Индексированные аннуитеты: добро, плохие и истинные

Хорошие

индексированные аннуитеты - фиксированные аннуитеты. Эта история не должна быть более привлекательной. Это хорошо, потому что ваш директор полностью защищен от неустойчивости рынка, что является требованием для все большего числа пенсионеров и бэби-бумеров.

Индексированные доходы от аннуитетов основаны на опциях колл-опционов на индексе, таком как S & P 500. Вариант вызова - это не риск, что рынки растут, и если они это сделают, вы выиграете от этого роста.

Если на рынке выпадет большая свалка, как в 2008 году, тогда опция звонка заканчивается бесполезной, и вы не теряете денег. Потенциал роста ограничен, но прибыль постоянно фиксируется на дату юбилейного контракта. Это моя личная речь и упрощенная ценность предложения для индексированных аннуитетов.

Если вы в порядке с возвратом компакт-дисков, то индексированные аннуитеты могут хорошо работать в основной защищенной части вашего портфеля. Позвольте мне быть предельно ясно, что контрактный факт заключается в том, что индексированные аннуитеты не являются продуктом роста рынка, хотя кажется, что каждый агент на планете передает его таким образом. Стратегия была разработана для выполнения на стороне накопления ценности книги.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о фиксированных индексах аннуитета

Плохие

индексированные аннуитеты могут опуститься в финансовой истории как самый раздутый и неправильно проданный продукт. Если индустрия аннуитетов и операторская катушка в этом продолжающемся коммерческом продвижении не имеют значения, индексированные аннуитеты должны быть классом в бизнес-школах во всем мире, как хороший продукт попал в землю нерегулируемыми силами продаж.

Типичный шаг агента - «рыночный потенциал роста, без недостатка». «Только половина этого утверждения верна. Правда, нет недостатка, потому что это фиксированный аннуитет. Если бы заявление о продаже было действительно правдой, то работа Джанет Йеллена в Федеральном резерве была бы решена. Никто не может обещать рынку новые перспективы.

Как вы уже знаете, утверждение НЕ может быть правдой.

Если вы слушаете местное радио, смотрите видеоролики с кабельным телевидением или троллируете в Интернете, вы столкнетесь с нерегулируемым коммерческим сообщением, которое пронизывает мир Indexed Annuity. Все может быть сказано, заявлено или обещано получить всемогущую продажу. Это тревожная тенденция, которая продолжает расти, потому что нет никаких последствий для всего, что окружает атмосферу продаж Дикого Запада. Это настоящая трагедия, разворачивающаяся прямо перед апатичной аннуитетной отраслью, которая не хочет прерывать все возрастающий приток премии.

Поскольку индексированные аннуитеты НЕ являются ценными бумагами и классифицируются только как продукт страхования жизни, он должен регулироваться на государственном уровне.Давайте просто скажем, что этого не происходит!

The Truth

В 1995 году индексированные аннуитеты были впервые разработаны и разработаны для того, чтобы конкурировать с головой с возвратом CD (Сертификаты депозита), а не фондовым рынком. Это факт, что большинство агентов по аннуитету даже не знают, но договорная реальность, если вы когда-либо покупаете контракт с индексированным аннуитетом.

Индексированные аннуитеты также являются эффективной системой доставки для приносимых доходов всадника для будущих гарантий дохода. Фактически, именно так я в основном использую индексированные аннуитеты.

Я действительно даже не смотрю на часть накопления (например, индексную опцию) политики в большинстве случаев. Большую часть времени я только смотрю на гарантию дохода всадника на «доход позже». Причина этого в том, что я думаю, что вы всегда должны иметь аннуитеты за то, что они «сделают», а не могут. «Перевод: Договорные гарантии доставляют!

В конкретных ситуациях я использую краткосрочные индексированные аннуитеты в сочетании с аннуитетом с фиксированной процентной ставкой (aka MYGAs) для стратегий лестниц. Я называю это своей «Смешанной неподвижной лестницей», потому что это комбинация фиксированной скорости и индексированных аннуитетов.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о рендерингах лестничных клеток

Суть в том, что индексированные аннуитеты НЕ слишком хороши, чтобы быть правдой, но они могут быть довольно хороши, если ваши ожидания соответствуют контрактным реалиям.

Нажмите здесь, чтобы узнать больше о MYGAs