Почему индексированные аннуитеты не имеют проспекта

На планете аннуитетов существует более пятнадцати разных видов аннуитетов. Верхние два типа, которые составляют более 75% от общего объема ежегодных продаж аннуитетов, представляют собой переменные аннуитеты и аннуитеты с фиксированным индексом (например, индексированные аннуитеты). Поймите, что в Соединенных Штатах ежегодно продается более 200 миллиардов долларов, и вы понимаете, что три четверти этого числа являются большой частью изменений. Переменные и индексированные аннуитеты являются лидерами продаж из-за того, что в структуре аннуитета есть доля роста, а также возможность добавлять в политику гонщиков (прилагаемых преимуществ).

Эти отдельные гарантированные расчеты решаются для таких вещей, как доход на всю жизнь, охват по уходу за заключенными или гарантированное пособие в случае смерти. Несмотря на сложный характер продуктов, их популярность не удивительна. Кому не нравится вариант роста? Кому не нравятся дополнительные варианты? Просто помните, что детали и связанные с ними затраты находятся в тонкой печати независимо от того, идет ли аннуитет с проспектом или нет, поэтому прочитайте мелкий шрифт.

Переменные аннуитеты Приходят с проспектом

Причина, по которой переменные аннуитеты имеют проспект и индексированные аннуитеты, не связаны с тем, что переменные аннуитеты считаются ценными. Переменные аннуитеты считаются продуктом безопасности, поскольку инвестиционная сторона этого типа политики обеспечивает выбор типа взаимного фонда для роста. Промышленность аннуитетов на самом деле называет эти «отдельные счета», но по сути они функционируют так же, как паевые фонды. Взаимные фонды определенно считаются ценными бумагами, поэтому переменная аннуитетная корреляция является простой.

Индексированные аннуитеты не имеют проспекта, потому что они не считаются безопасностью

Индексированные аннуитеты не считаются ценными бумагами, а скорее классифицируются как продукт страхования жизни. В недавнем прошлом был аргумент, согласно которому индексированные аннуитеты выступают в качестве обеспечения и должны рассматриваться как таковые. Между этим назначением была борьба за мир между страхованием жизни и миром ценных бумаг.

Это была кровавая война, но, в конце концов, индексированные аннуитеты официально не были признаны в качестве обеспечения. Фактический случай известен как «Правление 151», и с обеих сторон по-прежнему есть глубокие раны. Я предсказываю, что аргумент о том, будет ли индексированный аннуитет безопасным, снова закроет его голову в ближайшем будущем из-за нерегулируемой практики продаж и свободной для всей среды, окружающей продукт.

Правило 151 Определило, что индексированные аннуитеты не являются продуктом безопасности - на данный момент

Раньше индексированные аннуитеты фактически назывались аннуитетами с индексом акций. После «151 боя» я думаю, что было принято решение официально отказаться от слова «справедливость».«Акции или акции - это еще один способ сослаться на акции, и это, вероятно, еще одна причина того, что существует стремление промышленности аннуитетов, чтобы никогда больше не использовать справедливое слово. Если обозначение как безопасность когда-либо произойдет, многим торговым агентам придется проводить гораздо более строгие испытания, чтобы получить необходимую лицензию на продажу ценных бумаг.

Индексированные аннуитеты не являются ценными бумагами, но предлагают опцион на покупку с возможными доходами

Индексированные аннуитеты фактически относятся к категории фиксированных аннуитетов. Промышленности нравится называть эту стратегию фиксированной аннуитетом индекса.

Поскольку индексированные аннуитеты являются фиксированными аннуитетами, продукт обеспечивает полную основную защиту от любого обратного поворота на рынке. Потенциал роста привязан к опционному вызову по индексу, подобному S & P 500. Любое усиление в опции, которая обычно составляет один год, зачисляется на вашу аннуитетную учетную запись. Этот выигрыш ограничен перевозчиком, и любой выигрыш обычно фиксируется только один день в году. Суть в том, что индексированные аннуитеты были разработаны в 1995 году, чтобы конкурировать с возвратами CD. Они не являются рыночными продуктами, хотя именно так продают их большинство агентов.

Квалификация лицензирования на продажу аннуитетов с переменной вероятностью более жесткая, чем для индексированных аннуитетов

Тот факт, что переменные аннуитеты являются ценными бумагами и продаются проспектом, требует, чтобы агент по продаже имел более высокий стандарт лицензирования, чем тот, кто продает индексированный аннуитет.

Это один из основных аргументов в отношении людей, которые продают только индексированные аннуитеты. Квалификация лицензирования - это только государственная лицензия на страхование жизни, которую нетрудно получить и не бросать вызов с интеллектуальной точки зрения. Чтобы продать переменную аннуитет, вам нужно пройти несколько довольно сложных экзаменов, а непрерывные требования к непрерывному образованию не имеют себе равных по сравнению с требованиями лицензирования аннуитета.

Так что пока переменные аннуитеты продаются проспектом, а индексированные аннуитеты - нет, но это может измениться в ближайшем будущем.