Где сохранить ваши сбережения для начисления процентов

Итак, вы создали автоматическую сберегательную программу, и вы, наконец, создаете этот чрезвычайный фонд, но где вы должны сохранить свои сбережения, чтобы он зарабатывал больше всего для вас? К счастью, существует множество различных сберегательных транспортных средств, но не все они подходят для каждой ситуации.

Сберегательные счета

Скорее всего, вы уже создали сберегательный счет в своем местном банке или кредитном союзе, и вы можете связать это напрямую с вашим основным расчетным счетом, чтобы упростить перенос денег на сбережения.

Сберегательный счет - самое удобное место для экономии денег, но это может не помешать вашим деньгам работать.

При использовании сберегательного счета важно посмотреть процентную ставку. В зависимости от того, где вы берете банк и какой тип учетной записи у вас есть, вы можете зарабатывать где угодно от менее 1 процента до 4 процентов и более. Проблема в том, что многие банки предоставляют высокие процентные ставки для значительных остатков на определенную сумму. Если вы обнаружите, что зарабатываете только 0,65%, после учета инфляции вы фактически теряете покупательную способность.

Самое лучшее в сберегательных счетах - то, что они полностью ликвидны. Это означает, что вы можете получить доступ к своим деньгам в кратчайшие сроки. Вы можете быть в сети и переводить деньги с экономии на проверку, выйти из банкомата или зайти в свой местный филиал.

Денежные рынки

Помимо основного сберегательного счета, вы можете столкнуться с другим сберегательным устройством, называемым денежным рынком.

На самом деле существуют два разных вида денежных счетов: банковские счета на денежном рынке и взаимные фонды денежного рынка.

Денежные денежные счета, предлагаемые вашим банком, работают почти так же, как и потребитель, но поскольку деньги, хранящиеся на счете денежного рынка, инвестируются несколько иначе, обычно существует больше ограничений на счет.

Типичными ограничениями обычно являются более высокие требования к балансу и ограниченное количество выплат в месяц или квартал.

Паевые фонды денежного рынка не выставляются банком, а предлагаются инвестиционными компаниями. Вам нужно будет иметь действующий брокерский счет или создать новую учетную запись в фондовой компании напрямую, чтобы принять участие в взаимном фонде денежного рынка. Эти средства совместно инвестируют в различные краткосрочные инвестиции, чтобы обеспечить привлекательную процентную ставку. В отличие от счета денежного рынка в вашем банке, это не страхование FDIC.

Хотя на счетах денежного рынка, как правило, более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, ограничения на количество выплат в месяц или требование об открытии отдельного счета делают эти средства немного менее ликвидными.

Депозитные сертификаты

Депозит, иначе известный как компакт-диск, является еще одним местом для экономии средств, которые обычно предлагаются вашим банком. CD - это временный депозит, а это означает, что деньги, которые вы размещаете на депозите, должны оставаться там в течение определенного количества времени, прежде чем вы сможете его снять.

Вы можете приобрести компакт-диск с различными временными рамками за один месяц до более чем на много лет или более. В большинстве случаев, чем дольше вы соглашаетесь оставить свои деньги на депозите, тем больше процентов вы заплатите банку.

Поскольку вам необходимо оставить свои деньги на CD за выбранное время, это может сделать ваши деньги менее доступными, чем сберегательный или денежный рынок. Это может быть хорошо, потому что это побуждает вас оставлять деньги в одиночку, но в чрезвычайной ситуации, когда деньги нужны очень быстро, это может быть помехой. К счастью, вы можете получить доступ к своим деньгам до того, как CD созреет, но банк наложит штраф, который может эффективно уничтожить проценты, которые вы заработали.

Сберегательные облигации

Еще один возможный вариант для ваших сбережений - это сберегательные облигации. Сберегательные облигации выпускаются правительством США и поддерживаются его полной верой и кредитом. Как и в случае с компакт-дисками, облигации сбережений имеют дату погашения, в которой облигация достигает максимальной величины. В большинстве случаев это 20 или 30 лет.

Сберегательные облигации ежемесячно зачисляются проценты, и вы можете в любое время наживать сберегательную облигацию, хотя это до наступления срока погашения может привести к возникновению некоторых процентов.

Вы можете приобрести сберегательные облигации в большинстве банков или онлайн в Treasury Direct.

Подобно компакт-дискам, вы можете столкнуться с проблемами с ликвидностью с помощью сберегательных облигаций, поскольку они приобретаются отдельно, и вы можете получать только деньги от них посредством выкупа в любом банке или по почте.

Что подходит вам?

Когда дело доходит до сбережений, нет правильного или неправильного ответа. Это в конечном счете зависит от ваших потребностей. Если вы используете свои сбережения для защиты от овердрафта и хотите, чтобы он был доступен мгновенно в случае необходимости, сберегательный счет может быть наиболее подходящим. Если вы сохраняете большую покупку или что-то предсказуемое через несколько месяцев или лет в будущем, вы, вероятно, можете найти лучшие ставки с компакт-диском или, возможно, фондом денежного рынка.

Для многих людей это сводится к сочетанию нескольких сберегательных транспортных средств. Там будет часть чрезвычайного фонда на сберегательном счете в банке, возможно, наличные деньги в фонде денежного рынка на инвестиционном счете, а некоторые компакт-диски или облигации спрятаны для долгосрочных сбережений. В любом случае, вы хотите, чтобы ваши деньги работали настолько сильно, насколько это возможно.