларов США. На оплату кредита FHA выше $ 1, 240 PITI, плюс повторяющийся долг в $ 400, ваша общая сумма составляет 1 640 долларов США. Коэффициент поддержки составляет 1 720 ($ 4 000 x 43% = 1, 720 долларов США). Ваша общая задолженность составляет менее 1 720 долларов США, поэтому вы имеете право на участие.
Для обычного кредита $ 4 000 x 45% (соотношение сторон) составляет 1 800 долларов США. Общий долг в размере 400 долларов США плюс ваш новый платеж по ипотеке в размере 1 320 долларов США за обычный кредит составляет 1 720 долларов США. Ваша общая задолженность составляет менее 1 800 долларов США, поэтому вы можете претендовать на обычный кредит.
Главная Цена продажи Цена
Работа в обратном направлении, теперь, когда вы знаете, какую часть ипотечного платежа вы имеете право заплатить, вы можете понять, как это связано с продажной ценой.Вы услышите, как эксперты говорят, что платят от двух до шести раз больше годового оклада, но разумнее смотреть на сумму ипотеки, которую вы можете получить за этот ежемесячный платеж.
Ваша сумма залога будет зависеть от процентных ставок. Процентные ставки колеблются ежедневно, иногда почасово. Например, скажем, вы хотите заплатить $ 1 000 в месяц PI. При 6% -ном проценте по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой вы можете брать 170 000 долларов США, выплачивая 1 019 долларов США в месяц.
При 7-процентном проценте вы можете брать только 150 000 долларов США, выплачиваемых по цене 998 долларов США в месяц. В этом примере вы теряете 20 000 долларов заемных средств, когда ставка скачет с 6% до 7%.
Вкладные платежи
Сумма авансового платежа будет зависеть от нескольких факторов. Во-первых, насколько вы чувствуете себя комфортно? Я предлагаю, чтобы покупатели впервые покупали здоровый запас и не сбрасывали каждый цент в дом.
- Нет авансового платежа
Если вы имеете право на 100% финансирование, ваш первоначальный взнос будет равен нулю. Кредиты VA доступны для ветеранов без денег. Некоторые программы для начинающих покупателей жилья принимают заемщиков с ограниченными средствами для подарочных программ платежей, при условии соблюдения определенных лимитов дохода. Если вы делаете слишком много денег, вы не будете иметь права.
- FHA Down Payments
Минимальные платежи FHA в настоящее время составляют 3,5% от продажной цены. Чтобы взять 150 000 долларов США, ваша цена продажи составит $ 155,440, а ваш первоначальный взнос составляет $ 5,440. Законодательство ожидает снижения этого процента. Некоторые программы для начинающих покупателей, используемые совместно с FHA, помогают с первоначальным взносом.
- Обычные платежи по кредиту
Любой кредит, который составляет более 80% от продажной цены, будет включать PMI, частное ипотечное страхование, которое увеличит ваш ежемесячный платеж по ипотечным кредитам. Типичные авансовые платежи составляют 5%, 10% или 15% от продажной цены. Если вы планируете отложить 5% от продажной цены и одолжить 150 000 долларов США, ваша продажная цена будет составлять $ 157, 900 и ваш первоначальный взнос $ 7,900.
- Заключительные расходы
Иногда продавцы будут платить некоторые или все от стоимости закрытия покупателя. Вы можете рассчитывать, что от 2% до 3% от продажной цены будет равно вашим расходам на закрытие. По цене продажи в размере 150 000 долларов ваши затраты на закрытие могут составлять 4 500 долларов США, что является дополнительным и сверх вашего первоначального взноса.
Уровень комфорта вашего платежа
Прежде чем переходить в собственность на дому, почему бы не отложить дополнительную сумму, которую вы будете платить за ипотеку каждый месяц, чтобы узнать, как вы это делаете? Например, если ваша арендная плата составляет 800 долларов США, и вы планируете выплатить 1 200 долларов США за платеж PITI, выделите 400 долларов США в месяц на три-шесть месяцев.
Другими словами, притворяйтесь, что вы платите ипотечный платеж. Если $ 1 200 в месяц не привязывает вас к наличным деньгам, вы, вероятно, можете позволить себе заплатить столько за ипотечный платеж.
Если вы чувствуете себя более комфортно, заимствуя меньше, чем указано на вашем предварительно одобренном письме, сделайте это. Не делайте ошибку, выбирая ипотечный кредит, который будет бороться за вас. Делайте то, что вам нравится.
Дом мечты обычно может ждать. Вам, вероятно, не нужно покупать самый дорогой дом, на который вы можете купить.Рассмотрим дом стартера как свой первый дом. Сначала работайте над созданием справедливости и безопасности для себя и своей семьи.
На момент написания этой книги Элизабет Вайнтрауб, DRE # 00697006, является брокер-юристом в Лионской недвижимости в Сакраменто, штат Калифорния.
Можете ли вы позволить себе образование Лиги плюща для вашего ребенка?
Большинство родителей хотят того, что лучше для их детей, поэтому, когда дело доходит до обучения в колледже, школа Лиги Плюща обычно занимает первое место в списке.
Как много дома вы можете себе позволить? Ипотечное правило большого пальца
Дом-шоппинг? Используйте этот простой калькулятор «ипотечного правила», чтобы выяснить, сколько дома вы можете себе позволить.
5 Знаков Вы собираетесь купить дом, которого вы не можете позволить себе
Покупка дома - это бурный процесс. 5 знаков вы собираетесь купить дом, который вы не можете себе позволить.